中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的行政處罰決定書(德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號、2號、3號)顯示，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司(以下簡稱“紫金保險德州中支”)存在編制、提供虛假報表，虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的違法違規(guī)行為。
一、編制、提供虛假報表
2020年1月至6月、8月至11月期間，紫金保險德州中支虛列辦公用品費、電子耗材、車務(wù)服務(wù)費等費用共計144.62萬元，相關(guān)財務(wù)對應(yīng)事項未實際發(fā)生。如，2020年3月至4月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向某汽車服務(wù)有限公司支付13筆、共計37.76萬元，用途為車務(wù)服務(wù)費。上述費用支付后，經(jīng)多個過渡賬戶，最終支付給紫金保險德州中支員工冷某36.63萬元。
二、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用
2020年1月至4月、9月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向紫金保險德州中支代理人竇某某賬戶支付代理費2.52萬元，竇某某收到代理費后向紫金保險德州中支員工張某賬戶轉(zhuǎn)賬2.52萬元。經(jīng)核實，張某將自己開展的業(yè)務(wù)掛靠在代理人竇某某名下，紫金保險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用屬實。
蔣德國、顧沂蒙時任紫金保險德州中支總經(jīng)理，作為直接負(fù)責(zé)的主管人員對紫金保險德州中支的上述問題應(yīng)承擔(dān)違法責(zé)任。
紫金保險德州中支編制、提供虛假報表的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第(一)項、第一百七十一條的規(guī)定，中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局決定對紫金保險德州中支處以罰款30.11萬元的行政處罰；對蔣德國處以警告并罰款人民幣4.5萬元的行政處罰；對顧沂蒙處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰。
紫金保險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第(十)項的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條、第一百七十一條的規(guī)定，中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局決定對紫金保險德州中支處以罰款5.7萬元的行政處罰；對蔣德國處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰；對顧沂蒙處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰。
綜上，中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局決定對紫金保險德州中支處以罰款共計35.81萬元的行政處罰；對蔣德國處以警告并處罰款人民幣5.5萬元的行政處罰；對顧沂蒙處以警告并處罰款人民幣2萬元的行政處罰。
相關(guān)規(guī)定：
《中華人民共和國保險法》第一百一十六條：保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：
(一)欺騙投保人、被保險人或者受益人；
(二)對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；
(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益；
(五)拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)；
(六)故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益；
(七)挪用、截留、侵占保險費；
(八)委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動；
(九)利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
(十)利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險評估機構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費用等違法活動；
(十一)以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；
(十二)泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密；
(十三)違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他行為。
《中華人民共和國保險法》第一百六十一條：保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié) 嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國保險法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率的。
《中華人民共和國保險法》第一百七十一條：保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
以下為原文：
行政處罰決定書(德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號)
德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號
單位名稱：紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司
地址：德州市三八東路鑫星國際
主要負(fù)責(zé)人：顧沂蒙
依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司(以下簡稱你司)涉嫌違法違規(guī)行為進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向你司告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及你司依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，你司存在編制、提供虛假報表，虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的違法違規(guī)行為：
一、編制、提供虛假報表
2020年1月至6月、8月至11月期間，你司虛列辦公用品費、電子耗材、車務(wù)服務(wù)費等費用共計144.62萬元，相關(guān)財務(wù)對應(yīng)事項未實際發(fā)生。如，2020年3月至4月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向某汽車服務(wù)有限公司支付13筆、共計37.76萬元，用途為車務(wù)服務(wù)費。上述費用支付后，經(jīng)多個過渡賬戶，最終支付給你司員工冷某36.63萬元。
上述事實，有你司《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；《現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書》(編號：02-06)；某汽車服務(wù)有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件；某日用百貨店付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某芝賬戶流水；某科技有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某峰賬戶流水；某百貨有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某芝賬戶流水；某商貿(mào)有限公司1付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；某商貿(mào)有限公司2付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；某商貿(mào)有限公司3付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；冷某、趙某某1、趙某某2、張某勞動合同復(fù)印件；蔣某某、顧某某座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
二、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用
2020年1月至4月、9月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向你司代理人竇某某賬戶支付代理費2.52萬元，竇某某收到代理費后向你司員工張某賬戶轉(zhuǎn)賬2.52萬元。經(jīng)核實，張某將自己開展的業(yè)務(wù)掛靠在代理人竇某某名下，你司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用屬實。
上述事實，有你司《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書復(fù)印件(編號：01)；竇某某個人代理合同復(fù)印件及賬戶流水；張某勞動合同復(fù)印件及座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
你司編制、提供虛假報表的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條第(一)項的規(guī)定，我分局決定對你司處以罰款30.11萬元的行政處罰。
你司虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第(十)項的相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，我分局決定對你司處以罰款5.7萬元的行政處罰。
綜上，我分局決定對你司處以罰款共計35.81萬元的行政處罰。你公司應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
你公司如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向山東銀保監(jiān)局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向德州市德城區(qū)人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局
2022年5月6日
行政處罰決定書(德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號)
德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號
個人姓名：蔣德國
身份證件種類及號碼：身份證37242319750324XXXX
所在單位名稱：紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司
職務(wù)：原總經(jīng)理
依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，我分局就當(dāng)事人對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司(以下簡稱紫金財險德州中支)編制、提供虛假報表等違法違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)、
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，你時任紫金財險德州中支總經(jīng)理，作為直接負(fù)責(zé)的主管人員對紫金財險德州中支以下問題應(yīng)承擔(dān)違法責(zé)任。
一、編制、提供虛假報表
2020年1月至6月，紫金財險德州中支虛列辦公用品費、電子耗材、車務(wù)服務(wù)費等費用共計134.83萬元，相關(guān)財務(wù)對應(yīng)事項未實際發(fā)生。如，2020年3月至4月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向某汽車服務(wù)有限公司支付13筆、共計37.76萬元，用途為車務(wù)服務(wù)費。上述費用支付后，經(jīng)多個過渡賬戶，最終支付給紫金財險德州中支員工冷某36.63萬元。
上述事實，有紫金財險德州中支《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；《現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書》(編號：02-06)；某汽車服務(wù)有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件；某日用百貨店付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某芝賬戶流水；某電子科技有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某峰賬戶流水；某百貨有限公司付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水，某芝賬戶流水；某商貿(mào)有限公司1付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；商貿(mào)有限公司2付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；商貿(mào)有限公司3付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；冷某、趙某某1、趙某某2、張某勞動合同復(fù)印件；蔣德國座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
二、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用
2020年1月至4月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向紫金財險德州中支代理人竇某某賬戶(尾號4046)支付代理費1.40萬元，竇某某收到代理費后向紫金財險德州中支員工張某賬戶(尾號7491)轉(zhuǎn)賬1.40萬元。經(jīng)核實，張某將自己開展的業(yè)務(wù)掛靠在代理人竇某某名下，紫金財險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用屬實。
上述事實，有紫金財險德州中支《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書復(fù)印件(編號：01)；竇某某個人代理合同復(fù)印件及賬戶流水、張某勞動合同復(fù)印件及座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
紫金財險德州中支編制、提供虛假報表的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對你處以警告并罰款人民幣4.5萬元的行政處罰。
紫金財險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第(十)項的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對你處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰。
綜上，我分局決定對你處以警告并處罰款人民幣5.5萬元的行政處罰。你應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
你如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向山東銀保監(jiān)局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向德州市德城區(qū)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局
2022年5月6日
行政處罰決定書(德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號)
德銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號
個人姓名：顧沂蒙
身份證件種類及號碼：身份證37280119771119XXXX
所在單位名稱：紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司
職務(wù)：總經(jīng)理
依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》等有關(guān)規(guī)定，我分局就當(dāng)事人對紫金財產(chǎn)保險股份有限公司德州中心支公司(以下簡稱紫金財險德州中支)編制、提供虛假報表等違法違規(guī)行為直接負(fù)責(zé)一案進(jìn)行了調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，你時任紫金財險德州中支總經(jīng)理，作為直接負(fù)責(zé)的主管人員對紫金財險德州中支以下問題應(yīng)承擔(dān)違法責(zé)任。
一、編制、提供虛假報表
2020年8月至11月，紫金財險德州中支虛列勞保用品費等費用共計9.78萬元，相關(guān)財務(wù)對應(yīng)事項未實際發(fā)生。如，2020年8月至11月，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司向某商貿(mào)有限公司支付3筆、共計6.63萬元，用途為購買勞保用品。上述費用支付后，該公司轉(zhuǎn)給紫金財險德州中支員工趙某某6.50萬元。
上述事實，有紫金財險德州中支《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件；《現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書》(編號：04-05)；某商貿(mào)有限公司1付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；某商貿(mào)有限公司2付款回單及費用報銷單復(fù)印件、增值稅發(fā)票復(fù)印件、賬戶流水；趙某某勞動合同復(fù)印件；顧沂蒙座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
二、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用
2020年9月，紫金財險德州中支向紫金財險德州中支代理人竇某某賬戶(尾號4046)支付代理費1.12萬元，竇某某收到代理費后向紫金財險德州中支員工張某賬戶(尾號7491)轉(zhuǎn)賬1.12萬元。經(jīng)核實，張某將自己開展的業(yè)務(wù)掛靠在代理人竇某某名下，紫金財險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用屬實。
上述事實，有紫金財險德州中支《保險許可證》《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、現(xiàn)場檢查事實確認(rèn)書復(fù)印件(編號：01)；竇某某個人代理合同復(fù)印件及賬戶流水；張某勞動合同復(fù)印件及座談筆錄復(fù)印件等證據(jù)證明。
綜上，我分局決定作出如下行政處罰：
紫金財險德州中支編制、提供虛假報表的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對你處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰。
紫金財險德州中支虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用的行為，違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第(十)項的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我分局決定對你處以警告并罰款人民幣1萬元的行政處罰。
綜上，我分局決定對你處以警告并處罰款人民幣2萬元的行政處罰。你應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
你如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向山東銀保監(jiān)局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向德州市德城區(qū)人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局
20212年5月6日
