日前，中國(guó)建設(shè)銀行App支持使用數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉是數(shù)字人民幣試點(diǎn)應(yīng)用在金融場(chǎng)景中的一大突破。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，未來(lái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)將開(kāi)發(fā)數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品等功能，數(shù)字人民幣相關(guān)的定制產(chǎn)品有望多樣化，助力消費(fèi)者的財(cái)富管理。此外，金融機(jī)構(gòu)還可以結(jié)合智能合約，在保險(xiǎn)、預(yù)付費(fèi)、貸款發(fā)放等領(lǐng)域開(kāi)發(fā)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。

數(shù)字人民幣理財(cái)專(zhuān)區(qū)上線

中國(guó)建設(shè)銀行App顯示，該行目前推出了數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)功能，并為客戶(hù)提供了兩款理財(cái)產(chǎn)品，分別為“龍寶按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”和“安鑫按日開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品”，用戶(hù)將在該行開(kāi)立的數(shù)字人民幣錢(qián)包升級(jí)為“一類(lèi)錢(qián)包”即可購(gòu)買(mǎi)。

據(jù)了解，此前工行、建行、農(nóng)行已經(jīng)推出數(shù)字人民幣錢(qián)包的余額智能管理功能。工商銀行App顯示，該行智能兌換功能可將數(shù)字人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款，并提供“按期自動(dòng)存”和“超額自動(dòng)存”兩種功能，用戶(hù)可自由定制活期計(jì)劃。此外，該行可以提供“銀行賬戶(hù)+數(shù)字人民幣錢(qián)包”組合支付功能，當(dāng)數(shù)字人民幣錢(qián)包余額不足時(shí)，可以從銀行賬戶(hù)自動(dòng)充值完成交易。

對(duì)于這次建行推出數(shù)字人民幣理財(cái)服務(wù)，冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專(zhuān)家周毅欽表示，此舉是在消費(fèi)者的零錢(qián)管理上更進(jìn)一步，增加了數(shù)字人民幣在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場(chǎng)景，也是之前光大理財(cái)上線首只數(shù)字人民幣理財(cái)產(chǎn)品后的一個(gè)新突破。

一位建設(shè)銀行客戶(hù)對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示，待自己的個(gè)人錢(qián)包升級(jí)后，非常期待用數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。他認(rèn)為，隨著數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景的增加，未來(lái)居民在數(shù)字人民幣錢(qián)包中的零錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，零錢(qián)管理功能未來(lái)發(fā)揮的作用也會(huì)越來(lái)越大。

有望涉足更多財(cái)富管理領(lǐng)域

今年以來(lái)，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域應(yīng)用實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開(kāi)花。6月7日，農(nóng)行江蘇蘇州太倉(cāng)分行以數(shù)字人民幣形式，向某公司發(fā)放普惠貸款150萬(wàn)元，并作為原料款支付至上游供應(yīng)商數(shù)字人民幣錢(qián)包。這是全國(guó)首筆由銀行發(fā)放的，實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景上的首創(chuàng)性突破，也在助企紓困方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新嘗試。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著各試點(diǎn)城市工作的陸續(xù)推開(kāi)，數(shù)字人民幣有望在多個(gè)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新的突破。

“目前來(lái)看，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴(kuò)展可定向的特性，在保險(xiǎn)、預(yù)付費(fèi)、貸款發(fā)放、B2B資金結(jié)算、房租租賃等銀行常見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)性場(chǎng)景里都有數(shù)字人民幣的項(xiàng)目在試點(diǎn)，這些試點(diǎn)場(chǎng)景實(shí)際上都值得銀行借鑒。概括起來(lái)，只要是符合存在定向支付、交易流程不透明、交易資金用途難以約束這幾個(gè)條件的場(chǎng)景都比較適用。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示。

值得注意的是，目前用戶(hù)在建設(shè)銀行App可看到信用卡還款、子錢(qián)包、紅包、智慧食堂、禮品紀(jì)念品、智能合約、硬件錢(qián)包等功能服務(wù)。這也意味著，數(shù)字人民幣未來(lái)有望在更多方面服務(wù)居民的財(cái)富管理。業(yè)內(nèi)人士建議，未來(lái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)還可以開(kāi)發(fā)數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)基金、保險(xiǎn)等功能，并嘗試推出數(shù)字人民幣專(zhuān)屬定制產(chǎn)品。