今年以來，數(shù)字人民幣在金融應(yīng)用場景實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域“破冰”。

日前，全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單正式誕生，這標(biāo)志著數(shù)字人民幣在車輛保險(xiǎn)應(yīng)用場景成功落地。記者注意到，目前數(shù)字人民幣在金融應(yīng)用場景拓展步伐加快，并已在住房公積金、租房補(bǔ)貼及繳稅業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域落地。

業(yè)界普遍認(rèn)為，目前數(shù)字人民幣金融應(yīng)用場景落地有提速跡象，隨著數(shù)字人民幣深入金融等應(yīng)用場景，將釋放更多潛力，更大范圍提升數(shù)字人民幣普惠性。

全國首張數(shù)字人民幣

車險(xiǎn)保單落地

6月10日，姜先生通過陽光保險(xiǎn)的“陽光車·生活”APP，使用數(shù)字人民幣支付的方式為自己的愛車完成了車輛保險(xiǎn)費(fèi)用繳納，這標(biāo)志著數(shù)字人民幣在車輛保險(xiǎn)應(yīng)用場景落地。

據(jù)悉，此次數(shù)字人民幣在保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用場景的創(chuàng)新突破，是銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）、中國建設(shè)銀行股份有限公司與陽光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司三方合作探索的成果。

據(jù)銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在全國所有數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)和城市，投保人只需在“數(shù)字人民幣”APP中開通建行三類及以上的個(gè)人實(shí)名錢包，即可體驗(yàn)用數(shù)字人民幣繳納車險(xiǎn)費(fèi)用服務(wù)。

“全國首張數(shù)字人民幣車險(xiǎn)保單正式誕生，預(yù)示著數(shù)字人民幣又一重要金融應(yīng)用場景落地。隨著數(shù)字人民幣深入金融等應(yīng)用場景，將進(jìn)一步促進(jìn)數(shù)字人民幣對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)和普惠金融的拓展。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林表示。

目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)逐步推進(jìn)，試點(diǎn)范圍也不斷擴(kuò)大。根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，“隨著試點(diǎn)地區(qū)不斷擴(kuò)圍，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域應(yīng)用正不斷取得進(jìn)展，并有提速跡象。一方面，數(shù)字人民幣錢包前期已經(jīng)擁有可喜的用戶數(shù)量，為金融服務(wù)功能推廣打下良好的條件；另一方面，數(shù)字人民幣可擴(kuò)展和可定向的特性讓其在保險(xiǎn)、信貸融資等金融場景擁有較高使用價(jià)值。”

金融領(lǐng)域應(yīng)用場景

加速落地

目前，隨著應(yīng)用場景的不斷擴(kuò)展，數(shù)字人民幣正加速在金融領(lǐng)域“破冰”包括住房公積金、租房補(bǔ)貼等多個(gè)“涉房”應(yīng)用場景。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，數(shù)字人民幣在涉房金融領(lǐng)域應(yīng)用多有探索，且正向縱深化推進(jìn)。5月26日，廈門市住房公積金中心發(fā)放首筆數(shù)字人民幣住房公積金貸款44萬元，這是全國住房公積金行業(yè)在數(shù)字人民幣住房公積金貸款應(yīng)用場景上的首創(chuàng)性突破。

此前，數(shù)字人民幣在住房公積金領(lǐng)域有所應(yīng)用，但多聚焦于住房公積金的繳存、提取等方面。比如，去年5月份，遼寧省大連市住房公積金管理中心通過數(shù)字人民幣支付方式，完成首筆住房公積金單位繳存及個(gè)人貸款還款業(yè)務(wù)；2021年7月份，四川省省級住房公積金管理中心公告稱，該中心使用數(shù)字人民幣完成首筆住房公積金提取業(yè)務(wù)等。

另外，數(shù)字人民幣在租房補(bǔ)貼方面也有探索。例如，6月8日，工商銀行雄安分行發(fā)布消息稱，工行雄安分行協(xié)助雄安新區(qū)發(fā)放數(shù)字人民幣租房補(bǔ)貼，最高補(bǔ)貼10萬元等。

同時(shí)，數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)等領(lǐng)域也有應(yīng)用場景落地。2021年11月份，中國雄安官網(wǎng)稱，隨著首筆數(shù)字人民幣“財(cái)稅庫銀T+0模式”繳稅入庫業(yè)務(wù)在雄安新區(qū)辦理完成，標(biāo)志著雄安新區(qū)數(shù)字人民幣繳稅業(yè)務(wù)成功落地。

王蓬博表示，“目前來看，利用數(shù)字人民幣結(jié)合智能合約可擴(kuò)展可定向的特性，在預(yù)付費(fèi)平臺、B2B資金結(jié)算、住房公積金、租房補(bǔ)貼等場景的應(yīng)用值得全國借鑒。一方面，此前這些領(lǐng)域的金融服務(wù)模式在支付流程層面上存有待優(yōu)化的可能性；第二，數(shù)字人民幣定向可追溯的特性可以解決一些金融場景中可能存在的違規(guī)問題。”

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣與涉房業(yè)務(wù)結(jié)合，實(shí)際上是數(shù)字人民幣在大額領(lǐng)域場景的典型應(yīng)用，能夠在便捷支付轉(zhuǎn)賬的同時(shí)，有效追蹤資金流向，避免相關(guān)款項(xiàng)被違規(guī)使用。“預(yù)計(jì)未來數(shù)字人民幣在貸款場景、跨境支付等領(lǐng)域均有新的突破，技術(shù)方面也將進(jìn)一步與智能合約相結(jié)合，運(yùn)用智能合約的條件支付屬性實(shí)現(xiàn)定向人群、定向場景及定向用途的功能，在資金監(jiān)管、補(bǔ)貼發(fā)放、消費(fèi)券發(fā)放等領(lǐng)域起到更為高效的作用”。