深圳人行聯(lián)合龍華區(qū)人民政府，舉辦“精準滴灌解紓困 助力惠企增活力”深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)金融支持專項行動，走進企業(yè)實地調研，宣講金融政策助力企業(yè)發(fā)展。資料照片

探索解決小微企業(yè)融資難融資貴問題，深圳人民銀行在全國人民銀行分支機構中首個提出并牽頭的深入社區(qū)政銀企對接專項行動模式成效顯著。

小微企業(yè)數(shù)量眾多，主要集中在社區(qū)基層，處于“毛細血管”的末梢。2020年4月以來，深圳人行結合深圳實際，帶領轄內商業(yè)銀行以社會基層治理的最小單元“社區(qū)”為陣地，主動探索金融支持保市場主體的工作模式。專項行動以社區(qū)網(wǎng)格化管理為基礎、以街道社區(qū)為強力輔助、以商業(yè)銀行為主力軍，推動金融機構提升小微企業(yè)金融服務能力、拓寬小微企業(yè)融資覆蓋面、提升金融支持政策知曉度，進而推動普惠金融“量增面擴價降”。

2020年5月在開展深入社區(qū)專項行動之初，對249家小微企業(yè)的調查顯示，有融資需求企業(yè)中，獲貸企業(yè)占比僅29.6%，54.5%的企業(yè)由于不了解銀行貸款產(chǎn)品、不知道如何申貸、擔憂貸款手續(xù)復雜流程長等原因，未申請過銀行貸款。專項行動開展以來，銀行主動送產(chǎn)品、送服務上門，一對一為企業(yè)提供融資方案。截至2022年4月末，累計走訪對接企業(yè)20.7萬家，其中有融資需求企業(yè)12.66萬家。有融資需求企業(yè)中，66.1%的企業(yè)獲得授信1939.85億元，獲貸率較2020年5月調查結果提高36.5個百分點，金融服務覆蓋面明顯擴大。

另外，2022年3月，深圳人行對452家在深入社區(qū)政銀企對接專項行動中獲得貸款的企業(yè)進行回訪調查。調查顯示，77.7%的企業(yè)貸款利率低于5%，52%的企業(yè)貸款審批時長短于一周。與2020年初相比，67.7%的企業(yè)認為貸款利率有所下降，56%的企業(yè)認為貸款程序有所簡化，45.8%的企業(yè)認為貸款辦理時長有所縮短。

據(jù)中國銀行普惠金融部副總經(jīng)理張明介紹，截至3月末，深圳中行已對接全市11個區(qū)，聯(lián)動人民銀行、中小企業(yè)服務局等政府機構開展普惠金融銀企對接活動近100場，聯(lián)合各區(qū)街道辦共聯(lián)系、走訪企業(yè)10000余戶并提供一系列綜合金融服務。“在深圳人行的指導和支持下，深圳中行作為首批服務銀行入駐鹽田區(qū)及龍華區(qū)首貸中心，自入駐鹽田區(qū)首貸窗口以來，已累計為超1800家小微企業(yè)提供近90億元首貸授信支持，服務成效良好。”他說。

深圳人行相關人士表示，通過深入社區(qū)政銀企對接專項行動，深圳人行總結規(guī)律，從獲貸可能性角度將小微企業(yè)分為四類：一是符合授信條件但不了解金融服務的企業(yè)；二是符合授信條件但融資需求不滿足的企業(yè)；三是處于“爬坡過坎”階段的企業(yè)。這類企業(yè)通常成立時間不長（2-5年），處于生命周期重要關頭，若獲得產(chǎn)業(yè)政策“扶一把”，很大可能渡過“分水嶺”、持續(xù)經(jīng)營發(fā)展，但企業(yè)自身經(jīng)營尚不穩(wěn)定，離銀行授信條件仍存在差距，需要解決融資問題，特別是“首貸”問題。四是劣勢企業(yè)。此類企業(yè)經(jīng)營狀況差、發(fā)展前景不佳，持續(xù)經(jīng)營能力不強，需要改善企業(yè)自身經(jīng)營情況，方有可能獲得貸款。

“針對以上四類企業(yè)，下一步深圳人行將分類施策，推動提升金融服務。”該人士表示：一是推動完善“政務+金融”一站式商事服務體系，“線上+線下”暢通銀企對接渠道，便利符合授信條件的企業(yè)快速融資。二是充分運用金融配套支持工具箱，推動降低企業(yè)綜合融資成本。三是進一步發(fā)揮“幾家抬”合力，做精做實首貸服務。四是更廣泛聯(lián)合產(chǎn)業(yè)部門做好市場主體培育工作。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，從未來看，社區(qū)金融服務工作重點包括，一是精準化。在現(xiàn)有基礎上，進一步細分社區(qū)金融服務主體，以大數(shù)據(jù)為基礎，對其金融需求特征進行更為精準的畫像，并進行有針對性的金融產(chǎn)品與服務的開發(fā)；二是完善政銀企對接平臺，提升金融服務社區(qū)主體的效率，鼓勵金融機構使用各種配套金融政策工具，充分發(fā)揮政策工具的撬動作用。三是加強金融宣傳與教育，培育小微企業(yè)征信意識，穩(wěn)定融資預期，引導合理借貸，為小微企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造更好的條件。在這方面，深圳人行開展深入社區(qū)政銀企對接專項行動，無疑為我國社區(qū)金融的發(fā)展提供了一個有價值的借鑒。