作為“80后”“90后”一代職場(chǎng)年輕人會(huì)如何選擇購(gòu)買保險(xiǎn)？他們對(duì)在線上和線下購(gòu)買保險(xiǎn)怎么看？中新經(jīng)緯采訪了五位不同年齡段的職場(chǎng)年輕人，聽(tīng)他們來(lái)講述自己對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)和看法。

23歲，剛畢業(yè)，保額超千萬(wàn)：“經(jīng)常去醫(yī)院”

“我買保險(xiǎn)其實(shí)就是為了緩解自己的‘保險(xiǎn)焦慮’。”剛工作不久，目前在北京從事媒體工作的田迪對(duì)中新經(jīng)緯表示，他現(xiàn)在手里的保單有20份，總保額超千萬(wàn)。“前一陣經(jīng)?？吹接心贻p員工猝死的新聞，這些天又在網(wǎng)上刷到‘現(xiàn)在的存款夠你在醫(yī)院的重癥監(jiān)護(hù)室（ICU）待幾天？’的話題，嚇得我趕緊去網(wǎng)上又加了幾種保險(xiǎn)。”

“平時(shí)工作壓力大，作息不規(guī)律，經(jīng)常加班到很晚，也沒(méi)時(shí)間去鍛煉身體，去醫(yī)院的次數(shù)就多了。我有時(shí)看新聞?dòng)X得挺害怕，所以開(kāi)始在網(wǎng)上買保險(xiǎn)。”田迪稱，自己在單位有職工社保，但還在網(wǎng)上購(gòu)買了價(jià)值五六百萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)。“說(shuō)是涵蓋多種一般和多種重大疾病，上面密密麻麻的疾病種類看起來(lái)挺多的。除了這些可以報(bào)銷的疾病險(xiǎn)，我花大價(jià)錢買了百萬(wàn)保額的重疾賠付險(xiǎn)，甚至連防癌險(xiǎn)都備上了。”

在田迪看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)自己這種畢業(yè)不久的年輕人來(lái)說(shuō)很合適。“可以使用低保費(fèi)買到高保額的產(chǎn)品，像我這種沒(méi)啥錢的也有多種保險(xiǎn)可挑選。”

“家人和我說(shuō)過(guò)挺多次的，感覺(jué)線上保險(xiǎn)不靠譜，希望我去線下親自問(wèn)問(wèn)。”在談及為什么不去線下購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，田迪坦言，他一直認(rèn)為，線下保險(xiǎn)就是推銷員纏著你去購(gòu)買。“說(shuō)的天花亂墜，保費(fèi)又很貴，我挺害怕被‘忽悠’的，還不如直接在網(wǎng)上看，覺(jué)得哪種合適就直接下單，費(fèi)用透明，省時(shí)省力。”

“即便這樣，去年大概花在保險(xiǎn)上面的錢也得一萬(wàn)了。” 田迪說(shuō)，雖然自己也挺心疼這筆支出，但想到能給自己一個(gè)保障，咬咬牙也就購(gòu)買了。

田迪表示，“我覺(jué)得我這種隔三差五就會(huì)給自己買保險(xiǎn)的人，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最合適?？赡芤环葜挥腥迨畨K錢，但買完之后就覺(jué)得自己的安全系數(shù)暫時(shí)又多加了一分，但沒(méi)準(zhǔn)過(guò)兩天碰到別的事兒還會(huì)購(gòu)買其他種類的保險(xiǎn)。”

“現(xiàn)在很多年輕人作息不規(guī)律，久坐還缺少運(yùn)動(dòng)，像我買各種保險(xiǎn)有的時(shí)候就是圖個(gè)安心。”田迪坦言目前還從沒(méi)進(jìn)行過(guò)理賠，“希望自己一直用不上。”

27歲，工作四年，養(yǎng)了五只貓：“貓有保險(xiǎn)，但我沒(méi)買”

“我家里有五只貓，都是英短藍(lán)白。”在廈門工作四年的唐正給中新經(jīng)緯看了自己家貓的照片，“它們都有保險(xiǎn)。”

唐正表示，當(dāng)時(shí)給貓上保險(xiǎn)的原因主要是擔(dān)心會(huì)出現(xiàn)貓腹水、貓瘟等情況。“我收入也不高，平時(shí)自己在外地租房生活，還要負(fù)擔(dān)五只貓的日常開(kāi)銷，說(shuō)實(shí)話已經(jīng)沒(méi)有多余的錢給每只貓都買保險(xiǎn)了，現(xiàn)在他們的保險(xiǎn)都是為期幾個(gè)月的贈(zèng)險(xiǎn)，是我在第三方平臺(tái)參與活動(dòng)后直接領(lǐng)取的。”

但唐正坦言，他不知道這類贈(zèng)送的寵物險(xiǎn)在理賠時(shí)是否有效。“當(dāng)時(shí)是在網(wǎng)絡(luò)的平臺(tái)上參與活動(dòng)送的，寵物險(xiǎn)的保單上也只填了貓的品種和名字，也不知道如果貓真的出現(xiàn)大病的話，能否進(jìn)行理賠。當(dāng)然如果以后自己可以負(fù)擔(dān)的起的話，會(huì)考慮給每只貓都單獨(dú)購(gòu)買一份保障較為全面的保險(xiǎn)。”

“給寵物上保險(xiǎn)這種事，還主要是圖個(gè)新鮮。”唐正對(duì)中新經(jīng)緯表示，自己養(yǎng)貓已經(jīng)有三年了，“還是在平時(shí)就照顧好它們，盡量避免它們吃不干凈的東西，定期驅(qū)蟲(chóng)、打疫苗，爭(zhēng)取從源頭上杜絕它們生病。”

“說(shuō)實(shí)話就算貓出現(xiàn)了任何疾病，我也會(huì)第一時(shí)間去寵物醫(yī)院進(jìn)行救治，而不是考慮保險(xiǎn)理賠是否能夠生效的問(wèn)題。平時(shí)貓如果有小病就更不會(huì)考慮這種事，但要真得了貓腹水這類病，可能治療費(fèi)用就得花上萬(wàn)，或許那時(shí)候還是需要保險(xiǎn)的。”唐正表示。“即便如此我也會(huì)去選擇去治療它們。”

“不過(guò)，除單位的職工保險(xiǎn)外，我自己沒(méi)有其他任何保險(xiǎn)。”唐正補(bǔ)充道，“覺(jué)得不太需要，可能一時(shí)半會(huì)都不會(huì)額外購(gòu)買。”

30歲，工作六年，母親患癌：“差點(diǎn)就賣房了”

“我母親的病已經(jīng)花了十多萬(wàn)（治療費(fèi)）了。”在長(zhǎng)春一家事業(yè)單位工作的夢(mèng)穎嘆了一口氣，“她有醫(yī)保，這已經(jīng)算報(bào)銷了大部分。”

一年前，夢(mèng)穎的母親被確診了宮頸癌，夢(mèng)穎的孩子也才剛?cè)龤q。“從去年開(kāi)始，感覺(jué)經(jīng)濟(jì)壓力陡然增加，甚至想給自己買化妝品前都得掂量下。”

“我媽年齡大了，之前一直以為有醫(yī)保就夠了，從來(lái)沒(méi)想過(guò)買額外的醫(yī)療保險(xiǎn)，也沒(méi)想到醫(yī)保外支出零零散散下來(lái)也超十萬(wàn)了。”夢(mèng)穎表示，自己和老公平時(shí)也就是正常的收入，“我倆加以來(lái)一個(gè)月一萬(wàn)多點(diǎn)，我老公家也不算多有錢，甚至一度我都想賣掉房子給我媽治病。”

“在我媽病情穩(wěn)定之后，我馬上就去找保險(xiǎn)公司給我們一家三口補(bǔ)齊了醫(yī)療保險(xiǎn)。”夢(mèng)穎稱，“我在線下找了一家挺有名的保險(xiǎn)公司，和保險(xiǎn)員細(xì)致對(duì)比了不同種類的醫(yī)療險(xiǎn)，最后挑選了幾份合適的。”

但夢(mèng)穎表示，自己并沒(méi)有購(gòu)買很多人推薦的重疾險(xiǎn)。“每人每年要上萬(wàn)塊，我們家的經(jīng)濟(jì)條件暫時(shí)負(fù)擔(dān)不起這筆支出了，等經(jīng)濟(jì)條件改善后再說(shuō)吧，先把重要的醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)齊。”

“不生病不知道保險(xiǎn)的重要性。”夢(mèng)穎對(duì)中新經(jīng)緯表示，自己以前一直覺(jué)得自己還年輕，投保離自己很遙遠(yuǎn)，但母親患病后，夢(mèng)穎決定買保險(xiǎn)來(lái)給自己的經(jīng)濟(jì)增加保障。

談到為什么不在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)，夢(mèng)穎直言自己不放心。“我之前都沒(méi)咋聽(tīng)過(guò)在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，好像也就是近幾年才火起來(lái)的。”夢(mèng)穎稱，自己還是會(huì)選擇較為傳統(tǒng)的線下保險(xiǎn)方式。“畢竟白紙黑字的合同看著很放心。”

34歲，工作近十年，經(jīng)常坐飛機(jī)：“半年都在出差”

“我買了保額為一千萬(wàn)的航意險(xiǎn)。”在南京工作快十年的互聯(lián)網(wǎng)公司員工李濤表示，“誰(shuí)都不知道明天和意外哪個(gè)會(huì)先來(lái)。”

看到近期出現(xiàn)空難的消息后，經(jīng)常乘飛機(jī)出差的李濤上月在網(wǎng)上購(gòu)買了為期一年的航空意外險(xiǎn)。“在網(wǎng)上購(gòu)買航意險(xiǎn)價(jià)格不貴，我記得買的時(shí)候還不到一百元，保額千萬(wàn)。”

在談及為什么選擇在網(wǎng)上購(gòu)買航意險(xiǎn)時(shí)，李濤直言，就是圖個(gè)方便。“總覺(jué)得在線下買太麻煩了。平時(shí)工作很忙，也不想被業(yè)務(wù)員經(jīng)常打電話推銷。主要是實(shí)際上我也不需要其他種類的保險(xiǎn)，有個(gè)讓自己坐飛機(jī)時(shí)候的保險(xiǎn)就行。”

“我們單位其實(shí)保障挺全的，平時(shí)有‘七險(xiǎn)二金’，自己身體也挺好。”李濤表示，由于工作原因，自己平時(shí)經(jīng)常會(huì)飛往全國(guó)各地進(jìn)行出差，大概一年有近半年的時(shí)間在外地。

“本來(lái)從沒(méi)想過(guò)買航意險(xiǎn)這種事，但近期出現(xiàn)的空難讓我感到我要買一份這類保險(xiǎn)。”李濤表示，在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)針對(duì)性更強(qiáng)，購(gòu)買方式便捷，能滿足特定需要的人群。“像單獨(dú)的航空意外險(xiǎn)、網(wǎng)約車甚至極限運(yùn)動(dòng)這種保險(xiǎn)網(wǎng)上都有，需要啥直接就買了。”

不過(guò)李濤也有自己的憂慮。他沒(méi)在網(wǎng)上購(gòu)買其他種類保險(xiǎn)的主要原因是，擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)部分險(xiǎn)種的合規(guī)性，以及是否真的可以在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)提供應(yīng)有的保障，生怕有些保障條款只是在對(duì)外行人玩“文字游戲”。

“我們一家三口的重疾險(xiǎn)都是在線下找相識(shí)的朋友購(gòu)買的，熟人介紹感覺(jué)放心一些。” 李濤表示，“當(dāng)時(shí)在健康告知環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)員還進(jìn)行了上門錄音，同時(shí)還給我們?cè)敿?xì)介紹了保險(xiǎn)的覆蓋范圍。我覺(jué)得這種比互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只是單純的點(diǎn)‘已閱讀’正式了不少。我在網(wǎng)上每次聯(lián)系客服還需要等待很久，即便對(duì)話也多是機(jī)器人回復(fù)。”

37歲，工作超十五年，資深“年輕人”：“買保險(xiǎn)花了一百多萬(wàn)”

“我在買保險(xiǎn)方面已經(jīng)投入超一百萬(wàn)了，養(yǎng)老、理財(cái)、重疾、意外、醫(yī)療各種險(xiǎn)都投保過(guò)。”在大連一家事業(yè)單位工作超十五年的欣薇自稱對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)相對(duì)較為了解。她對(duì)中新經(jīng)緯表示，自己和老公特別關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)闆](méi)有孩子，所以這類支出也就自然會(huì)高些。

欣薇表示，自己所購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)門檻較高。“起繳門檻是一百萬(wàn)，連續(xù)繳滿十年有入住未來(lái)保險(xiǎn)公司養(yǎng)老社區(qū)的資格。但入住有年齡限制，基本上要到五六十歲后才能住下。”

“另外，繳了一百萬(wàn)保險(xiǎn)費(fèi)也不代表就可以免費(fèi)入住，正常的房租以及園區(qū)內(nèi)使用的各種設(shè)施還是要交錢的。”在欣薇看來(lái)，買養(yǎng)老保險(xiǎn)是為一家的未來(lái)做保障。

“我工作后的第一年就開(kāi)始買保險(xiǎn)，剛開(kāi)始收入不高，可選擇的也有限，后來(lái)才逐漸完善。”欣薇稱，自己最近幾年購(gòu)買理財(cái)類保險(xiǎn)居多。“最近把錢投入股市也不是很放心，還不如投放到理財(cái)保險(xiǎn)中，至少收益相對(duì)而言較為穩(wěn)定。”

“養(yǎng)老和理財(cái)類的保險(xiǎn)我會(huì)選擇去線下購(gòu)買，因?yàn)榫€上業(yè)務(wù)也很少有覆蓋這方面的，但小額類似意外險(xiǎn)這種會(huì)在線上挑選。”欣薇表示，自己在線上和線下都買保險(xiǎn)。“在理賠方面兩者其實(shí)差別不大，線上保險(xiǎn)小額理賠直接拍照片發(fā)送過(guò)去就好，額度稍大就需要發(fā)送各種票據(jù)的郵件。”

“在基本內(nèi)容一致的前提下，多數(shù)情況線上保險(xiǎn)會(huì)比線下保險(xiǎn)的性價(jià)比稍高。”欣薇指出，“線下投保的另一個(gè)問(wèn)題就是保險(xiǎn)員的門檻參差不齊，有時(shí)保險(xiǎn)員也不一定能夠完全理解你的投保需求，有可能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)員的業(yè)務(wù)水平造成自身誤解。但如果是在線上投保，那你就會(huì)被迫去詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)細(xì)則，也算是對(duì)自己負(fù)責(zé)。”

欣薇說(shuō)，明年是自己的繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的第十個(gè)年頭了。“之后就安心等收益的返還了。這種保險(xiǎn)繳了就不可能反悔，無(wú)論后悔與否，退款是不可能的”。（應(yīng)采訪對(duì)象要求，文中田迪、李濤、夢(mèng)穎、唐正、欣薇均為化名）