“2010年至2021年，廣東健康險保費年復合增長率達27%。截至2021年底，實現(xiàn)保費收入729.87億元，已成為廣東產(chǎn)、壽險企第二大險種。”近日，在廣東省政策性健康保險發(fā)展研討會上，廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員劉云海透露。

近年來，廣東省健康險業(yè)務快速發(fā)展，產(chǎn)品種類日漸豐富，特別是政策性健康險服務范圍不斷拓展，覆蓋人群持續(xù)擴大，多層次醫(yī)療保障體系建設成效明顯。

商業(yè)補充醫(yī)療保險將迎新政策

目前，廣東城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險在轄內(nèi)20個地市全面鋪開，1685萬人參保。其中省內(nèi)12個地市可使用醫(yī)保個人賬戶資金投保，珠海、廣州、梅州等8個地市實現(xiàn)理賠“一站式”結(jié)算，在政企合作提升便民性方面取得較大進步。

“通過加強與相關部門工作聯(lián)動，廣東促進商業(yè)補充醫(yī)療保險發(fā)展的指導意見正在推進中。”劉云海透露表示。

記者獲悉，今年廣東多數(shù)城市的普惠型補充醫(yī)療保險維持保費不變，在舊版基礎上進行迭代升級，增加保障責任。2022年度廣州“穗歲康”城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目在覆蓋廣州醫(yī)保參保人的基礎上，擴大了覆蓋人群范圍，同時下調(diào)了賠付的免賠額。根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，廣州“穗歲康”將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入?yún)⒈Ｈ巳?，推動醫(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體，參保人數(shù)累計達9.3萬人。

“穗歲康”理賠服務年報顯示，2021年“穗歲康”賠付4.7億元，賠付17.3萬人次，總體減輕個人負擔率達37.1%。“穗歲康”與基本醫(yī)保的銜接補充，著重提高參保人大病醫(yī)療保障水平，重點減輕參保人自費醫(yī)療費用負擔。

另外，在廣東發(fā)展較早的“大病保險”，也實現(xiàn)較高程度的覆蓋。截至目前，廣東大病保險覆蓋轄內(nèi)7584萬城鄉(xiāng)居民。參保群眾在基本醫(yī)保的基礎上，人均醫(yī)療負擔下降13.3個百分點，單人最高報銷金額達53.6萬元。

健康險市場競爭激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重

發(fā)展政策性健康險業(yè)務有其現(xiàn)實背景，更是民眾需要。

以2020年為例，在廣東省衛(wèi)生總費用中，政府支出、社會支出、個人支出的占比分別為27.6%、46.6%、25.9%，群眾個人支付部分占比偏高，因病致貧、因病返貧問題仍然存在。

廣東省通過商業(yè)健康保險渠道支付的醫(yī)療費用僅占全省衛(wèi)生總費用的3.6%，健康保險對全省衛(wèi)生醫(yī)療費用補充較少，較發(fā)達保險市場10%的平均水平有較大差距，凸顯了健康險業(yè)務發(fā)展的必要性和緊迫性。

政策性健康險業(yè)務由于其“政府主導、管辦分離、市場運作”的普惠特性，在惠民利民方面有著更大的優(yōu)勢、能發(fā)揮更大的作用。

但在現(xiàn)實操作中，健康險業(yè)務因各產(chǎn)壽險公司均可經(jīng)營，市場競爭激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，而且保險公司對于醫(yī)保管理、協(xié)議開發(fā)等方面的話語權(quán)有限，由于外部數(shù)據(jù)協(xié)同存在壁壘，雙向風險調(diào)節(jié)機制不完善、約定費用率偏低等原因，政策性健康險業(yè)務高質(zhì)量、廣覆蓋發(fā)展存在挑戰(zhàn)。

“要盡快建立各地市大病保險數(shù)據(jù)庫，深入分析自2014年大病保險在轄內(nèi)全面鋪開以來的理賠情況”，劉云海強調(diào)，要在此基礎上建立各地市大病保險理賠風險地圖，為大病保險業(yè)務長遠發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐，提升大病保險業(yè)務的科學性和可持續(xù)性，為下一步的制度優(yōu)化夯實數(shù)據(jù)基礎。

記者獲悉，廣東銀保監(jiān)局正著力推動商業(yè)補充醫(yī)療保險規(guī)范發(fā)展，通過完善城市定制型醫(yī)療保險服務規(guī)范，從產(chǎn)品命名、產(chǎn)品宣傳、競爭方式、持續(xù)經(jīng)營等多個方面進行統(tǒng)一，促進城市定制醫(yī)療險高質(zhì)量發(fā)展，讓人民群眾能夠享受到更加普惠和有效的醫(yī)療服務。

廣東省保險行業(yè)協(xié)會也在研究探索廣東省健康險平臺建設的可行性，為實現(xiàn)保險直賠、快賠奠定基礎，并推動商業(yè)健康保險信息助力健康廣東建設。

劉云海表示，廣東銀保監(jiān)局倡導改革創(chuàng)新，全面發(fā)展商業(yè)健康保險業(yè)務。特別是加強重點環(huán)節(jié)的探索，對醫(yī)保政策、行業(yè)需求、服務模式、行業(yè)標準等進行專題研究，強化科技應用，提升服務能力，不斷完善以健康服務為特色的產(chǎn)品增值體系，用“健康管理服務”吸引客戶、管控風險，助力保險產(chǎn)品創(chuàng)新、升級、破圈。