6月1日記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會日前下發(fā)《加強保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管工作有關(guān)事項通知》。

《通知》要求，強力整治保險機構(gòu)大股東或?qū)嶋H控制人、內(nèi)部人等關(guān)聯(lián)方通過關(guān)聯(lián)交易挪用、侵占、套取保險資金，輸送利益，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，規(guī)避監(jiān)管，隱匿風(fēng)險等，堅持零容忍、重處罰、嚴監(jiān)管，堅決遏制資金運用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，推動保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

保險機構(gòu)不得存在三類行為

《通知》對壓實保險機構(gòu)主體責(zé)任做出了具體要求：保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)方不得干預(yù)、操縱資金運用，嚴禁利用保險資金進行違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易；保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加強關(guān)聯(lián)方的識別和管理，建立并及時更新關(guān)聯(lián)方信息檔案；保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強資金運用關(guān)聯(lián)交易決策審批程序管理，嚴格執(zhí)行決策審批流程、授權(quán)機制及回避機制，不得存在倒簽、漏簽、授權(quán)不符、未遵守回避原則等行為。保險機構(gòu)應(yīng)發(fā)布資金運用關(guān)聯(lián)交易信息披露公告，不得存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

《通知》要求，保險機構(gòu)開展資金運用業(yè)務(wù)，不得存在三類行為：

一是通過隱瞞或者掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、資產(chǎn)代持、抽屜協(xié)議、陰陽合同、拆分交易、互投大股東等隱蔽方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查或監(jiān)管要求。

二是借道不動產(chǎn)項目、非保險子公司、第三方橋公司、信托計劃、資管產(chǎn)品投資、銀行存款、同業(yè)拆借，或其他通道、嵌套方式變相突破監(jiān)管限制，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)融資。

三是通過各種方式拉長融資鏈條、模糊業(yè)務(wù)實質(zhì)、隱匿資金最終流向，為關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)融資、騰挪資產(chǎn)、空轉(zhuǎn)套利、隱匿風(fēng)險等。

重點監(jiān)測激進擴張的產(chǎn)業(yè)資本投資設(shè)立的保險機構(gòu)

在加強監(jiān)督管理上，《通知》強調(diào)，保險機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點監(jiān)測和檢查以下機構(gòu)和行為：

以資本運作為主業(yè)的金控平臺或隱形金控平臺投資設(shè)立的保險機構(gòu)；杠桿率高、資金流緊張、激進擴張的產(chǎn)業(yè)資本投資設(shè)立的保險機構(gòu)；股權(quán)高度集中、運作不規(guī)范的保險機構(gòu)；

在高風(fēng)險銀行存款占比高、另類投資集中度高、關(guān)聯(lián)交易金額大、資金運用關(guān)聯(lián)交易比例高或關(guān)聯(lián)交易信息披露異常的保險機構(gòu)；

關(guān)注銀行存款、未上市企業(yè)股權(quán)、私募股權(quán)投資基金、信托計劃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域投資，穿透識別存在向關(guān)聯(lián)方或關(guān)聯(lián)方指定方違規(guī)提供融資、質(zhì)押擔(dān)保、輸送利益、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為；

風(fēng)險資產(chǎn)長期未計提減值、長期不處置不報告，通過續(xù)作等方式遮掩資產(chǎn)風(fēng)險、延緩風(fēng)險暴露的行為。

將違法違規(guī)股東及關(guān)聯(lián)方錄入不良記錄數(shù)據(jù)庫

《通知》強調(diào)，堅持雙罰制原則，對涉及保險機構(gòu)資金運用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易行為的機構(gòu)和個人視情形依法采取以下措施：

對違法違規(guī)股東及關(guān)聯(lián)方，錄入不良記錄數(shù)據(jù)庫、納入不良股東名單、社會公開通報、限制或暫停關(guān)聯(lián)交易、限制股東權(quán)利、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制市場準入，督促或責(zé)令承擔(dān)賠償責(zé)任；

對違法違規(guī)保險機構(gòu)，逐次計算罰款金額，沒收違法所得、限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證；

對相關(guān)責(zé)任人特別是董事、監(jiān)事、高級管理人員，警告、責(zé)令改正、記入履職記錄并進行行業(yè)通報、罰款、撤銷任職資格，禁止一定期限直至終身進入保險業(yè)，督促或責(zé)令承擔(dān)賠償責(zé)任；

對配合保險機構(gòu)開展資金運用違法違規(guī)關(guān)聯(lián)交易的機構(gòu)或個人，記錄其不良行為，通報其行業(yè)主管部門；情節(jié)嚴重的，禁止保險機構(gòu)與其合作，并建議有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。

對違法違規(guī)情節(jié)嚴重、性質(zhì)惡劣、屢查屢犯的保險機構(gòu)和個人，從重處罰并進行行業(yè)通報和公開披露。