民以食為天，對于擁有14億人口的大國來說，糧食問題至關(guān)重要。在實際生產(chǎn)當(dāng)中，一場自然災(zāi)害就可能讓農(nóng)民顆粒無收，因此，農(nóng)業(yè)保險成為農(nóng)戶們降低損失的一道“防火墻”，也讓農(nóng)戶更有保障。

作為穩(wěn)定農(nóng)民收入預(yù)期的重要工具，近年來，我國農(nóng)業(yè)保險在助力鄉(xiāng)村振興的過程中，被賦予了更加重要的使命。據(jù)統(tǒng)計，2021年，我國農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入達(dá)976億元，同比增長19.8%，為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障超4.7萬億元。在今年中央一號文件中提出，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)振興金融服務(wù)，其中包括積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險，優(yōu)化完善“保險+期貨”模式。

雖然農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，在服務(wù)脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興和保障糧食安全等方面發(fā)揮了積極作用。但在農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展中，還需制度的規(guī)范與約束。在4月的保險業(yè)罰單中，雖然沒有出現(xiàn)會級罰單，但在局級罰單中，一些農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域發(fā)生的現(xiàn)象值得重視。

《金融時報》記者近日發(fā)現(xiàn)，4月，銀保監(jiān)會新疆監(jiān)管局向人保財險新疆石河子分公司連發(fā)的數(shù)張行政處罰公告，處罰事由主要涉及農(nóng)險業(yè)務(wù)虛假承保理賠、虛列工作經(jīng)費(fèi)。

處罰信息顯示，2018年，人保財險石河子市分公司一三二團(tuán)營銷服務(wù)部通過編制虛假承保材料，虛假承保面積9160畝；編制虛假理賠材料，虛假理賠10筆，賠付金額共計129.27萬元。同時，2018年，該營銷服務(wù)部通過編制22名虛假農(nóng)險協(xié)保員相關(guān)資料，虛列農(nóng)險工作經(jīng)費(fèi)共計406670元。

根據(jù)行政處罰決定書，上述事實，有農(nóng)險協(xié)保員清單、工作經(jīng)費(fèi)支付明細(xì)表、協(xié)保員勞務(wù)協(xié)議、會計憑證、賬戶流水、詢問調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。對此新疆銀保監(jiān)局作出相關(guān)處罰：人保財險石河子市分公司一三二團(tuán)營銷服務(wù)部因虛假承保理賠、虛列工作經(jīng)費(fèi)被罰款人民幣84萬元，停止接受農(nóng)險新業(yè)務(wù)一年。相關(guān)責(zé)任人被警告，并處罰款10萬元，禁止十年內(nèi)進(jìn)入保險業(yè)。人保財險石河子市分公司作為該營銷服務(wù)部的直接上級管理部門，在該營銷服務(wù)部提交的承保、理賠資料中缺失相關(guān)印證材料的情況下，仍審批通過，應(yīng)承擔(dān)直接管理責(zé)任，被處罰款84萬元，時任該分公司總經(jīng)理助理被警告并罰款16萬元。

此案涉及的虛假承保理賠主要包括編制虛假理賠材料、虛假承保面積、虛列農(nóng)險工作經(jīng)費(fèi)等，事實上這也是農(nóng)險常見的違規(guī)事由。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在2021年的農(nóng)險相關(guān)罰單中，農(nóng)險承保理賠檔案不真實、不完整以及農(nóng)險分?jǐn)傎M(fèi)用不真實等違規(guī)行為較多。

一位農(nóng)險專家向記者表示，由于農(nóng)業(yè)保險缺乏盈利點(diǎn)，導(dǎo)致一部分保險公司對開展農(nóng)險業(yè)務(wù)積極性不高，更有一些機(jī)構(gòu)在套取補(bǔ)貼上動了歪腦筋，導(dǎo)致農(nóng)險承保理賠的監(jiān)管亂象層出不窮。

據(jù)了解，我國現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險是由政府提供補(bǔ)貼，商業(yè)性保險公司提供保險產(chǎn)品和服務(wù)，農(nóng)戶繳費(fèi)投保后，一旦受災(zāi)，保險公司進(jìn)行定損理賠。政府財政補(bǔ)貼通過科學(xué)定損、保險理賠的途徑轉(zhuǎn)移給真正受災(zāi)的農(nóng)戶。2021年我國農(nóng)業(yè)保險政府財政補(bǔ)貼達(dá) 333.45億元，其中，補(bǔ)貼占據(jù)農(nóng)險總保費(fèi) 34.2%。因此，部分險企覬覦政策紅利，出現(xiàn)套取財政補(bǔ)貼的亂象。

據(jù)《金融時報》記者調(diào)查，今年因農(nóng)險承保而“翻車”的不止人保財險一家。1月6日，安徽省六安銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息顯示，國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司霍邱支公司因農(nóng)險業(yè)務(wù)虛增承保面積、理賠資料不完整被罰款20萬元；時任國元農(nóng)險霍邱支公司副經(jīng)理負(fù)直接責(zé)任，被警告并罰款2萬元。

為強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠行為，今年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》，涉及種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)，對農(nóng)險的承保與理賠管理立規(guī)矩，劍指銷售誤導(dǎo)、違規(guī)返傭、虛假承保理賠等亂象。在承保管理方面，要求保險機(jī)構(gòu)開展承保工作，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整記錄投保信息，嚴(yán)禁虛假記錄或編制投保信息。