4月26日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)資金存款業(yè)務(wù)、細(xì)化相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，銀保監(jiān)會(huì)資金部近日向各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資管公司下發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)資金存款銀行有關(guān)重大違法違規(guī)行為監(jiān)管口徑的函》(以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管函”)，明確了保險(xiǎn)資金存款銀行資質(zhì)的監(jiān)管口徑。

根據(jù)《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)選擇最近三年無(wú)“重大違法違規(guī)行為”的商業(yè)銀行作為存款銀行。

監(jiān)管函進(jìn)一步明確，“重大違法違規(guī)行為”是指商業(yè)銀行存在以下六大情形：一是存在被監(jiān)管部門通報(bào)的重大違法違規(guī)股東；二是無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息；三是非法查詢、凍結(jié)、扣劃存款；四是工作人員貪污、挪用、侵占本銀行或者客戶的資金；五是商業(yè)銀行及其工作人員因犯金融詐騙罪、破壞金融管理秩序罪被判處刑罰；六是其他影響存款安全的情形。值得注意的是，商業(yè)銀行某一分支機(jī)構(gòu)及其工作人員存在第二項(xiàng)至第六項(xiàng)情形的，該行總行及其他分支機(jī)構(gòu)的資質(zhì)不受影響。

一位保險(xiǎn)資管業(yè)資深人士對(duì)記者表示，監(jiān)管函主要明確了兩個(gè)方面：一是商業(yè)銀行“重大違法違規(guī)行為”的六種情形；二是明確了分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)第二項(xiàng)至第六項(xiàng)情形的，僅影響該分支機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。也就是說(shuō)，只有出現(xiàn)第一項(xiàng)情形，即“存在被監(jiān)管部門通報(bào)的重大違法違規(guī)股東”，才認(rèn)定整個(gè)商業(yè)銀行存在“重大違法違規(guī)行為”。

實(shí)際上，銀行存款一直是險(xiǎn)資大類資產(chǎn)配置中的重要一環(huán)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，手握巨量資金的險(xiǎn)資機(jī)構(gòu)也是其重要客戶。

近年來(lái)，險(xiǎn)資對(duì)銀行存款的配置比例有所下降，此前有險(xiǎn)企資管部門相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)記者表示：“低利率環(huán)境下，從負(fù)債成本角度考慮，險(xiǎn)企對(duì)銀行存款的配置不多。”盡管配置比例有所降低，但由于險(xiǎn)資規(guī)模巨大，其配置銀行存款的資金規(guī)模仍相當(dāng)可觀。因此，此次監(jiān)管函的及時(shí)下發(fā)具有重要意義。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海在接受記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前部分銀行仍存在公司治理體系不合格、內(nèi)控體系有名無(wú)實(shí)等現(xiàn)象。此次監(jiān)管部門明確了針對(duì)保險(xiǎn)資金存款銀行資質(zhì)的監(jiān)管口徑，意義重大。

“監(jiān)管函明確了‘其他影響存款安全的情形’也屬于重大違法違規(guī)行為，這種列舉加兜底的方式非常嚴(yán)謹(jǐn)。一方面，有利于提高保險(xiǎn)資金的安全性；另一方面，能夠從根本上保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。同時(shí)，這將倒逼商業(yè)銀行慎獨(dú)自律、做好風(fēng)險(xiǎn)管理，有助于推動(dòng)保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行共同發(fā)展。”劉俊海補(bǔ)充稱。