近日,建設(shè)銀行手機(jī)銀行APP端上線數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能,引發(fā)市場關(guān)注。

今年以來,數(shù)字人民幣落地多個(gè)應(yīng)用場景,包括購買理財(cái)產(chǎn)品、辦理貸款、繳納稅款等。運(yùn)營機(jī)構(gòu)提供的功能服務(wù)趨于多樣化,此前已有銀行上線“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢包”組合支付和智能兌換功能,可幫助用戶自由定制活期計(jì)劃。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這為居民使用數(shù)字人民幣提供了更加豐富的金融場景。未來,運(yùn)營機(jī)構(gòu)還可以開發(fā)數(shù)字人民幣購買基金、保險(xiǎn)等功能,數(shù)字人民幣相關(guān)的定制產(chǎn)品也有望多樣化,助力居民零錢管理。

建行上線數(shù)字人民幣理財(cái)專區(qū)

中國建設(shè)銀行APP顯示,該行日前推出了數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能,并為客戶提供了兩款理財(cái)產(chǎn)品,分別為“龍寶按日開放式理財(cái)產(chǎn)品”和“安鑫按日開放式理財(cái)產(chǎn)品”。

據(jù)建行工作人員介紹,目前該行僅支持賬戶指定的“一類錢包”購買數(shù)字人民幣理財(cái),用戶需要先將在建行的數(shù)字人民幣錢包升級為“一類錢包”才可購買。

據(jù)了解,個(gè)人數(shù)字人民幣錢包分四類,其中一類錢包,需現(xiàn)場核驗(yàn)申請人身份信息,需驗(yàn)證有效身份證件、手機(jī)號及本人境內(nèi)銀行賬戶信息;可綁定本人境內(nèi)銀行賬戶,支持個(gè)人數(shù)字人民幣錢包內(nèi)數(shù)字人民幣與綁定賬戶存款的互轉(zhuǎn);實(shí)名程度最高;二類、三類、四類錢包則可遠(yuǎn)程開立。

據(jù)了解,此前工行、建行、農(nóng)行已經(jīng)推出了數(shù)字人民幣錢包的余額智能管理功能。

以工商銀行APP為例,該行智能兌換功能可將數(shù)字人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款,并提供“按期自動(dòng)存”和“超額自動(dòng)存”兩種功能,用戶可自由定制活期計(jì)劃。此外,該行可以提供“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢包”組合支付功能,當(dāng)數(shù)字人民幣錢包余額不足時(shí),可以從銀行賬戶自動(dòng)充入完成交易。

助力數(shù)字人民幣零錢管理

對于建行推出數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù),冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示,這是在零錢管理上更進(jìn)一步,增加了數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場景,也是之前光大理財(cái)上線首支數(shù)字人民幣理財(cái)產(chǎn)品后的一個(gè)新突破。

一位建設(shè)銀行客戶對中國證券報(bào)記者表示:“隨著數(shù)字人民幣使用場景的增加,未來居民在數(shù)字人民幣錢包中的零錢也會(huì)越來越多,我認(rèn)為這一功能未來發(fā)揮的作用會(huì)越來越大,我也非常樂意使用這一功能。”

值得注意的是,在建設(shè)銀行APP可看到信用卡還款、子錢包、紅包、智慧食堂、禮品紀(jì)念品、智能合約、硬件錢包等功能服務(wù)。這也意味著,數(shù)字人民幣的用途以后可能更多。

數(shù)字人民幣應(yīng)用多點(diǎn)開花

近期,數(shù)字人民幣應(yīng)用多點(diǎn)開花。今年6月初,大連某國際貨運(yùn)代理有限公司在交通銀行大連分行成功辦理全國首筆數(shù)字人民幣繳納關(guān)稅業(yè)務(wù)。

6月7日,農(nóng)行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式,向某公司發(fā)放普惠貸款150萬元,并作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民幣錢包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的,實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場景上的首創(chuàng)性突破,也在助企紓困方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

4月26日,中國人民銀行文昌市支行、文昌市財(cái)政局、文昌市氣象局、交通銀行文昌支行通力協(xié)作,順利從國庫將100萬元財(cái)政實(shí)撥資金轉(zhuǎn)至文昌市氣象局?jǐn)?shù)字人民幣對公錢包,實(shí)現(xiàn)全國首單數(shù)字人民幣財(cái)政實(shí)撥資金業(yè)務(wù)在文昌落地。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),隨著各試點(diǎn)城市工作的陸續(xù)推開,數(shù)字人民幣還有望在多個(gè)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新的突破。

“目前來看,利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴(kuò)展可定向的特性,在保險(xiǎn)、預(yù)付費(fèi)、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等銀行常見的經(jīng)營性場景里都有數(shù)字人民幣的項(xiàng)目在試點(diǎn),這些試點(diǎn)場景實(shí)際上都值得銀行借鑒。概括起來,只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個(gè)條件的場景都可以適用。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。