繼《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》發(fā)布后，保險業(yè)也迎來了專屬的標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃。5月19日，北京商報記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，近期銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。

《規(guī)劃》依據(jù)當(dāng)前行業(yè)在加快構(gòu)建新發(fā)展格局、防控金融風(fēng)險、推動保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的需求，在保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生、提升風(fēng)險管控能力、促進(jìn)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面提出了發(fā)展規(guī)劃和遠(yuǎn)景。

加強(qiáng)農(nóng)險、養(yǎng)老健康領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，支持保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)社會民生

在標(biāo)準(zhǔn)化助力保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面，根據(jù)《規(guī)劃》提出，要推動農(nóng)業(yè)保險標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，積極支持農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險服務(wù)流程。結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、遙感、北斗導(dǎo)航、無人機(jī)等技術(shù)應(yīng)用，制定相應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，提升保險服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。同時，《規(guī)劃》提出，要促進(jìn)科技保險和知識產(chǎn)權(quán)保險標(biāo)準(zhǔn)供給，加強(qiáng)科技保險、知識產(chǎn)權(quán)保險等領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)研究，促進(jìn)保險標(biāo)準(zhǔn)和科技標(biāo)準(zhǔn)的銜接?！兑?guī)劃》還要求加快完善綠色保險相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，并加快保險資產(chǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，促進(jìn)銀行、證券、保險等各類行業(yè)資管業(yè)務(wù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

對于農(nóng)業(yè)保險標(biāo)準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖分析指出，從農(nóng)業(yè)保險的保費規(guī)模來看，我國已經(jīng)是農(nóng)業(yè)保險第一大國。保險業(yè)在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興與加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的進(jìn)程中具有獨特的意義。規(guī)范農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)流程，有助于推動農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)揮支持與保障作用。

在保險業(yè)服務(wù)社會民生方面，《規(guī)劃》提出，加強(qiáng)養(yǎng)老和健康保險領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，支持養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)，制定養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)滿足消費者需求的多樣化養(yǎng)老保險產(chǎn)品。同時，推動責(zé)任保險和保證保險領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，積極開展責(zé)任保險和保證保險領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。此外還需加強(qiáng)巨災(zāi)保險標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，制定巨災(zāi)分類和巨災(zāi)保險產(chǎn)品規(guī)范，提升應(yīng)對巨災(zāi)的社會保障能力。

實際上，在“十三五”期間，標(biāo)準(zhǔn)支持保險業(yè)服務(wù)社會民生的作用不斷加強(qiáng)，比如，行業(yè)發(fā)布了《電子保單業(yè)務(wù)規(guī)范》《保險業(yè)車聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)元目錄》等標(biāo)準(zhǔn)，對提升保險效率、降低保險成本、便利保險消費者都發(fā)揮了重要作用。

標(biāo)準(zhǔn)化提升保險業(yè)風(fēng)險管控能力、促進(jìn)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

防范風(fēng)險是保險業(yè)永恒的主題。在標(biāo)準(zhǔn)化提升保險業(yè)風(fēng)險管控能力方面，《規(guī)劃》提及，要加強(qiáng)對保險業(yè)風(fēng)險的監(jiān)管支持能力建設(shè)，完善保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系建設(shè)，加強(qiáng)數(shù)字監(jiān)管、智慧監(jiān)管能力建設(shè)，推進(jìn)保險業(yè)風(fēng)險監(jiān)管智能化水平持續(xù)提升。同時，推動保險業(yè)風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，促進(jìn)保險業(yè)風(fēng)險管理能力提升。

在加強(qiáng)保險反欺詐標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和加強(qiáng)保險消費者權(quán)益保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面，《規(guī)劃》指出，制定針對不同欺詐手段的檢測技術(shù)規(guī)范，增強(qiáng)快速檢測能力，減少欺詐造成的損失。并研究覆蓋事前事中事后的保險消費者權(quán)益保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)體系。配合互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯、“雙錄”等監(jiān)管要求，制定細(xì)化技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理標(biāo)準(zhǔn)，保障政策執(zhí)行的規(guī)范性和一致性。

談及提升保險業(yè)風(fēng)險管控能力的背景，《規(guī)劃》表示，當(dāng)前我國保險業(yè)面臨的內(nèi)外部形勢仍然嚴(yán)峻復(fù)雜，行業(yè)自身發(fā)展不平衡、不充分的結(jié)構(gòu)性問題逐步凸顯，部分重點公司、重點領(lǐng)域面臨的困難與風(fēng)險不容忽視。張俊巖則認(rèn)為，保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者利益、侵蝕了保險機(jī)構(gòu)效益，而且間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序。據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會測算，全球每年約有20%-30%的保險賠款涉嫌欺詐，在某些具體領(lǐng)域這個數(shù)字會更高，伴隨欺詐案件而來的是保險機(jī)構(gòu)大量人力與物力的消耗。

張俊巖進(jìn)一步指出，加強(qiáng)保險反欺詐標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，通過數(shù)據(jù)積累和風(fēng)控布局，有助于在核保環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)并防范逆選擇人群，讓真正有保險需求的用戶得到保障。標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)也有利于產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，從保障責(zé)任設(shè)計到產(chǎn)品定價都會更加精準(zhǔn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。在標(biāo)準(zhǔn)化促進(jìn)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，《規(guī)劃》提出，未來會加大保險科技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)供給，在保險科技領(lǐng)域加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)供給，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域制定相關(guān)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)。同時，推動保險中介行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，促進(jìn)中介業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。并加強(qiáng)保險業(yè)基礎(chǔ)通用標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，制定保險數(shù)據(jù)分類分級標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)數(shù)據(jù)的安全保護(hù)和交流共享。

《規(guī)劃》表示，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，保險業(yè)在治理、文化、業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面面臨著全方位改革與創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。保險業(yè)既要主動抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的重大機(jī)遇，也要面對保險業(yè)務(wù)價值鏈重塑帶來的沖擊和挑戰(zhàn)。