布局科技賽道的速度與成效決定著保險公司未來的競爭力。從近日A股上市險企交出的2021年業(yè)績“答卷”中不難看出，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”與“科技賦能”是其過去一年發(fā)展的關(guān)鍵詞，為險企向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型開辟了新路徑。

以數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效

《金融時報》記者梳理上市險企年報發(fā)現(xiàn)，2021年，保險公司緊密圍繞保險主業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求，積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以提升保險服務(wù)質(zhì)量、提高銷售效率、控制承保風(fēng)險。

以中國人保為例，2021年，該公司的銷售、承保、理賠、服務(wù)等線上化建設(shè)全面提速，家庭自用車保險客戶線上化率超過93.5%；推出智能雙錄、回訪、質(zhì)檢、外呼、定損等智能服務(wù)，客戶體驗全面改善，支撐了中國人保數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得新成效。

在業(yè)績發(fā)布會上，中國人保副總裁、人保財險總裁于澤表示，中國人保加快科技改革建設(shè)步伐，夯實科技基礎(chǔ)。2021年，中國人保組建了研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心和共享中心，成立了人?？萍脊?，推動統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)體系、數(shù)據(jù)治理體系、基礎(chǔ)設(shè)施體系和科技人才隊伍建設(shè)，持續(xù)提高網(wǎng)絡(luò)安全水平，構(gòu)建先進技術(shù)生態(tài)，奠定堅實科技基礎(chǔ)。

中國平安年報顯示，2021年，數(shù)字化賦能使其財產(chǎn)險業(yè)務(wù)保持了良好品質(zhì)。2021年，平安產(chǎn)險綜合成本率同比優(yōu)化1.1個百分點至98.0%；承保利潤同比增長145.7%至51.36億元。通過AI技術(shù)賦能人工座席，截至2021年12月末，平安AI座席覆蓋2158個場景，提供包括貸款、信用卡和保險在內(nèi)的一系列服務(wù)。

在風(fēng)控方面，平安壽險在核保核賠環(huán)節(jié)創(chuàng)新融合文本識別抽?。∣CR）、自然語言處理（NLP）、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，輔助資料信息識別、案件審核，支持近1600種疾病的核保風(fēng)險識別、超1500種疾病的醫(yī)療險理賠審核，核保效率較傳統(tǒng)模式提升近30%，理賠效率提升近20%。

科技對于中國人壽主營業(yè)務(wù)的促進效果十分顯著。中國人壽年報顯示，“中國人壽壽險”App注冊用戶達1.12億人，同比提升21%，月均活躍人數(shù)同比提升18.1%；推動個人長險新單服務(wù)時效同比提速37.2%，核保、保全、理賠智能審核通過率分別達93.4%、99.1%、73.1%；全年理賠直付服務(wù)客戶超600萬人次。

中國人壽總裁蘇恒軒在業(yè)績發(fā)布會上介紹，中國人壽已確定了打造“六個國壽”的戰(zhàn)略規(guī)劃。其中，“數(shù)字國壽”就是要把科技創(chuàng)新作為公司改革發(fā)展的戰(zhàn)略性、關(guān)鍵性支撐，建設(shè)“以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為重要載體、以數(shù)字技術(shù)應(yīng)用為主要特征”的“數(shù)字國壽”，加快實現(xiàn)科技強司。

中國太保堅持以客戶需求為導(dǎo)向，全面升級服務(wù)流程體系，引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，為客戶帶來更便捷、更透明、更有溫度的服務(wù)體驗。2021年，中國太保云端營業(yè)網(wǎng)點“云柜面”“云門店”服務(wù)客戶超過240萬人次，日均處理各類任務(wù)超過1.6萬筆。

今年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》強調(diào)，銀行保險機構(gòu)要大力推進業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其中提到，銀行保險機構(gòu)要加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進工作。業(yè)務(wù)經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、個人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用能力都被提及。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的核心路徑之一。從工具到平臺，從賦能到驅(qū)動，科技正在重構(gòu)保險業(yè)的生態(tài)體系和商業(yè)模式。大型險企無疑已成為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“主力軍”。

科技助險企搭建服務(wù)生態(tài)圈

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進的當下，上市險企紛紛利用科技賦能生態(tài)圈建設(shè)，不斷向市場提供創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。

中國平安步伐較快，平安金融服務(wù)生態(tài)圈提供了涵蓋保險、銀行、投資領(lǐng)域的多元化金融服務(wù)，實現(xiàn)各類金融消費場景的無縫銜接和閉環(huán)交易，滿足客戶全方位的金融需求。其中，平安產(chǎn)險加強科技應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶經(jīng)營線上化，助力汽車服務(wù)生態(tài)圈搭建。“平安好車主”App作為中國最大的用車服務(wù)App，截至2021年12月末，注冊用戶數(shù)突破1.50億人，累計綁定車輛突破9500萬輛；2021年12月當月活躍用戶數(shù)突破3700萬人。整體來看，2021年，中國平安的科技業(yè)務(wù)總收入達992.72億元，同比增長9.8%。

據(jù)于澤介紹，中國人保正在培育智能先進的服務(wù)能力，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。人保集團持續(xù)優(yōu)化用戶觸面運營，為各級機構(gòu)線上化發(fā)展轉(zhuǎn)型賦能，并加強各類智能技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建場景豐富的車生活服務(wù)生態(tài)圈體系，全面改善客戶體驗，不斷增強市場拓展能力。

在新華保險2021年度業(yè)績發(fā)布會上，其管理層介紹了“十四五”期間公司將始終錨定上市之初提出的“成為中國最優(yōu)秀的以全方位壽險業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團”的發(fā)展愿景，而以科技賦能發(fā)展的總體布局是目標規(guī)劃之一。新華保險副總裁張泓表示，“十四五”期間，公司康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體思路是圍繞公司壽險業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦個人客戶，特別是中高凈值客戶，以解決養(yǎng)老、醫(yī)療等“痛點”為切入點，加強康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)投資布局，推動“線上+線下”業(yè)務(wù)整合，以“保險+服務(wù)”形式，提升公司產(chǎn)品附加值，推動建立保險客戶康養(yǎng)生態(tài)圈。

《金融時報》記者注意到，通過建立科技子公司布局相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，打造生態(tài)圈來賦能主業(yè)，成為上市險企的主要路徑。2021年，中國人保和中國太保積極籌建科技子公司。由中國人保發(fā)起成立人保信息科技有限公司已于今年1月21日正式成立。人保科技與人保金服兩家公司已形成人保集團信息化建設(shè)的雙輪驅(qū)動機制，將助力人保集團強化技術(shù)創(chuàng)新，提高專業(yè)能力，支持主業(yè)需求。

2月22日，中國太保出資發(fā)起并100%持股的全資子公司太?？萍颊匠闪?。中國太保近日在投資者互動平臺表示，太?？萍剂⒆阌诜?wù)型子公司定位，主要面向集團內(nèi)部提供信息技術(shù)服務(wù)，將聚焦科技長期能力建設(shè)，為中國太保多元化發(fā)展提供科技支撐，持續(xù)助力公司的數(shù)字化運營、智能化服務(wù)和敏捷化響應(yīng)。

經(jīng)過多年的發(fā)展，保險科技已經(jīng)成為5家上市險企的發(fā)展共識。研究表明，國際領(lǐng)先的金融服務(wù)機構(gòu)都很重視生態(tài)圈建設(shè)，在多場景中獲得與客戶互動的機會，強化公司運營效率，在生態(tài)圈中尋求增長?？梢灶A(yù)見，隨著保險科技的迅猛發(fā)展，上市險企的保險生態(tài)圈布局仍將不斷擴大。