央行網(wǎng)站5月26日消息，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》從四個方面指出，要健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心；要強(qiáng)化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力；做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實能貸的基礎(chǔ)；要推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會貸的水平。

近年來，金融系統(tǒng)自覺提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。

中國銀行研究院研究員梁斯表示：“整體來看，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面取得了積極成效。但在取得成績的同時，也必須認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面仍有短板。包括激勵約束機(jī)制發(fā)揮不充分、內(nèi)生動力仍有不足、“懼貸“惜貸”現(xiàn)象仍然存在等。這既與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理模式有關(guān)，也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔(dān)保、缺信息的經(jīng)營特點有關(guān)?？紤]到小微企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)中的重要地位，需要進(jìn)一步深化針對小微企業(yè)金融服務(wù)的供給側(cè)改革，更好支持小微企業(yè)發(fā)展。”

健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制

今年以來，央行頻頻伸出援手緩解小微企業(yè)經(jīng)營壓力。例如引導(dǎo)貸款市場報價利率下行，并推出普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款等結(jié)構(gòu)性政策工具。

《通知》從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。

“《通知》堅持問題導(dǎo)向，針對各類頑疾精準(zhǔn)施策，旨在全面提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和意愿。”梁斯指出，《通知》主要包括四方面內(nèi)容，對長期以來困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的難題進(jìn)行了回應(yīng)：

一是健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機(jī)制。包括鼓勵金融機(jī)構(gòu)完善盡職免責(zé)制度、構(gòu)建全流程風(fēng)控體系、改進(jìn)針對小微企業(yè)的不良貸款處置方式、強(qiáng)化銀政擔(dān)保緩釋風(fēng)險等，這些措施鼓勵金融機(jī)構(gòu)從內(nèi)部入手完善對小微企業(yè)信貸資金的全流程管理，有利于調(diào)動相關(guān)人員積極性、確保資產(chǎn)質(zhì)量。

二是完善激勵制度和評估考核機(jī)制。包括引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)增加對小微企業(yè)的信貸資源傾斜、優(yōu)化貸款定價機(jī)制、提高信用貸款占比等，同時《通知》也提出有條件的地方可將服務(wù)小微企業(yè)的情況與財政獎補(bǔ)進(jìn)行掛鉤。

三是多方入手拓展金融機(jī)構(gòu)資金保障及渠道建設(shè)。包括鼓勵金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先運用央行投放的流動性支持小微企業(yè)、確保完成小微企業(yè)信貸增速目標(biāo)、允許金融機(jī)構(gòu)適度拓展資金來源和資本補(bǔ)充渠道、提升專業(yè)化服務(wù)能力等。

四是強(qiáng)化科技賦能提高服務(wù)質(zhì)效。包括健全小微金融服務(wù)體系、提高金融科技手段應(yīng)用、推動涉企信用信息共享、強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等，目的是為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。

用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)等支持工具

數(shù)據(jù)顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

央行在《通知》中要求，做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放。科學(xué)制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。

另外，加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機(jī)制，探索形成批量化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門聯(lián)動，常態(tài)化開展多層次融資對接，提高融資對接效率，降低獲客成本。

在梁斯看來，《通知》為金融服務(wù)小微企業(yè)提供了重要指引，確保業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。一方面，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。尤其國際形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，國內(nèi)疫情多點散發(fā)，給經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行帶來更大的不確定性，市場主體面臨困難有所增加，風(fēng)險抵御能力較弱的小微企業(yè)則面臨著更大困難?！锻ㄖ钒l(fā)布直面長期以來困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的各類難題，為金融機(jī)構(gòu)更好推動業(yè)務(wù)開展提供了根本指引。

“另一方面，如何服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展是世界性難題，《通知》的發(fā)布旨在打造我國金融服務(wù)小微企業(yè)的長效機(jī)制，建立服務(wù)小微企業(yè)的‘中國模式’，這是我國在解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機(jī)構(gòu)如何更好破題服務(wù)小微企業(yè)提供了新思路。”梁斯稱。