“推動(dòng)大型支付和金融科技平臺(tái)企業(yè)回歸本源，健全監(jiān)管規(guī)則”“堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，健全支付領(lǐng)域規(guī)則制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系”“強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險(xiǎn)、證券、基金等業(yè)務(wù)監(jiān)管”……針對(duì)金融相關(guān)活動(dòng)監(jiān)管，又有新動(dòng)向傳出。

6月22日，中央全面深化改革委員會(huì)第二十六次會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱“中央深改委會(huì)議”）召開(kāi)，審議通過(guò)了《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)行政區(qū)劃工作的意見(jiàn)》《關(guān)于開(kāi)展科技人才評(píng)價(jià)改革試點(diǎn)的工作方案》《強(qiáng)化大型支付平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管促進(jìn)支付和金融科技規(guī)范健康發(fā)展工作方案》，并對(duì)多項(xiàng)內(nèi)容提出細(xì)化要求。

大型支付企業(yè)回歸本源

平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化中。6月22日，中央深改委會(huì)議再度提及，要推動(dòng)大型支付和金融科技平臺(tái)企業(yè)回歸本源，依法依規(guī)將平臺(tái)企業(yè)支付和其他金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。

會(huì)議指出，要推動(dòng)大型支付和金融科技平臺(tái)企業(yè)回歸本源，健全監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊制度短板，保障支付和金融基礎(chǔ)設(shè)施安全；以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，要依法依規(guī)將平臺(tái)企業(yè)支付和其他金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。

這并非是監(jiān)管方首次對(duì)平臺(tái)企業(yè)發(fā)展做出約束。近年來(lái)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)這一基于數(shù)字技術(shù)、以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為依托的新型經(jīng)濟(jì)形態(tài)快速發(fā)展，平臺(tái)型企業(yè)業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)大蔓延至金融領(lǐng)域，支付、保險(xiǎn)、信貸等金融業(yè)務(wù)更是成為了不少平臺(tái)型企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)配置。

2020年下半年以來(lái)，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管方面重拳出擊，對(duì)于平臺(tái)企業(yè)違法違規(guī)行為從嚴(yán)整治。在本次中央深改委會(huì)議中，同樣提到了強(qiáng)化金融控股公司監(jiān)管和平臺(tái)企業(yè)參控股金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)存貸款、保險(xiǎn)、證券、基金等業(yè)務(wù)監(jiān)管。

推動(dòng)大型支付和金融科技平臺(tái)企業(yè)回歸本源，應(yīng)該如何理解？浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林認(rèn)為，本次會(huì)議瞄準(zhǔn)的還是大型支付機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)出現(xiàn)過(guò)度多元化的狀況。當(dāng)前，部分金融機(jī)構(gòu)將金融產(chǎn)品嵌入支付工具來(lái)進(jìn)行引流，破壞了支付工具的公平性，也對(duì)金融消費(fèi)者形成了一定的誤導(dǎo)。

“監(jiān)管此前已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)并引導(dǎo)大型平臺(tái)企業(yè)、支付機(jī)構(gòu)回歸本源，本次會(huì)議再度提及，也表明了監(jiān)管方將持續(xù)做好相關(guān)工作的決心。”盤(pán)和林指出。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，本次會(huì)議明確釋放支持國(guó)內(nèi)大型支付和金融科技平臺(tái)健康發(fā)展，明確大型支付和金融科技平臺(tái)企業(yè)發(fā)展方向，即回歸本源，做精主業(yè)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這消除了行業(yè)發(fā)展前景的不確定性，有效穩(wěn)定了市場(chǎng)預(yù)期。

金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管

金融活動(dòng)持牌經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行，一直以來(lái)都是我國(guó)金融監(jiān)管方強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)內(nèi)容。而平臺(tái)型企業(yè)當(dāng)前作為重要的市場(chǎng)參與主體，也受到多方關(guān)注。

此前中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議也曾指出，我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中的地位和作用日益凸顯。當(dāng)前，我國(guó)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體態(tài)勢(shì)是好的、作用是積極的。同時(shí)，一些平臺(tái)企業(yè)發(fā)展不規(guī)范、存在風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分、存在短板，監(jiān)管體制不適應(yīng)的問(wèn)題也較為突出。

從過(guò)往實(shí)際情況來(lái)看，強(qiáng)令用戶“二選一”，頭部平臺(tái)企業(yè)之間相互封禁，利用各類(lèi)算法、大數(shù)據(jù)等手段設(shè)置不合理的交易限制或“殺熟”，未經(jīng)用戶授權(quán)違規(guī)收集、儲(chǔ)存用戶隱私信息等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。在強(qiáng)化反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等監(jiān)管要求下，平臺(tái)企業(yè)也在持續(xù)進(jìn)行合規(guī)整改。

本次中央深改委會(huì)議指出，要保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)反壟斷、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管，加強(qiáng)平臺(tái)企業(yè)沉淀數(shù)據(jù)監(jiān)管，規(guī)制大數(shù)據(jù)“殺熟”和算法歧視。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要依法依規(guī)將平臺(tái)企業(yè)支付和其他金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營(yíng)，健全支付領(lǐng)域規(guī)則制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，強(qiáng)化事前事中事后全鏈條全領(lǐng)域監(jiān)管。

在周茂華看來(lái)，金融屬于特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，金融業(yè)務(wù)活動(dòng)需要統(tǒng)一納入監(jiān)管，這是防范潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，守住底線，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的內(nèi)在要求；金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融活、實(shí)體經(jīng)濟(jì)活，金融體系如果出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成嚴(yán)重沖擊。

“尤其是大型支付機(jī)構(gòu)與金融科技平臺(tái)企業(yè)，在整體金融、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施作用。確保這些金融基礎(chǔ)設(shè)施平穩(wěn)、可持續(xù)運(yùn)行，能更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”周茂華解釋道。

中央深改委會(huì)議同樣提出，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，支持平臺(tái)企業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和暢通國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)等方面發(fā)揮更大作用。

保持線上線下監(jiān)管一致性

針對(duì)平臺(tái)企業(yè)，早在2021年4月，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融管理部門(mén)曾聯(lián)合對(duì)從事金融業(yè)務(wù)的13家主要網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管約談，涉金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)型企業(yè)規(guī)范整改路徑也日漸清晰。支付業(yè)務(wù)、個(gè)人征信業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面成為重點(diǎn)。

對(duì)當(dāng)前的整改進(jìn)展，在2022年3月國(guó)務(wù)院新聞辦公室發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清介紹稱，總體進(jìn)展比較順利，各類(lèi)創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管中。同時(shí)，郭樹(shù)清再度提及堅(jiān)決遏制資本在金融領(lǐng)域無(wú)序擴(kuò)張，堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重，規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司業(yè)務(wù)合作。

在監(jiān)管方式上，此次中央深改委會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要壓實(shí)各有關(guān)部門(mén)監(jiān)管責(zé)任，健全中央和地方協(xié)同監(jiān)管格局，強(qiáng)化功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作和聯(lián)合執(zhí)法，保持線上線下監(jiān)管一致性，依法堅(jiān)決查處非法金融活動(dòng)。

對(duì)于下一階段金融監(jiān)管走勢(shì)，盤(pán)和林認(rèn)為，未來(lái)金融監(jiān)管將采取齊抓共管的方式。“金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，歸根結(jié)底要落實(shí)到金融消費(fèi)者身上。金融監(jiān)管要拓寬金融消費(fèi)者的投訴渠道，應(yīng)該從金融消費(fèi)者的角度去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并及時(shí)處理這些問(wèn)題。”盤(pán)和林如是說(shuō)道。

周茂華進(jìn)一步指出，金融監(jiān)管就是要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)科技金融整個(gè)行業(yè)更加健康、更有活力的發(fā)展，并進(jìn)一步涌現(xiàn)出世界一流的金融科技創(chuàng)新型企業(yè)。面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境，國(guó)內(nèi)同時(shí)需要不斷完善監(jiān)管制度、法律和規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)協(xié)同，提升監(jiān)管質(zhì)效；加強(qiáng)與國(guó)際監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)等。