“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展”“普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高”“防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得重要階段性成果”……

6月23日，在中共中央宣傳部舉行的“中國(guó)這十年”系列主題新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企介紹了黨的十八大以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成果。

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展

“黨的十八大以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越式發(fā)展。”肖遠(yuǎn)企表示，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。過(guò)去十年，銀行貸款和債券投資年均增速分別為13.1%和14.7%，與名義GDP增速基本匹配。

肖遠(yuǎn)企介紹，第一，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。到目前為止，我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)是344.8萬(wàn)億元，2012年底是133.6萬(wàn)億元，目前已經(jīng)成為全球最大的銀行市場(chǎng)。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從2012年底的7.4萬(wàn)億元增加到2021年底的24.9萬(wàn)億元，是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的總資本從2012年底的9.5萬(wàn)億元增加到2021年底的32.4萬(wàn)億元，資本實(shí)力大大增強(qiáng)。

第二，金融結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。間接融資和直接融資的比例與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和金融需求的適應(yīng)性大幅提高。城鄉(xiāng)金融資源的配置更趨合理，目前平均縣域銀行機(jī)構(gòu)8.8家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)15.8家，金融資源向縣域和鄉(xiāng)村配置的比例不斷提高。金融集中與分散度更趨平衡，有利于合理配置金融資源，也有利于維護(hù)金融穩(wěn)定，形成了相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系。目前我國(guó)的金融結(jié)構(gòu)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、以及金融傳統(tǒng)習(xí)慣和需求特點(diǎn)是基本適應(yīng)的。

第三，中國(guó)特色的金融治理體系不斷完善，黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)的制度安排初步形成，股權(quán)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，股權(quán)管理更趨完善，“三會(huì)一層”運(yùn)行機(jī)制更加合理，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部制衡與外部監(jiān)督相互促進(jìn)。

黨的十八大以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放呈現(xiàn)新局面。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企介紹，十年來(lái)，中國(guó)推出50多項(xiàng)銀行保險(xiǎn)開放政策。2021年，在華外資銀行資本和資產(chǎn)均較十年前增長(zhǎng)超過(guò)50%，在華外資保險(xiǎn)公司資本十年間增長(zhǎng)1.3倍、資產(chǎn)增長(zhǎng)6倍。與此同時(shí)，一大批專業(yè)性銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)，如外資理財(cái)公司、外資資產(chǎn)管理公司等，均積極參與中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展。

“下一步，我們要不斷優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)體系；繼續(xù)深化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改革，加強(qiáng)公司治理建設(shè)，特別是要深化農(nóng)村信用社改革，城商行改革以及保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革；進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，主要的重點(diǎn)就是要進(jìn)一步提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)生的風(fēng)險(xiǎn)防控能力；構(gòu)建有中國(guó)特色的金融監(jiān)管制度體系，做到所有金融活動(dòng)都納入監(jiān)管，建立事前事中事后全鏈條、全方位的監(jiān)管機(jī)制安排。”肖遠(yuǎn)企表示。

普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高

“過(guò)去十年，普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%，大大高于貸款平均增速。人均銀行賬戶約9.5個(gè)，普惠金融覆蓋范圍和可及性顯著提高。”肖遠(yuǎn)企介紹，目前我國(guó)行政村基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。普惠型小微企業(yè)貸款利率累計(jì)下降超過(guò)2個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村金融服務(wù)可得性持續(xù)提高。2021年末，涉農(nóng)貸款超過(guò)43萬(wàn)億元，比2012年末增加了25.6萬(wàn)億，大中型銀行也普遍設(shè)立了普惠金融事業(yè)部或者其他專營(yíng)機(jī)構(gòu)。普惠金融服務(wù)在國(guó)際上也處于領(lǐng)先水平。

針對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，陳雨露介紹，黨的十八大以來(lái)，人民銀行和其他金融管理部門一起，重點(diǎn)抓以下四項(xiàng)大的工作：

一是創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效發(fā)揮牽引帶動(dòng)作用。特別是針對(duì)新冠肺炎疫情對(duì)小微企業(yè)的沖擊，人民銀行推出了兩項(xiàng)直達(dá)工具，累計(jì)支持中小微企業(yè)貸款延期還本付息已達(dá)13.1萬(wàn)億元，發(fā)放普惠小微信用貸款10.3萬(wàn)億元。

二是通過(guò)深化利率市場(chǎng)化改革，降低小微企業(yè)的融資成本。2013年以來(lái)，人民銀行先后放開貸款、存款利率管制，建立并完善了貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的形成機(jī)制，推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。今年4月份新發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率5.13%，近五年來(lái)下降了近1個(gè)百分點(diǎn)。

三是聚焦難點(diǎn)和堵點(diǎn)，建立金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。比如，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立普惠金融部，完善普惠金融的專營(yíng)機(jī)制，推動(dòng)全國(guó)絕大多數(shù)省份建設(shè)省級(jí)征信平臺(tái)，推動(dòng)小微企業(yè)信用信息共享共用，小微企業(yè)的融資覆蓋面明顯提升。到今年4月末，普惠小微授信戶數(shù)是5132萬(wàn)戶，占全部市場(chǎng)主體的三分之一。

四是拓寬多元化的融資渠道，提高小微企業(yè)融資的可得性和便利度。截至今年4月末，已經(jīng)累計(jì)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券1.78萬(wàn)億元，應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)累計(jì)支持中小微企業(yè)融資28萬(wàn)筆，金額12.5萬(wàn)億元。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度末，普惠小微貸款余額超過(guò)20萬(wàn)億元，支持小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超過(guò)5000萬(wàn)戶。截至4月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額38.8萬(wàn)億元，是2012年末的3.35倍。

防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成果

“十年來(lái)，我們統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。牽頭打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，取得了重要的階段性成果，重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到穩(wěn)妥處置，金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。”陳雨露說(shuō)。

肖遠(yuǎn)企表示，黨的十八大以來(lái)，金融監(jiān)管部門堅(jiān)決防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行較歷史峰值壓降約25萬(wàn)億元。不良資產(chǎn)處置大步推進(jìn)，過(guò)去十年累計(jì)消化不良資產(chǎn)16萬(wàn)億元，一大批突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患得到消除。金融違法與腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治。

肖遠(yuǎn)企介紹，突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的傳染性、外溢性明顯收縮，穩(wěn)妥化解、拆解了不法金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了處置和改革重組，也處置了一大批債務(wù)金額比較大、涉及面廣的大型企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決清理脫實(shí)向虛、亂加杠桿、以錢炒錢的活動(dòng)，金融資產(chǎn)脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到扭轉(zhuǎn)。嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，發(fā)布防范和處置非法集資條例，深入推進(jìn)P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作，常態(tài)化開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易的整治，重點(diǎn)打擊掏空金融機(jī)構(gòu)的違法股東和高管。此外，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制逐步夯實(shí)，金融反腐和處置風(fēng)險(xiǎn)一體推進(jìn)，金融監(jiān)管的透明度和法治化水平日益提高。

談及中小銀行發(fā)展情況，肖遠(yuǎn)企介紹，我國(guó)目前共有中小銀行3991家，總資產(chǎn)92萬(wàn)億元，在銀行業(yè)總資產(chǎn)比例中占比是29%，主要專注于小微企業(yè)金融服務(wù)和“三農(nóng)”服務(wù)，相關(guān)貸款在銀行業(yè)中占比分別是47%和40%。

“我們過(guò)去五年累計(jì)處置中小銀行不良貸款5.3萬(wàn)億元，這個(gè)力度是非常大的。”肖遠(yuǎn)企說(shuō)，總體上看，中小銀行運(yùn)行是平穩(wěn)的，發(fā)展也是健康的，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的，金融消費(fèi)者的合法權(quán)益是依法受到保護(hù)的，金融監(jiān)管部門也會(huì)做好相關(guān)工作。