近段時間，數(shù)字人民幣在信貸場景的應用加速落地。業(yè)內(nèi)人士認為，通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款有助于提升金融的便利性，并可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實可信。

多家銀行探索貸款發(fā)放

今年以來，數(shù)字人民幣應用場景繼續(xù)擴容，多家銀行積極探索通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款。

郵儲銀行日前在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務。個人客戶在郵儲銀行合作機構的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程?？蛻艉罄m(xù)可使用數(shù)字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。

近日，蘇州銀行落地全國首筆制造業(yè)數(shù)字人民幣貸款。該行在了解蘇州某機械有限公司相關情況后，用較短的時間為企業(yè)設計了200萬元無抵押信用貸款方案，并且通過數(shù)字人民幣形式將貸款發(fā)放至企業(yè)在蘇州銀行開立的數(shù)字錢包，用于企業(yè)支付貨款和備用金。

6月7日，農(nóng)業(yè)銀行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式，向太倉市億砼新型材料科技有限公司發(fā)放普惠貸款150萬元。企業(yè)可在對公數(shù)字錢包內(nèi)通過支付模塊進行轉賬交易，直接支付上游供應商的貨款。

發(fā)揮安全便捷等優(yōu)勢

多位業(yè)內(nèi)人士認為，數(shù)字人民幣在信貸領域的應用有利于提高金融業(yè)務辦理的便捷性，有利于緩解中小企業(yè)融資難題。

從便捷性來看，在上述郵儲銀行發(fā)放的汽車消費貸款案例中，與基于賬戶體系的傳統(tǒng)車貸流程相比，客戶從數(shù)字人民幣錢包開立、貸款申請、貸款受托支付、還款所有環(huán)節(jié)全部在手機上在線自助完成，貸款流程更加便捷?？蛻粼谄嚱?jīng)銷商處通過線上操作即可享受優(yōu)質、便捷的金融服務。

“數(shù)字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業(yè)在實際使用貸款支付貨款的時候也是實時到賬，供應商即時就能收到。”農(nóng)業(yè)銀行江蘇蘇州分行網(wǎng)絡金融部、數(shù)字人民幣創(chuàng)新實驗室副總經(jīng)理黃曉冬表示，在上述普惠數(shù)字人民幣貸款中，當天企業(yè)收到后就支付到了上游供應商的對公錢包，整個過程沒有任何交易手續(xù)費。

黃曉冬表示，使用數(shù)字人民幣發(fā)放普惠貸款為小微企業(yè)提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，還可確保授信資金閉環(huán)流轉和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行應高度重視數(shù)字人民幣帶來的機遇與挑戰(zhàn)，加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)體系，投入?yún)⑴c基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設計、場景拓展、市場推廣、運營維護等，做好迎接數(shù)字人民幣正式發(fā)行的準備工作。