數(shù)字人民幣App更新、消費滿減紅包“撒不停”、預(yù)付式消費等新場景有序推進……數(shù)字人民幣試點正如火如荼進行，除了越來越多的消費者嘗鮮體驗外，也新增了各種各樣的機構(gòu)參與其中。5月29日，目前多家銀行、科技公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，均在緊鑼密鼓布局數(shù)字人民幣試點活動并推進相應(yīng)技術(shù)革新。在業(yè)內(nèi)看來，后續(xù)在零售場景試點較為穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場景應(yīng)用也有望擴展深化。

再現(xiàn)5000萬元數(shù)幣滿減活動

促消費，惠民生，又一地數(shù)字人民幣滿減紅包活動來了。5月28日晚，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應(yīng)對新冠肺炎疫情影響，帶動雄安新區(qū)服務(wù)業(yè)各類商戶增收提利，進一步活躍新區(qū)消費市場，提升新區(qū)廣大人民群眾的幸福感和獲得感，按照“政府補貼、金融聯(lián)動、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會組織開展了數(shù)字人民幣滿減紅包活動。

本次活動由雄安新區(qū)管委會和央行雄安新區(qū)營業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司協(xié)辦?；顒邮灼诮y(tǒng)籌5000余萬元資金，活動時間為5月30日至8月28日，其中京東線上渠道活動時間為5月30日至6月20日?；顒釉诩译姟⒓揖?、餐飲、商超四大重點領(lǐng)域面向新區(qū)居民發(fā)放數(shù)字人民幣滿減紅包。

活動報名通道自5月28日正式開啟，主要采取 “線下＋線上”多場景消費。京東科技相關(guān)負責(zé)人表示，“其中，家電類分為線下商戶渠道（數(shù)字人民幣滿減紅包）和線上京東渠道（滿減優(yōu)惠券組合包），每位用戶在整個活動期間僅能選擇其中一個渠道參加且僅能領(lǐng)取一次。滿減紅包分五種，最高為滿5000元減500元，用戶根據(jù)實際需求選擇相應(yīng)類型”。

針對此次活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華評價，雄安推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動可謂是一舉多得，既能活躍消費市場、推動消費回暖，也有利于推動數(shù)字人民幣應(yīng)用與推廣，有助于商家擴大銷售、增加獲客、增強客戶黏性，同時，也給銀行、科技公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來商機。

“雄安這次活動考慮十分全面，應(yīng)該是參考了之前的數(shù)字人民幣紅包活動經(jīng)驗，目的性不再單一，相應(yīng)的推廣手段也更加多樣。既通過數(shù)字人民幣來帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，又從數(shù)字人民幣本身的推廣規(guī)律出發(fā)，圍繞高頻場景帶動錢包數(shù)量和交易量的提升，進一步增加客戶黏性，促進客戶轉(zhuǎn)化。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博說道。

銀行機構(gòu)科技公司扎堆布局

數(shù)字人民幣試點活動不斷，除了推動滿減紅包“飛入尋常百姓家”外，也給金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺、科技公司帶來了新的機遇。

目前多家銀行在招標(biāo)數(shù)字人民幣相關(guān)項目，例如遼寧省農(nóng)村信用社“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)項目招標(biāo)正在進行中，項目分為軟件開發(fā)、營銷運營兩部分，并要求投標(biāo)人具有履行招標(biāo)合同所必需的產(chǎn)品和專業(yè)技術(shù)能力，完成本次項目的集成、產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)。

此外，郵蓄銀行北京分行近日公開的招標(biāo)項目中也指出，擬采購兩家服務(wù)商配合開展2022年線上數(shù)字人民幣試點活動，通過與頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺共同開展數(shù)字人民幣滿減或紅包活動，以獲客、活客為主要目標(biāo)，圍繞零售交易、生活繳費、政務(wù)服務(wù)等小額高頻場景開展線上數(shù)字人民幣試點活動，帶動數(shù)字人民幣個人錢包數(shù)量和交易量的提升，進一步增加客戶黏性，促進客戶轉(zhuǎn)化，預(yù)計開展線上數(shù)字人民幣試點活動不少于3場。

一國有大型商業(yè)銀行數(shù)字人民幣相關(guān)負責(zé)人也透露，現(xiàn)在對數(shù)字人民幣試點有其主攻的方向，例如場景拓展方面主要圍繞三條主線：第一還是要落實國辦的要求，拓展零售交易、公共繳費和政務(wù)類場景。第二則是要堅持自身銀行特色，打造特色場景，樹立數(shù)幣便民助老惠農(nóng)的品牌特色。第三還是要依托數(shù)幣自身的特點，打造數(shù)幣特有的應(yīng)用場景。

“數(shù)字人民幣及數(shù)字技術(shù)具有提升銀行服務(wù)普惠的能力。商業(yè)銀行提供數(shù)字人民幣兌換、支付結(jié)算等一系列相關(guān)服務(wù)過程中，既有助于獲客，也有助于構(gòu)建銀行客戶生態(tài)圈。”周茂華指出，在推進數(shù)字人民幣試點過程中，其實是一種共贏，例如對于科技公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，在加密認證、安全支付、算法、數(shù)字人民幣軟硬件設(shè)備、場景等方面研發(fā)創(chuàng)新需求前景廣闊，同時，也給互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來獲客與流量，有利于增強客戶黏性。

事實上，除了銀行緊羅密鼓布局外，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也在緊跟進度。例如京東數(shù)據(jù)顯示，自2020年12月京東接入數(shù)字人民幣試點截至2022年5月初，京東線上已綁定子錢包超500萬個，數(shù)字人民幣累計超220萬人進行了360萬筆交易，累計交易金額超過2.5億元。

五一”期間，深圳福田區(qū)政府聯(lián)合微信，借助“數(shù)字人民幣紅包助手”小程序，向全體在深用戶發(fā)放了1500萬元數(shù)字人民幣紅包。作為微信第一款數(shù)字人民幣消費券紅包預(yù)約與發(fā)放小程序，其在功能上實現(xiàn)了政府、數(shù)字人民幣App與用戶之間的無縫銜接。

此外美團相關(guān)負責(zé)人同樣稱，美團已聯(lián)合多家銀行開展數(shù)字人民幣紅包促消費活動，合作較為順利。目前數(shù)字人民幣仍處于試點階段，在提升用戶體驗以及服務(wù)穩(wěn)定性方面仍有很多優(yōu)化空間，需要多方共同努力。其透露，“用戶在美團平臺使用數(shù)字人民幣規(guī)模的提升，也帶動提升了平臺內(nèi)小微商戶收取到數(shù)字人民幣付款的規(guī)模。目前，在入駐美團平臺的商戶中，發(fā)生數(shù)字人民幣交易的商戶已超過58萬家”。

多方機構(gòu)如何抓住機遇

后續(xù)，數(shù)字人民幣仍有望進一步拓展深化。

正如美團相關(guān)負責(zé)人指出，后續(xù)美團在參與數(shù)字人民幣試點方面，將繼續(xù)助力數(shù)字人民幣低成本、零費率的普惠特性覆蓋和惠及更多小微商戶，另外也將更加積極地參與推動更多老百姓體驗數(shù)字人民幣，幫助用戶養(yǎng)成持續(xù)使用數(shù)字人民幣的習(xí)慣。

另外，北京商報記者從京東科技相關(guān)負責(zé)人處了解到，除了用戶生活場景端的應(yīng)用，京東科技還在行業(yè)創(chuàng)新探索數(shù)字人民幣在B端場景的應(yīng)用，如在京東集團試點數(shù)字人民幣發(fā)薪、試點將數(shù)字人民幣應(yīng)用于企業(yè)支付和企業(yè)采購等，為數(shù)字人民幣多維度擴容提供技術(shù)支持。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林指出，數(shù)字人民幣是一次支付市場份額的再分配，會改變甚至重塑當(dāng)前移動支付領(lǐng)域的市場份額，數(shù)字人民幣作為一種重要的支付媒介，也將和更多新的數(shù)字技術(shù)場景融合，拓寬支付場景。對于機構(gòu)，要盡早和數(shù)字人民幣結(jié)合，推出實用的支付應(yīng)用，另外也要在設(shè)計數(shù)字人民幣錢包和應(yīng)用的時候，注重安全性和便利性的均衡。

王蓬博則進一步稱，對運營機構(gòu)銀行來講，實際上掌握了數(shù)字人民幣錢包支付的核心流量入口，可以通過數(shù)字人民幣幫助其拓寬獲客渠道，但是否能夠帶動C端用戶重新回流銀行體系，重塑現(xiàn)有移動支付行業(yè)格局還需要時間驗證。要想做到這點，就需要銀行打造堅實的數(shù)字人民幣系統(tǒng)，快速拓展合作場景以及鋪設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，探尋數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)盈利模式，更加重視數(shù)字人民幣的用戶運營，用更多市場化的手段來拓展和維系用戶。

而對互聯(lián)網(wǎng)平臺，王蓬博認為，可通過結(jié)合平臺現(xiàn)有產(chǎn)品完成對用戶和商戶的觸達，最終實現(xiàn)用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣推廣的四方共贏。另對于一些科技公司、終端廠商和支付收單機構(gòu)等數(shù)字人民幣服務(wù)商來講，也存在著很多機遇，比如終端層面的設(shè)備更新，相關(guān)認證等安全產(chǎn)業(yè)的長期發(fā)展，銀行和支付機構(gòu)的賬戶系統(tǒng)建設(shè)等方面，以及未來產(chǎn)業(yè)鏈相對成熟以后，市場拓展推廣、運營維護等都需要新的機構(gòu)執(zhí)行，肯定會持續(xù)給相關(guān)機構(gòu)帶來新的利潤增長點。

“我覺得對于市場機構(gòu)來講，下一步眼光不應(yīng)該僅僅放在零售場景上，應(yīng)在零售場景測試較為穩(wěn)定的情況下，積極拓展數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場景應(yīng)用。”王蓬博稱。