一季度，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管仍持續(xù)從嚴(yán)。最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到罰單602張，罰單總金額7470萬元，處罰數(shù)量、金額雙升。

盡管面對(duì)行業(yè)變革轉(zhuǎn)型等多重壓力，但分析人士指出，依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)仍是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的保障。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)核算管理的同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)建立健全自身的消保監(jiān)管自評(píng)機(jī)制，減少損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受處罰

一季度，中信保誠(chéng)人壽、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”)等3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到銀保監(jiān)會(huì)開出罰單。

其中，中信保誠(chéng)人壽向部分客戶提供海外(境外)體檢服務(wù)，體檢相關(guān)費(fèi)用包含往返機(jī)票、住宿、自由行和餐飲等，屬于向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益，被處以罰款30萬元。中國(guó)信保因準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤、保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格，被處以罰款合計(jì)51萬元。

中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽則存在總公司兩處營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)、電話銷售中心銷售時(shí)存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等違法行為。根據(jù)罰單，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽多家自建電銷中心外呼業(yè)務(wù)存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、夸大保險(xiǎn)責(zé)任等誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為，共涉及業(yè)務(wù)166筆，保費(fèi)57.62萬元。對(duì)此，中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽及8家電話銷售中心被處以罰款合計(jì)91萬元。

此外，3家銀行信用卡中心在代理中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽的保險(xiǎn)銷售外呼業(yè)務(wù)中，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任等銷售誤導(dǎo)行為，分別被處以罰款10萬元。

編制虛假資料成受罰主因

根據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出602張罰單，涉及104家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額7470萬元，較去年同期的罰款金額和罰單數(shù)量都略微上漲。

其中，一季度，人身險(xiǎn)從處罰數(shù)量及處罰金額上均有大幅增長(zhǎng)，成為監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)；而財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額則呈下降趨勢(shì)。

具體來看，人身險(xiǎn)公司一季度共收罰單223張，罰款金額合計(jì)2692萬元，分別同比增長(zhǎng)81.3%和64.2%。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共收罰單272張，罰款總金額為3977萬元，分別同比下降9%和17%；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收罰單70張，罰款總金額583萬元，分別同比下降23.1%和30.1%。

從主要處罰事由來看，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”罰款總金額居首，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的首要因素。一季度，涉及該項(xiàng)違規(guī)的罰單數(shù)量為121張，罰單金額達(dá)2189萬元。同時(shí)，對(duì)“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”等違法行為處罰依然較為集中。

堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

在疫情、內(nèi)外部環(huán)境、變革轉(zhuǎn)型等多重壓力下，去年以來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，保費(fèi)收入普遍微增長(zhǎng)、利潤(rùn)承壓。但分析人士指出，依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)仍是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得金融消費(fèi)者信賴的基礎(chǔ)，也是企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的保障。

就在一季度，一系列新法規(guī)及監(jiān)管政策發(fā)布或生效。對(duì)此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)深入了解監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管動(dòng)態(tài)，將其作為自身健康發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。普華永道認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐條分析新的法規(guī)或監(jiān)管要求；找出差距并根據(jù)自身業(yè)務(wù)和企業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)實(shí)施改進(jìn)方案；將相關(guān)要求落實(shí)到組織職責(zé)、制度流程、信息系統(tǒng)，以及日常管理中。

此外，“從匯總處罰可以看出，費(fèi)用真實(shí)性及消費(fèi)者保護(hù)仍是監(jiān)管關(guān)注的重中之重。”普華永道表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控合規(guī)、財(cái)務(wù)核算管理的同時(shí)，還應(yīng)按照銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時(shí)建立健全自身的消保監(jiān)管自評(píng)機(jī)制，減少損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評(píng)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。