民生銀行披露的2021年年報(bào)顯示，在規(guī)模增速放緩的情況下，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)343.81億元，同比微增0.21%，表明該行主動(dòng)調(diào)整初見(jiàn)成效。

一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，年報(bào)顯示，該行營(yíng)業(yè)收入下降的主要原因是大幅壓降信托及資管計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等非標(biāo)投資，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收下降120億元。經(jīng)過(guò)持續(xù)壓降，非標(biāo)投資余額已降至低位，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有效化解。

負(fù)債方面，該行壓降結(jié)構(gòu)性存款1,257億元，降幅73.91%，推動(dòng)存款成本下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。但另一方面，核心負(fù)債日均增幅15.97%，增長(zhǎng)勢(shì)頭較好。

該行將零售業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展的長(zhǎng)期性、基礎(chǔ)性戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，2021年零售AUM突破2萬(wàn)億元，按揭貸款增長(zhǎng)居股份制銀行前列，零售業(yè)務(wù)在全行總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額中的占比分別提高2.5、3.2、19.5個(gè)百分點(diǎn)。

此外，在國(guó)家重點(diǎn)支持的制造業(yè)、綠色信貸、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等方面，該行均實(shí)現(xiàn)較快的信貸增長(zhǎng)。

二是資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，集團(tuán)不良率1.79%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率145.30%，提升5.92個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.60%，提升0.07個(gè)百分點(diǎn)；信貸成本1.49%，同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步改善。

同時(shí)，強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格授信準(zhǔn)入，主動(dòng)退出風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，2021年不良貸款生成率同比下降1.37個(gè)百分點(diǎn)；持續(xù)加大不良資產(chǎn)的清收處置力度，共清收處置不良資產(chǎn)974.75億元；加強(qiáng)已核銷(xiāo)資產(chǎn)清收管理，收回已核銷(xiāo)貸款52.04億元。

房地產(chǎn)貸款方面，該行對(duì)公房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)余額4,734.44億元（含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)），比上年末下降1,169.47億元，降幅19.81%。房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，項(xiàng)目主要集中在一、二線城市，且以項(xiàng)目土地、在建工程抵押，追加項(xiàng)目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保，抵質(zhì)押物整體足值，房地產(chǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

三是客戶(hù)結(jié)構(gòu)方面，重構(gòu)客群營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，推進(jìn)大中小微零售一體化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)。創(chuàng)新戰(zhàn)略客戶(hù)服務(wù)，形成業(yè)績(jī)提升“壓艙石”；延伸戰(zhàn)略客戶(hù)上下游，打造業(yè)務(wù)協(xié)同“供應(yīng)鏈”；構(gòu)建互為客戶(hù)“生態(tài)圈”，提升綜合金融服務(wù)能力，重塑客戶(hù)旅程、提升客戶(hù)體驗(yàn)、創(chuàng)造客戶(hù)價(jià)值。2021年，對(duì)公有效客戶(hù)增長(zhǎng)18.35%。其中，戰(zhàn)略客戶(hù)1,416戶(hù)，存款日均超1萬(wàn)億元，增長(zhǎng)14.75%，貸款余額8,886億元，增長(zhǎng)19.89%；機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)增長(zhǎng)8.85%，存款日均8,431億元，增長(zhǎng)11.65%；零售有效及以上客戶(hù)增長(zhǎng)9.59%，其中私銀客戶(hù)增長(zhǎng)14.23%，零售客戶(hù)AUM增長(zhǎng)12.89%。

四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，該行以“打造敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長(zhǎng)的數(shù)字化銀行”為目標(biāo)，大力建設(shè)生態(tài)銀行、智慧銀行，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，金融科技在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控、數(shù)字運(yùn)營(yíng)等方面持續(xù)賦能。2021年，該行信息科技投入、科技人員數(shù)量分別同比增長(zhǎng)21.75%、16.65%。