4月29日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》(以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》)?！锻▓?bào)》表示，2021年，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

就市場(chǎng)關(guān)注的行業(yè)盈利情況，《通報(bào)》提到，2021年行業(yè)凈利潤(rùn)為2197億元，同比下降30%；其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長(zhǎng)5%、下降39%和增長(zhǎng)7%。

償付能力充足率

保持在合理區(qū)間

2021年，保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。銀保監(jiān)會(huì)表示，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%，處于較高水平。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%，同比分別上升5.8個(gè)百分點(diǎn)，下降17.1個(gè)百分點(diǎn)，下降8.1個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)《通報(bào)》顯示，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司91家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司75家，風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司8家，風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司4家。與上年同期相比，A、B類公司數(shù)量下降5家，C、D類公司數(shù)量增加6家，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的整體結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。

值得關(guān)注的是，去年保險(xiǎn)業(yè)償付能力實(shí)際資本增速放緩。銀保監(jiān)會(huì)提到，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力實(shí)際資本為5.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.2%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本分別為0.7萬(wàn)億元、4.2萬(wàn)億元、0.2萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)2.3%、減少0.8%、增長(zhǎng)16.3%。

2021年，保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)充外源性資本717.48億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資174.79億元，21家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券和次級(jí)定期債務(wù)542.69億元。

去年保險(xiǎn)業(yè)償付能力最低資本呈持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)表示，2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力最低資本為2.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的最低資本分別為0.25萬(wàn)億元、1.89萬(wàn)億元和0.07萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)0.2%、6.9%和19.4%。

化解重點(diǎn)公司

與重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

就2021年償付能力監(jiān)管主要工作情況，《通報(bào)》表示，銀保監(jiān)會(huì)采取有力措施，防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

《通報(bào)》提到，銀保監(jiān)會(huì)有序處置重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)依法接管的“明天系”高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有序開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置。對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)公司，及時(shí)采取責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制資金運(yùn)用渠道等監(jiān)管措施。對(duì)出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。2021年，責(zé)令保險(xiǎn)公司增加資本金1家次，停止接受新業(yè)務(wù)1家次，監(jiān)管談話34家次，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函10家次，責(zé)令撤換負(fù)責(zé)人3人次。1家保險(xiǎn)公司償付能力重新達(dá)標(biāo)。

同時(shí)，防范化解了重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。去年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法(試行)》等文件，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理；組織開(kāi)展2021年度公司治理監(jiān)管評(píng)估，先后公布兩批違法違規(guī)股東共33家機(jī)構(gòu)和2名自然人。開(kāi)展保險(xiǎn)資金運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)行資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管談話和風(fēng)險(xiǎn)提示9家次。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

去年，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管主基調(diào)，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司信息披露的審核力度。去年全年先后責(zé)令18家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)整改償付能力信息披露問(wèn)題，信息披露不規(guī)范的情形較上年度明顯減少。

針對(duì)違法違規(guī)行為和行業(yè)亂象，2021年，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域共作出2532件行政處罰決定，處罰機(jī)構(gòu)1442家次，處罰責(zé)任人員2066人次，作出警告2429家/人次，罰沒(méi)合計(jì)3.39億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍2家次，撤銷任職資格25人，禁止從業(yè)9人。