日前，中國建設(shè)銀行App支持使用數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認為，此舉是數(shù)字人民幣試點應用在金融場景中的一大突破。

業(yè)內(nèi)人士預測，未來運營機構(gòu)將開發(fā)數(shù)字人民幣購買基金、保險產(chǎn)品等功能，數(shù)字人民幣相關(guān)的定制產(chǎn)品有望多樣化，助力消費者的財富管理。此外，金融機構(gòu)還可以結(jié)合智能合約，在保險、預付費、貸款發(fā)放等領(lǐng)域開發(fā)數(shù)字人民幣應用場景。

數(shù)字人民幣理財專區(qū)上線

中國建設(shè)銀行App顯示，該行目前推出了數(shù)字人民幣理財服務功能，并為客戶提供了兩款理財產(chǎn)品，分別為“龍寶按日開放式理財產(chǎn)品”和“安鑫按日開放式理財產(chǎn)品”，用戶將在該行開立的數(shù)字人民幣錢包升級為“一類錢包”即可購買。

據(jù)了解，此前工行、建行、農(nóng)行已經(jīng)推出數(shù)字人民幣錢包的余額智能管理功能。工商銀行App顯示，該行智能兌換功能可將數(shù)字人民幣自動轉(zhuǎn)為活期存款，并提供“按期自動存”和“超額自動存”兩種功能，用戶可自由定制活期計劃。此外，該行可以提供“銀行賬戶+數(shù)字人民幣錢包”組合支付功能，當數(shù)字人民幣錢包余額不足時，可以從銀行賬戶自動充值完成交易。

對于這次建行推出數(shù)字人民幣理財服務，冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽表示，此舉是在消費者的零錢管理上更進一步，增加了數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務中的應用場景，也是之前光大理財上線首只數(shù)字人民幣理財產(chǎn)品后的一個新突破。

一位建設(shè)銀行客戶對中國證券報記者表示，待自己的個人錢包升級后，非常期待用數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品。他認為，隨著數(shù)字人民幣使用場景的增加，未來居民在數(shù)字人民幣錢包中的零錢也會越來越多，零錢管理功能未來發(fā)揮的作用也會越來越大。

有望涉足更多財富管理領(lǐng)域

今年以來，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域應用實現(xiàn)多點開花。6月7日，農(nóng)行江蘇蘇州太倉分行以數(shù)字人民幣形式，向某公司發(fā)放普惠貸款150萬元，并作為原料款支付至上游供應商數(shù)字人民幣錢包。這是全國首筆由銀行發(fā)放的，實現(xiàn)了數(shù)字人民幣應用場景上的首創(chuàng)性突破，也在助企紓困方面實現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

業(yè)內(nèi)人士預計，隨著各試點城市工作的陸續(xù)推開，數(shù)字人民幣有望在多個金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新的突破。

“目前來看，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴展可定向的特性，在保險、預付費、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等銀行常見的經(jīng)營性場景里都有數(shù)字人民幣的項目在試點，這些試點場景實際上都值得銀行借鑒。概括起來，只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個條件的場景都比較適用。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。

值得注意的是，目前用戶在建設(shè)銀行App可看到信用卡還款、子錢包、紅包、智慧食堂、禮品紀念品、智能合約、硬件錢包等功能服務。這也意味著，數(shù)字人民幣未來有望在更多方面服務居民的財富管理。業(yè)內(nèi)人士建議，未來運營機構(gòu)還可以開發(fā)數(shù)字人民幣購買基金、保險等功能，并嘗試推出數(shù)字人民幣專屬定制產(chǎn)品。