為進一步加大對中小微企業(yè)幫扶力度，5月9日，國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)《加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施》，其中要求保險業(yè)進一步擴大政策性出口信用保險覆蓋面，針對性降低短期險費率，優(yōu)化理賠條件，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。同時，鼓勵保險機構(gòu)針對中小微企業(yè)的風(fēng)險特征和保險需求，豐富保險產(chǎn)品供給。

今年以來，保險業(yè)在助企紓困方面不斷發(fā)揮保險保障與資金融通優(yōu)勢作用，舉全行業(yè)之力幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

融資增信解資金難題

為保證特殊時期中小微企業(yè)的資金鏈不中斷，保險業(yè)通過融資增信、保單貸款等方式為遇困企業(yè)注入金融活水。

一家國有保險公司的相關(guān)負責(zé)人對《金融時報》記者表示，相對于其他融資方式，保險可以發(fā)揮自身優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供信用增級服務(wù)，合理分擔(dān)銀行放貸風(fēng)險，引導(dǎo)信貸資源流向民營經(jīng)濟，提高小微企業(yè)融資效率。比如，信用保證保險可以起到“抵押品”的作用，消除小微企業(yè)融資中的“隱形壁壘”，縮短融資鏈條。目前，保險公司通過搭建政府、銀行、保險三方風(fēng)險共擔(dān)機制，已經(jīng)形成“政銀保”等相對成熟的業(yè)務(wù)模式。

在我國中小微企業(yè)中，有相當(dāng)一部分是外貿(mào)型企業(yè)。保險機構(gòu)將出口信用保險風(fēng)險保障機制與銀行融資相結(jié)合，可以有效解決外貿(mào)小微企業(yè)融資難問題，為其提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務(wù)。據(jù)記者了解，目前全國多地正在積極推廣“政府+銀行+保險”“白名單”“信保貸”等融資支持模式，加大跨境金融區(qū)塊鏈平臺保單融資場景推廣，加快線上辦理時效，凝聚政銀信合力，充分發(fā)揮了出口信用保險對保單融資的增信作用。

除了銀行貸款可解燃眉之急外，保單貸款不失為小微企業(yè)補充周轉(zhuǎn)資金的一種方式。所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。

充分考慮到保單貸款客戶在資金融通方面的實際需求和困難，中國太保壽險在今年4月17日至6月16日期間，對部分險種的保單貸款實施利率優(yōu)惠，優(yōu)惠后利率可至5.3%。對于仍未還款且還款日期在2022年3月1日至5月31日的貸款業(yè)務(wù)，客戶可申請延長貸款期限3個月。延長期間按正常利率計息，不計罰息。

對于如何更好地緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題，中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受《金融時報》記者采訪時表示，保險可為各類工程建設(shè)活動提供保證保險，從事前、事中和事后為小微企業(yè)降低保證金占用；為各類商業(yè)企業(yè)的預(yù)付款模式提供履約保證保險，助力企業(yè)使用商業(yè)信用；并在納稅、通關(guān)、運輸?shù)壬a(chǎn)流通環(huán)節(jié)，為企業(yè)減少資金占用、提高通關(guān)效率，利用政務(wù)大數(shù)據(jù)、商業(yè)大數(shù)據(jù)等，設(shè)計場景化、定制化保險。

專屬保障紓困重點行業(yè)

近日，中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤在接受媒體采訪時表示，在幫助困難行業(yè)渡過難關(guān)方面，銀保監(jiān)會引導(dǎo)督促銀行保險機構(gòu)對餐飲住宿、零售、旅游文化、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊懕容^嚴重的行業(yè)，在市場化原則下，主動做好貸款授信、保險理賠等服務(wù)，加大對困難行業(yè)的金融資源傾斜力度。引導(dǎo)保險機構(gòu)為企業(yè)因疫情原因停工停產(chǎn)造成的財產(chǎn)損失、營業(yè)中斷造成的利潤損失等提供保險保障。

《金融時報》記者了解到，今年以來，多家保險機構(gòu)針對有前景但受疫情影響暫遇困難的行業(yè)加大了保險支持力度。

受疫情影響，旅游市場主體受到較大波及，很多旅行社復(fù)工卻又難以全面復(fù)業(yè)。對此，中國人壽財險研發(fā)了“旅游服務(wù)質(zhì)量保證保險”，旅行社僅需繳納小額保險費用，就能通過保險公司分擔(dān)旅行社質(zhì)量保證履約風(fēng)險，有效降低了經(jīng)營成本支出，釋放了現(xiàn)金保證金，盤活了企業(yè)現(xiàn)金流。這在一定程度上緩解了旅游企業(yè)成本上升的壓力，進而保障旅游市場主體的穩(wěn)健經(jīng)營，推動國內(nèi)旅游市場復(fù)蘇。

上海近日出臺了《上海市工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)疫情防控指引（第二版）》，提出加強對復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)服務(wù)。平安產(chǎn)險上海分公司針對批發(fā)零售、住宿餐飲、居民服務(wù)等經(jīng)營性場所，推出了“樂享系列”產(chǎn)品，涵蓋企業(yè)財產(chǎn)、營業(yè)場所公眾責(zé)任、食品安全、雇主等保障。

王向楠表示，目前，各行各業(yè)因疫情停工停產(chǎn)企業(yè)的保障缺口很大，市場主體也有較強的投保需求。因此，保險業(yè)應(yīng)加大產(chǎn)品服務(wù)供給，發(fā)揮“減震器”和“穩(wěn)定器”的功能作用。公司承保時對客觀原因造成的財產(chǎn)損失、收入及利潤損失，應(yīng)大幅提升保障力度；對主觀性風(fēng)險，為避免對企業(yè)日常防疫和生產(chǎn)經(jīng)營、雇員勞動積極性產(chǎn)生負面激勵，可在控制賠付比例、保險金額、保險期限等方面基礎(chǔ)上，加大保險供給。

支持貨運物流保通保暢

為充分發(fā)揮保險支持貨運物流保通保暢功能作用，解決好人民群眾急難愁盼問題，中國保險行業(yè)協(xié)會近日向會員單位發(fā)出倡議：持續(xù)加大交通物流行業(yè)保險保障支持力度，提升保險服務(wù)效率，豐富保險產(chǎn)品供給，推動保險模式創(chuàng)新，全力以赴做好貨運物流保通保暢工作，保障和支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定運行。

《金融時報》記者從中國人保財險了解到，該公司積極響應(yīng)號召，將公路貨運險產(chǎn)品和公路貨運監(jiān)控系統(tǒng)相結(jié)合，對已承保貨運車輛的行駛數(shù)據(jù)進行加工分析，監(jiān)測記錄司機駕駛行為、車距預(yù)警、胎壓胎溫等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)異常，系統(tǒng)及時提醒駕駛?cè)藛T采取相應(yīng)措施，減少交通事故發(fā)生頻率。目前，人保財險已為民生物流、東風(fēng)日產(chǎn)、云南中煙、國力物流等客戶提供監(jiān)控設(shè)備安裝和監(jiān)控系統(tǒng)服務(wù)，監(jiān)控預(yù)警400余萬次。

眾惠財產(chǎn)相互保險社發(fā)揮相互保險普惠屬性，根據(jù)疫情情況及貨車司機職業(yè)特點，開發(fā)了系列貨車司機專屬普惠保障產(chǎn)品，包括“互助保”“卡友保”等，全面覆蓋疫情關(guān)聯(lián)保障責(zé)任，有效緩解貨車司機的醫(yī)療意外等負擔(dān)，全力支持貨運物流保通保暢工作。