2021年新華保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1634.7億元，同比增長2.5%；總投資收益率5.9%，較2020年上升0.4個百分點；凈利潤149.47億元，同比增長4.6%

2021年新冠疫情持續(xù)蔓延，中國壽險業(yè)新單保費增長承壓，銷售人力持續(xù)縮減。

而2022年年初以來，全球主要資本市場均出現(xiàn)較大幅度的波動。國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展面臨“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力。在這樣的內(nèi)外部環(huán)境下，一季度國內(nèi)資本市場也承受了較大壓力。

“今年不僅有壓力，而且壓力山大。”3月30日下午，對于2022年一季度資本市場的波動，新華保險總裁李全在業(yè)績發(fā)布會如是坦言， 今年的投資市場狀況非常復(fù)雜，新華保險對大類資產(chǎn)配置做出調(diào)整，雖然開年遇上嚴峻問題，但對未來比較樂觀。

2021年新華保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1634.7億元，同比增長2.5%；總投資收益率5.9%，較2020年上升0.4個百分點；凈投資收益率4.3%，較2020年下降0.3個百分點；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤149.47億元，同比增長4.6%。

新華保險規(guī)劃未來其將采取統(tǒng)籌推進以壽險為核心、財富管理和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)為支撐，科技賦能發(fā)展的總體布局，著力推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，做強、做穩(wěn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

個險新業(yè)務(wù)價值下滑35.6%

“個險的問題是當前壽險最突出的問題。”新華保險副總裁李源表示，“個險營銷的特點就是現(xiàn)場管理，再加上親訪客戶，由于疫情的原因這兩個動作非常的艱難。而個人營銷30多年來積累下來的頑疾日漸突出。”

2021年新華保險不僅個險渠道營銷員在流失，其個險渠道業(yè)務(wù)繼續(xù)率也在下滑。數(shù)據(jù)顯示，該公司2021年個人壽險業(yè)務(wù)13個月繼續(xù)率為83.7%，較上年下降6.2個百分點；25個月繼續(xù)率為83.8%，較上年下降1.1個百分點。2021年退保率為2.0%，同比增長0.5%個百分點。個險新業(yè)務(wù)價值57.8億元，而2020年同期為89.87億元，同比下滑35.6%。

某壽險公司戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理告訴《財經(jīng)》記者，“繼續(xù)率的好壞首先與首年新單的業(yè)務(wù)品質(zhì)有關(guān)，是否存在銷售誤導(dǎo)，是否符合投保人的需求等，其次也與投保人后期的繳費能力以及保險公司的服務(wù)能力密切相關(guān)。”

對于個險業(yè)務(wù)繼續(xù)率下降，李源稱，“除了受疫情對客戶經(jīng)濟情況以及營銷員上門拜訪都造成了一定影響外，新華保險過去的業(yè)務(wù)是以健康險為主，健康險繼續(xù)率相對而言會低一些。”此外，個險業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)到線上，“我們有一些管理動作還不夠到位。”

他表示接下來會采取措施，加大繼續(xù)率考核的力度，將繼續(xù)率指標與各層級管理人員考核掛鉤，組織召開重點機構(gòu)繼續(xù)率專項述職，明確責任強化督導(dǎo)追蹤；還會通過政策牽引、隊伍培訓(xùn)、方案引導(dǎo)，解決個險業(yè)務(wù)品質(zhì)問題。

對于當前的困境，李源稱，個險渠道的保費占比73%，不能用創(chuàng)新來一步到位，因為有37萬多人的隊伍，這相當于老城改造，要基于37萬多的老城（老代理人）改造，打造“優(yōu)計劃”，增強績優(yōu)能力。

另一方面，新華保險要打造新城，即打造營銷新生態(tài)，通過科技的手段線上獲客、線上養(yǎng)客、線上管理來對接新的隊伍，通過這支新興、扁平化的隊伍來進行完整的個險銷售價值鏈打造。

財富管理：加大第三方業(yè)務(wù)權(quán)重

2022年年初以來，全球主要資本市場均出現(xiàn)較大幅度的波動。國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展面臨“需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱”三重壓力。在這樣的內(nèi)外部環(huán)境下，一季度國內(nèi)資本市場也承受了較大壓力。

“今年不僅有壓力，而且壓力山大。”3月30日下午，對于2022年一季度資本市場的波動，李全表示， 今年的投資市場狀況非常復(fù)雜，新華保險對大類資產(chǎn)配置做出調(diào)整，雖然開年遇上嚴峻問題，但對未來比較樂觀。

據(jù)了解，2021年新華保險的總投資收益率為5.9%，在上市保險公司中表現(xiàn)較好，在資產(chǎn)配置方面，其中債權(quán)型金融資產(chǎn)投資金額5772.14億元，在總投資資產(chǎn)中占比53.3%，較上年末減少5.5個百分點；股權(quán)型金融資產(chǎn)投資金額2574.36億元，在總投資資產(chǎn)中占比23.8%，較上年末增加2.4個百分點。

李全透露，“新華保險在‘十四五’規(guī)劃中會進一步打造財富管理生態(tài)，發(fā)揮資產(chǎn)負債兩端產(chǎn)品優(yōu)勢互補特點，探索傳統(tǒng)壽險、養(yǎng)老保險和康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同三個條線上，為壽險客戶特別是高凈值的客戶提供定制化的理財產(chǎn)品和服務(wù)，通過財富管理業(yè)務(wù)支持負債業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

據(jù)了解，新華保險近期在財富管理方面對組織結(jié)構(gòu)和職能配置進行了比較大的改動，新華資產(chǎn)專門成立了第三方業(yè)務(wù)部門，其中包含權(quán)益類和固收的投資。目前發(fā)行組合類資管產(chǎn)品規(guī)模達到2600多億，產(chǎn)品數(shù)量達到百只。

李全表示，“保險系統(tǒng)外第三方資產(chǎn)管理規(guī)模，我們在‘十四五’期間的總體財富管理目標是希望能達到新華資產(chǎn)管理總規(guī)模的20%以上。”

組建新華康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)投資平臺

繼中國太保斥資8億元成立太保養(yǎng)老（北京）有限公司之后，新華保險也在籌劃組建新華康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)投資運營管理平臺。

據(jù)新華保險副總裁張泓介紹，“我們的目的是想打造一個專業(yè)的平臺，把新華保險目前已有的康養(yǎng)資源，以及未來計劃推動和建設(shè)的康養(yǎng)項目都統(tǒng)籌管理起來，以專業(yè)化方式來進行運營管理。”

張泓表示，新華保險康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體思路是圍繞著公司壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展，聚焦個人客戶，特別是中高凈值的客戶，以解決養(yǎng)老、醫(yī)療等痛點問題為切入點，加強康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的投資布局，并推動線上、線下的業(yè)務(wù)整合，以保險+服務(wù)的形式來提升新華保險產(chǎn)品的附加值，推動建立保險客戶康養(yǎng)的生態(tài)圈。

近日，李全在新華保險2022年非保險子公司年度工作會議中指出，康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)要明晰投資模式，密切跟蹤政策變化，結(jié)合項目自身特點，先重后輕、分步推進項目布局。精準項目布局，從業(yè)務(wù)發(fā)展和康養(yǎng)戰(zhàn)略角度出發(fā)布局，在布局區(qū)域內(nèi)深耕細作。

據(jù)了解，新華保險在發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)方面將堅持輕重資產(chǎn)相結(jié)合的方式。2021年新華保險已落地北京蓮花池尊享公寓、北京延慶頤享社區(qū)、海南博鰲樂享社區(qū)項目。

張泓透露，“下一步我們還會在一些城市來尋找新的布局點。我們設(shè)想在京津冀、長三角、川渝地區(qū)布局養(yǎng)老社區(qū)，打造東南西北中這樣一個全國養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)布局。另外我們也要用輕資產(chǎn)的手段來加大服務(wù)延伸，如受托運營養(yǎng)老社區(qū)，或者與一些養(yǎng)老項目開展養(yǎng)老戰(zhàn)略合作等，通過輕重資產(chǎn)相結(jié)合來打造新華的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局。”