3月28日晚，蘇州銀行發(fā)布2021年年度報告，再度交出一份亮眼的成績單。2021年是建黨100周年，也是蘇州銀行新三年發(fā)展規(guī)劃開局之年，該行以事業(yè)部變革2.0和全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，圍繞國家、省、市十四五規(guī)劃，落實高質(zhì)量發(fā)展要求，堅守戰(zhàn)略定力，勇于擔當作為，深度融入?yún)^(qū)域優(yōu)勢，在區(qū)域聚力實現(xiàn)現(xiàn)代化建設道路上刻下鮮明的“蘇式金融”印記。

提質(zhì)增效：高質(zhì)量發(fā)展成果顯現(xiàn)，資產(chǎn)規(guī)模突破4500億

依托穩(wěn)健的經(jīng)營模式，蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進，連續(xù)三年保持10%以上穩(wěn)定增長，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額4530.29億元，較上年末增長16.74%。吸收存款余額2783.43億元，較上年末增長11.29%；發(fā)放貸款和墊款余額2037.52億元，較上年末增長12.55%。

同期，經(jīng)營效能顯著提升。報告期內(nèi)，實現(xiàn)凈利潤32.87億元，同比增長20.62%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤31.07億元，同比增長20.79%；基本每股收益同比增長20.78%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率同比增長100BP。

報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入108.29億元，同比增長4.49%。營收結(jié)構(gòu)上，非息收入增長態(tài)勢良好，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入12.22億元，增幅29.37%，占營業(yè)收入比重同比提升2.17個百分點。蘇州銀行持續(xù)推進中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財業(yè)務、代銷業(yè)務等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實現(xiàn)中間業(yè)務收入可持續(xù)增長。

穩(wěn)扎穩(wěn)打：夯實風控底盤，不良率降至1.11%

蘇州銀行堅持風控強基、合規(guī)固本，啟動新一代綜合信貸管理系統(tǒng)，上線不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，建設同業(yè)庫、債券庫，智能化風控水平穩(wěn)步提升。優(yōu)化風險條線組織架構(gòu)，開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”“明規(guī)矩、存敬畏、守底線”活動，組建反洗錢“智庫”團隊，風險合規(guī)氛圍更加濃厚。該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質(zhì)量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，不良貸款率實現(xiàn)“三年連降”，撥備覆蓋率實現(xiàn)“三年連升”。

下降面，截至2021年末，不良貸款余額23.69億元，較年初下降2.23億元；不良貸款率1.11%，較年初下降0.27個百分點。其中，公司、零售業(yè)務風險管控成效顯著，公司貸款和墊款不良貸款率1.47%，較上年末下降0.29個百分點；個人貸款和墊款不良貸款率0.46%，較上年末下降0.19個百分點，風控有效可謂全面開花。上升面，撥貸比4.70 %，較年初上升0.68個百分點；撥備覆蓋率422.91 %，較年初上升131.17個百分點。正常類貸款占比較上年末提高0.68個百分點，關(guān)注類貸款占比較上年末下降0.41個百分點。各項貸款指標向好，貸款質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，風險抵補能力進一步增強。這一切離不開該行持續(xù)加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產(chǎn)監(jiān)測與出清，進一步降低資產(chǎn)風險分類偏離度。

具體來看，資產(chǎn)方面，蘇州銀行持續(xù)加強對普惠小微、民營、綠色及科創(chuàng)貸款的投放力度，截至報告期末，普惠小微企業(yè)貸款、綠色貸款及科創(chuàng)貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業(yè)、制造業(yè)貸款較年初增幅均超10%，有效落實減費讓利，進一步提高服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。負債方面，積極拓展并優(yōu)化負債來源，努力爭取低成本央行融資及政策性銀行資金支持，并通過資本市場融資發(fā)行10億綠色金融債和50億可轉(zhuǎn)換債券，有效優(yōu)化中長期資產(chǎn)負債錯配結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)。

蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，加強資本管理，提升資本使用效率。于2021年4月成功發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，扣除發(fā)行費用后共計募集資金49.88億元，其中計入權(quán)益部分資金3.67億元補充核心一級資本，剩余資金將待投資者轉(zhuǎn)股后補充資本。截至報告期末，核心一級資本充足率為10.37%，一級資本充足率為10.41%，資本充足率為13.06%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標。

四輪驅(qū)動：變革轉(zhuǎn)型展現(xiàn)強勁動能，業(yè)務發(fā)展多點開花

蘇州銀行的事業(yè)部變革已然成為其核心競爭力之一，2021年借助組織架構(gòu)優(yōu)勢，更大力度服務區(qū)域、支持實體，更高標準調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、提升能力，更加注重客戶體驗、員工感受，更快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、管理賦能，更牢守住風險防線、合規(guī)底線。

公司銀行業(yè)務方面，持續(xù)加大對小微企業(yè)金融支持保障力度，普惠企業(yè)貸款余額增幅19.78%；深化科創(chuàng)人才金融生態(tài)圈資源整合，全行科創(chuàng)企業(yè)合作數(shù)增幅20%，用信余額凈增26%；積極為制造型企業(yè)“智改數(shù)轉(zhuǎn)”提供金融支持，“智改數(shù)轉(zhuǎn)”授信戶數(shù)、放款筆數(shù)均列蘇州地區(qū)第2；推出“綠色智造貸”“綠色科創(chuàng)貸”“光伏貸”等多項綠色金融產(chǎn)品，落地第一筆排污權(quán)質(zhì)押貸款，發(fā)行第一筆綠色金融債券；交易銀行業(yè)務加大力度進行渠道搭建，全年實現(xiàn)國際結(jié)算量翻倍增長，外匯價值客戶增長17%，票據(jù)供應鏈金融服務與e鏈通供應鏈金融服務齊頭并進；投行業(yè)務不斷創(chuàng)新探索，積極參與多筆首單業(yè)務，包括全國首批公募REITs、全國首單碳中和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押雙創(chuàng)債、江蘇省首單碳中和債券等，債券分銷全年規(guī)模433億再創(chuàng)新高。

零售業(yè)務方面，細化客群分層經(jīng)營，滿足廣大客戶財富管理需求，結(jié)合數(shù)字化經(jīng)營，推動固收類和權(quán)益類雙輪驅(qū)動；有效提升小微金融服務可得性和覆蓋面，零售小微兩增兩控貸款余額增幅27.26%；深耕細作民生金融領域，獲得江蘇省三代社保卡發(fā)卡資格，發(fā)卡量突破210萬張，蘇州市場占有率65%以上，位列同業(yè)第一；以社?？檩d體，引入“互聯(lián)網(wǎng)+”，重點打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)等多個市民服務共同體，不斷完善惠民生態(tài)圈；積極布局養(yǎng)老金融，尊老卡發(fā)卡近30萬張，在蘇州市尊老金發(fā)放項目遴選合作銀行中排名前列。

金融市場業(yè)務方面，持續(xù)加強交易能力建設，債券類資產(chǎn)平均規(guī)模266.49億元，達成年化收益率3.69%，收益率與風險偏好接近的同類債券基金相比，處于市場前列水平。報告期內(nèi)，該行在2021年度銀行間本幣市場評優(yōu)中獲得“年度市場影響力獎-活躍交易商”獎項，連續(xù)第二年獲得該項殊榮。資管新規(guī)發(fā)布后，標準化、去嵌套成為市場方向，蘇州銀行通過不斷增強投研能力和資產(chǎn)負債管理能力、持續(xù)推進信用風險管理標準化進程，理財競爭優(yōu)勢逐步凸顯，盈利能力和管理水平處于市場前列。

數(shù)字銀行業(yè)務方面，成為首家參與數(shù)字人民幣流通的城商行，2021年累計交易5.6萬筆，交易金額4822萬元，同時將數(shù)字貨幣融入AI無感加油場景，落地139家加油站；聯(lián)動行內(nèi)經(jīng)營機構(gòu)，深融本地場景，推出面向購房保證金歸集場景的小蘇抽簽寶，以及面向教育資金監(jiān)管的小蘇教育寶，為經(jīng)營機構(gòu)提供了新的業(yè)務增長點；國內(nèi)首創(chuàng)日韓短期入境游客境內(nèi)移動支付產(chǎn)品——Su-Pay，并與蘇州城市生活服務總?cè)肟贏PP“蘇周到”實現(xiàn)系統(tǒng)對接；手機銀行推出“極簡惠享版”，助力金融“適老化”發(fā)展。

2022年是蘇州銀行實施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承上啟下之年，該行明確高質(zhì)量發(fā)展理念和穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，緊扣國家、省、市十四五規(guī)劃，聚焦“客戶體驗友好、合規(guī)風控有效、數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型、特色專營突破、精準管理賦能”戰(zhàn)略制高點，以客戶服務為中心，以改革創(chuàng)新為動力，以提升管理為重點，加快實施新三年戰(zhàn)略規(guī)劃，在穩(wěn)增長基礎上著力提升效益。未來蘇州銀行是否會有更為出色的表現(xiàn)，我們將持續(xù)關(guān)注。