銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書(鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號(hào))，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司(以下簡稱“新華保險(xiǎn)湖北分公司”)存在給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的違法行為。湖北銀保監(jiān)局決定對新華保險(xiǎn)湖北分公司合計(jì)予以罰款13萬元的行政處罰；對時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理曾慶滿予以警告并罰款2萬元的行政處罰，對時(shí)任保險(xiǎn)代理人馬艷芳予以警告并罰款2千元的行政處罰。
其中，新華保險(xiǎn)湖北分公司“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”以及第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對新華人壽湖北分公司予以罰款6萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對曾慶滿予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條“個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對馬艷芳予以警告并罰款1千元的行政處罰。
新華保險(xiǎn)湖北分公司“阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)”行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)”以及第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對新華人壽湖北分公司予以罰款7萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對曾慶滿予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條“個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，湖北銀保監(jiān)局決定對馬艷芳予以警告并罰款1千元的行政處罰。
經(jīng)查，新華保險(xiǎn)湖北分公司給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益的具體違法行為：該公司財(cái)富渠道保險(xiǎn)代理人馬艷芳于2017年6月至9月期間向投保人銷售涉案88756327XXXX、88756484XXXX、88759011XXXX、88759062XXXX、88759200XXXX、88759901XXXX號(hào)等6份保單時(shí)，向投保人返傭70388元。時(shí)任保險(xiǎn)代理人馬艷芳對違法行為負(fù)直接責(zé)任；時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理曾慶滿對違法行為負(fù)管理責(zé)任。上述事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、投訴舉報(bào)材料、崗位說明書、詢問筆錄等證據(jù)證明。
新華保險(xiǎn)湖北分公司阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)的具體違法行為：該公司財(cái)富渠道保險(xiǎn)代理人馬艷芳于2017年6月至9月期間向投保人銷售涉案88756327XXXX、88756484XXXX、88759011XXXX、88759062XXXX、88759200XXXX、88759901XXXX號(hào)等6份保單時(shí)，在已知悉被保險(xiǎn)人因患膽結(jié)石多次住院治療的情況下，未將相關(guān)情況如實(shí)錄入被保險(xiǎn)人健康問卷中。時(shí)任保險(xiǎn)代理人馬艷芳對違法行為負(fù)直接責(zé)任；時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理曾慶滿對違法行為負(fù)管理責(zé)任。上述事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、投訴舉報(bào)材料、崗位說明書、詢問筆錄等證據(jù)證明。
以下為全文：
湖北銀保監(jiān)局行政處罰決定書(鄂銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號(hào))
當(dāng)事人：新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司
地址：武漢市武昌區(qū)中北路86號(hào)漢街總部國際F座36-40層
主要負(fù)責(zé)人：李俊嶺
當(dāng)事人：曾慶滿
身份證件種類及號(hào)碼：身份證42080219791017XXXX
住址：武漢市武昌區(qū)
職務(wù)：時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理
當(dāng)事人：馬艷芳
身份證件種類及號(hào)碼：身份證42068219870702XXXX
住址：武漢市武昌區(qū)
職務(wù)：時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司保險(xiǎn)代理人
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》(以下簡稱《保險(xiǎn)法》)和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司(以下簡稱“新華人壽湖北分公司”)涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人新華人壽湖北分公司、曾慶滿提出了陳述申辯意見，當(dāng)事人馬艷芳未提出陳述申辯意見，我局對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，新華人壽湖北分公司存在以下違法行為：
一、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益
該公司財(cái)富渠道保險(xiǎn)代理人馬艷芳于2017年6月至9月期間向投保人銷售涉案88756327XXXX、88756484XXXX、88759011XXXX、88759062XXXX、88759200XXXX、88759901XXXX號(hào)等6份保單時(shí)，向投保人返傭70388元。
時(shí)任保險(xiǎn)代理人馬艷芳對違法行為負(fù)直接責(zé)任；時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理曾慶滿對違法行為負(fù)管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、投訴舉報(bào)材料、崗位說明書、詢問筆錄等證據(jù)證明。
二、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)
該公司財(cái)富渠道保險(xiǎn)代理人馬艷芳于2017年6月至9月期間向投保人銷售涉案88756327XXXX、88756484XXXX、88759011XXXX、88759062XXXX、88759200XXXX、88759901XXXX號(hào)等6份保單時(shí)，在已知悉被保險(xiǎn)人因患膽結(jié)石多次住院治療的情況下，未將相關(guān)情況如實(shí)錄入被保險(xiǎn)人健康問卷中。
時(shí)任保險(xiǎn)代理人馬艷芳對違法行為負(fù)直接責(zé)任；時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理曾慶滿對違法行為負(fù)管理責(zé)任。
上述事實(shí)，有事實(shí)確認(rèn)書、投訴舉報(bào)材料、崗位說明書、詢問筆錄等證據(jù)證明。
針對上述兩項(xiàng)違法行為，當(dāng)事人新華人壽湖北分公司提出了陳述申辯，請求免予處罰：一是當(dāng)事人認(rèn)為其已在銷售管理、投訴處置等工作中充分履行了管理職責(zé)，鑒于當(dāng)事人難以做到100%覆蓋性事先管理，因此不應(yīng)承擔(dān)違規(guī)主體責(zé)任；二是當(dāng)事人認(rèn)為法院在民事判決中已認(rèn)定投保人的訴求缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，不影響合同效力，證明當(dāng)事人已依法履行應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任；三是當(dāng)事人認(rèn)為處罰時(shí)效存在爭議。我局經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是我局曾于處罰前以《金融監(jiān)管意見書》形式向當(dāng)事人提示了違規(guī)問題，并且明確指出了違規(guī)人員，要求其對同類問題進(jìn)行整改，逾期不改正的，將就同類問題對當(dāng)事人進(jìn)行從嚴(yán)從重處理。但當(dāng)事人作為整改責(zé)任主體，未盡其責(zé)，導(dǎo)致涉案投訴發(fā)生，因此，當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)整改不到位的主體責(zé)任。二是法院在民事判決書中并未對此次查處的違法違規(guī)行為做相關(guān)描述，法院從民事法律角度作出對涉案合同效力的判斷并不影響監(jiān)管部門從行政法律角度作出銷售涉案合同時(shí)存在違法違規(guī)行為的認(rèn)定。三是涉案違法行為在行為發(fā)生之日起二年內(nèi)被發(fā)現(xiàn)，未超過法定行政處罰追責(zé)時(shí)效。綜上所述，當(dāng)事人的申辯意見缺乏事實(shí)依據(jù)且不符合免予處罰的法律規(guī)定，我局對當(dāng)事人新華人壽湖北分公司的陳述申辯意見不予采納。
當(dāng)事人曾慶滿也向我局提出了陳述申辯，請求免予處罰：當(dāng)事人認(rèn)為其與涉案業(yè)務(wù)員馬艷芳不存在直接管理關(guān)系，與違規(guī)銷售行為也沒有間接責(zé)任關(guān)系，并非本案責(zé)任人。我局經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：因新華人壽湖北分公司應(yīng)對投訴案件所涉違法違規(guī)行為負(fù)主要管理責(zé)任，而當(dāng)事人曾慶滿作為時(shí)任新華人壽湖北分公司財(cái)富管理中心總經(jīng)理，根據(jù)其崗位職責(zé)，應(yīng)對財(cái)富渠道業(yè)務(wù)員馬艷芳的銷售違法行為負(fù)管理責(zé)任。因此，當(dāng)事人曾慶滿的申辯意見缺乏事實(shí)依據(jù)且不符合免予處罰的法律規(guī)定，我局對當(dāng)事人的陳述申辯意見不予采納。
我局決定作出如下行政處罰：
(一)上述“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益”行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”以及第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，我局決定對新華人壽湖北分公司予以罰款6萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對曾慶滿予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條“個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對馬艷芳予以警告并罰款1千元的行政處罰。
(二)上述“阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)”行為違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)”以及第一百三十一條“保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：……(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條“保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，我局決定對新華人壽湖北分公司予以罰款7萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對曾慶滿予以警告并罰款1萬元的行政處罰。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條“個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對馬艷芳予以警告并罰款1千元的行政處罰。
綜上，我局決定對新華人壽湖北分公司合計(jì)予以罰款13萬元的行政處罰；對曾慶滿予以警告并罰款2萬元的行政處罰，對馬艷芳予以警告并罰款2千元的行政處罰。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼(將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知)到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國銀保監(jiān)會(huì)申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
2022年5月5日
