部分保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)空有其名，實(shí)則處于“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的狀態(tài)；部分中介機(jī)構(gòu)看似在開展業(yè)務(wù)，實(shí)則僅僅是某些保險(xiǎn)公司的過賬通道，中介機(jī)構(gòu)坐享“傭金收入”，保險(xiǎn)公司則違規(guī)套取費(fèi)用……

對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在的種種問題，監(jiān)管層正在深入推進(jìn)整治。從業(yè)內(nèi)獲悉，近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“多散亂”問題整治工作方案的通知》(下稱《通知》)，要求有序出清無法正常經(jīng)營的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

在采訪中，記者了解到，其實(shí)自2019年起，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)已連續(xù)幾年加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介問題的整頓，雖然有一些成效，但仍然需要深入推進(jìn)。

虛掛中介業(yè)務(wù)頑疾未除

據(jù)銀保監(jiān)會中介部主任姜波的署名文章，截至去年年底，我國共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)兩萬余家，保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)共計(jì)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員960多萬人。中介渠道去年取得保費(fèi)4.2萬億元，同比增長5.46%，占全國總保費(fèi)收入的87.95%。由此可見，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量多、業(yè)務(wù)占比高、從業(yè)人員多。

但在數(shù)量眾多的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中，有一部分無法正常展業(yè)，這部分機(jī)構(gòu)正是監(jiān)管要重點(diǎn)清理的對象?！锻ㄖ分赋?，一要清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；二要清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；三要清理對分支機(jī)構(gòu)管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，并清退相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，嚴(yán)肅整治虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)行為，打擊通道過單業(yè)務(wù)。

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，虛掛保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，也叫保險(xiǎn)中介通道業(yè)務(wù)或過單，一般是將保險(xiǎn)公司的直接業(yè)務(wù)記為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)承保的業(yè)務(wù)，提取手續(xù)費(fèi)后支付給保險(xiǎn)中介，后者扣除相應(yīng)點(diǎn)位后，把資金轉(zhuǎn)入賬外，供保險(xiǎn)公司賬外支配。

由此可見，保險(xiǎn)通道業(yè)務(wù)涉及保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司兩個(gè)主體。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰公開信息來看，虛掛中介業(yè)務(wù)也是這兩大主體被罰的重要原因。例如，根據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)，今年一季度，財(cái)險(xiǎn)公司因虛掛中介業(yè)務(wù)收到罰單54張，涉及罰款金額812萬元。而“利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)公司牟取不正當(dāng)利益”，位于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事由第一位，包括罰單數(shù)量和處罰金額。

據(jù)中國銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局黨委書記、局長王柱近日的署名文章中介紹，通道業(yè)務(wù)是過去兩年監(jiān)管重點(diǎn)打擊的違法違規(guī)行為，對虛掛中介業(yè)務(wù)從嚴(yán)從重查處，給予機(jī)構(gòu)和個(gè)人雙罰，甚至吊銷許可證和責(zé)令注銷機(jī)構(gòu)，但后續(xù)仍然發(fā)現(xiàn)少數(shù)分支機(jī)構(gòu)存在虛掛中介業(yè)務(wù)的違規(guī)行為。王柱表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將保持嚴(yán)查重處的高壓態(tài)勢，進(jìn)一步加大現(xiàn)場檢查機(jī)構(gòu)數(shù)量、頻次和處罰力度，重點(diǎn)整治虛掛中介業(yè)務(wù)套取資金的違法違規(guī)行為，堅(jiān)持中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司雙向檢查，機(jī)構(gòu)和個(gè)人雙罰，堅(jiān)決遏制中介機(jī)構(gòu)通道走賬亂象。

清虛之后還需提質(zhì)

清理、清退不合格保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為，是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“清虛”的重要工作。近幾年，在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)清虛方面已經(jīng)取得了一些成效。

例如，黑龍江近兩年來僅新設(shè)13家中介機(jī)構(gòu)，與之前年均動輒數(shù)百家的增長形成鮮明對比。同時(shí)，該省累計(jì)清理超期臨時(shí)負(fù)責(zé)人400余人次，糾正不實(shí)際履職高管50余人次，高管合規(guī)履職比例由清虛治亂前的不足30%提升至100%。

從全行業(yè)來看，相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年以來至今，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷2800多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。其中，約2790家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)許可證被注銷，70多家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)許可證被注銷。

清虛之后，還需提質(zhì)。根據(jù)上述《通知》，清虛工作還將繼續(xù)深入推進(jìn)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要一邊自查一邊整改，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將對機(jī)構(gòu)自查情況逐一摸底排查。同時(shí)，如何提升保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)運(yùn)營質(zhì)量，是一個(gè)更加重要的課題。

王柱表示，一是要提高保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)事前準(zhǔn)入門檻，提高機(jī)構(gòu)質(zhì)量；二是加強(qiáng)事中事后實(shí)質(zhì)性監(jiān)管，并保持嚴(yán)查重處的態(tài)勢。同時(shí)，鼓勵(lì)拓展服務(wù)范圍，引導(dǎo)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從單一代銷向多元化發(fā)展，還要提升創(chuàng)新容忍度，鼓勵(lì)支持MGA管理型總代理、獨(dú)立代理人等新模式。

深圳銀保監(jiān)局表示，要堅(jiān)持服務(wù)理念，優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境。支持經(jīng)營合規(guī)、專業(yè)優(yōu)勢突出、發(fā)展理念堅(jiān)定的區(qū)域性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)申報(bào)變更為全國性機(jī)構(gòu)。同時(shí)，支持符合條件的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展并購和在境內(nèi)外上市，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)做大、做優(yōu)、做強(qiáng)。要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)，不符合信息化監(jiān)管要求的，不得經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。要利用信息化手段加強(qiáng)公司管理，提升經(jīng)營質(zhì)效，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)清虛的大背景下，保險(xiǎn)中介牌照審批十分嚴(yán)格，這讓不少有意進(jìn)入該領(lǐng)域的資金采取收購等方式進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)，例如，近期，理想汽車全資控股銀建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、哈啰全資控股四川億安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等，隨著行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、發(fā)展更加規(guī)范，更多有實(shí)力的股東進(jìn)入該行業(yè)，我國有望出現(xiàn)更多更優(yōu)更強(qiáng)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。