新備案的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限出現(xiàn)放寬趨勢，已對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。截至一季度末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)承保保單13.6萬件，新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.44萬人……

4月25日，銀保監(jiān)會(huì)向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給情況的通報(bào)》（以下簡稱《通報(bào)》），對(duì)上述內(nèi)容進(jìn)行了通報(bào)。

據(jù)了解，2021年10月，自銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）以來，各人身保險(xiǎn)公司努力加大老年人、兒童、新市民等群體保障力度，進(jìn)一步滿足人民群眾養(yǎng)老、健康保障需求，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給質(zhì)量穩(wěn)步提升。

《通報(bào)》從普惠保險(xiǎn)、承保新市民群體、服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)等方面介紹了豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的有關(guān)情況，具體包括以下內(nèi)容。

第一，加大普惠保險(xiǎn)發(fā)展力度。《通報(bào)》顯示，各公司主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，積極提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。一是大幅提高對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度，助力鞏固脫貧攻堅(jiān)成果。二是積極開發(fā)投保門檻較低、核保簡單、價(jià)格實(shí)惠、保障責(zé)任明確的產(chǎn)品。

第二，積極承保新市民群體。一是聚焦保障水平偏低、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的新市民群體。如部分意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要承保從事建筑施工、工程管理和小微服務(wù)行業(yè)的農(nóng)民工。二是針對(duì)新市民特點(diǎn)提供產(chǎn)品服務(wù)。如提供多款適合新市民投保的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，均不與戶籍掛鉤，為新市民提供簡單便捷、靈活高效的產(chǎn)品服務(wù)。

第三，服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。各公司圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡單、繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。一是積極開發(fā)具備長期養(yǎng)老功能的專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是探索可支持長期化、年金化、定制化領(lǐng)取的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。三是積極參與養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展。如在養(yǎng)老社區(qū)配建康復(fù)醫(yī)院，逐步實(shí)現(xiàn)急癥的早期接診和轉(zhuǎn)運(yùn)、老年慢病管理和老年康復(fù)。

第四，滿足人民健康保障需求。各公司持續(xù)加大健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋面。一是做好與基本醫(yī)保的銜接補(bǔ)充。如研發(fā)針對(duì)乳腺、宮頸惡性腫瘤等女性易患疾病的專屬疾病保險(xiǎn)。二是將保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)銷范圍擴(kuò)展至醫(yī)保目錄外。如部分醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人可報(bào)銷部分癌癥靶向藥物、免疫藥物、CAR-T療法藥品與特定器械費(fèi)用。三是加快商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。

第五，提高老年人、兒童保障水平。各公司通過簡化投保及核賠程序、寬松投保條件、個(gè)性化收益形式等手段便捷老年人保險(xiǎn)服務(wù)流程，拓寬兒童罕見病保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋范圍，有效提高老年人、兒童生活保障需求。一是加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)。如在普通重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上增加嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病、阿爾茨海默病等老年常見特定疾病保障，并且通過更高額度給付強(qiáng)化保障力度。二是進(jìn)一步提高產(chǎn)品投保年齡?！兑庖姟酚“l(fā)以來，各公司新備案的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡上限已出現(xiàn)放寬趨勢，有的產(chǎn)品投保年齡上限可達(dá)80歲。三是適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。四是提高兒童保險(xiǎn)保障水平。

第六，加大特定人群保障力度。各公司積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充作用，與基本社會(huì)保障制度加強(qiáng)銜接，加快開發(fā)適合特定人群的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供多元化定制服務(wù)。一是支持群眾體育運(yùn)動(dòng)和體教融合，提高體育運(yùn)動(dòng)意外傷害保險(xiǎn)保障程度。二是推動(dòng)軍民融合發(fā)展，滿足軍隊(duì)特殊商業(yè)保險(xiǎn)需求。三是探索開發(fā)區(qū)域性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至2022年一季度末，大灣區(qū)重疾險(xiǎn)累計(jì)承保20.28萬人次，保額722.06億元，跨境醫(yī)療保險(xiǎn)累計(jì)承保1.27萬人次，保額1246.94億元。

第七，優(yōu)化開發(fā)管理機(jī)制。各公司找準(zhǔn)自身市場定位，建立健全產(chǎn)品開發(fā)和管理機(jī)制，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品供需良性互動(dòng)、業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。如通過產(chǎn)品聯(lián)絡(luò)員工作機(jī)制，搭建總分公司間產(chǎn)品信息交流平臺(tái)，與再保公司聯(lián)合建設(shè)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等。

第八，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。各公司加大信息科技投入，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，努力實(shí)現(xiàn)定價(jià)更科學(xué)、投保更便利、理賠更及時(shí)，充分滿足消費(fèi)者多元化保險(xiǎn)需求。如線下打造數(shù)字化職場、“區(qū)塊鏈智能理賠”模式、智能產(chǎn)品精算線上管理平臺(tái)等。

銀保監(jiān)會(huì)要求，下一步，各人身保險(xiǎn)公司要重點(diǎn)發(fā)展普惠保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等與民生保障密切相關(guān)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，繼續(xù)加大老年人、兒童、新市民等人群風(fēng)險(xiǎn)保障力度，順應(yīng)保險(xiǎn)消費(fèi)升級(jí)新趨勢，推動(dòng)科技創(chuàng)新與保險(xiǎn)服務(wù)的緊密融合，不斷完善產(chǎn)品開發(fā)體制機(jī)制，增強(qiáng)企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和效果。