近日，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會，宣布有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)。
會議要求，下一步，各有關(guān)參與方要按照“十四五”規(guī)劃部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，各負(fù)其責(zé)、通力協(xié)作，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。
試點(diǎn)地區(qū)再擴(kuò)容
目前，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式，2022北京冬奧會、冬殘奧會場景等重大試點(diǎn)項(xiàng)目圓滿成功，參與試點(diǎn)的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長，市場反響良好。
會議指出，隨著試點(diǎn)測試深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強(qiáng)可持續(xù)性等方面面臨新情況新問題，有待進(jìn)一步深化研究和探索。
目前來看，人民銀行已經(jīng)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，基本涵蓋了長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。
按照人民銀行此前公布的數(shù)字人民幣“10+1”試點(diǎn)方案，冬奧場景試點(diǎn)就是“10+1”里面的“1”。數(shù)字人民幣成為冬奧現(xiàn)場支付的主要方式之一，取得了不俗的表現(xiàn)和成績。
近日，中國銀行副行長王緯表示，一方面，數(shù)字人民幣產(chǎn)品和系統(tǒng)穩(wěn)定性經(jīng)受住了考驗(yàn)。冬奧試點(diǎn)人群覆蓋了運(yùn)動員、媒體、志愿者、觀眾等境內(nèi)外各類客戶，試點(diǎn)期間沒有出現(xiàn)產(chǎn)品問題和系統(tǒng)故障，實(shí)現(xiàn)了零差錯(cuò)、零故障、零投訴，數(shù)字人民幣APP、硬錢包等一批產(chǎn)品得到了市場的驗(yàn)證。
另外，數(shù)字人民幣通用便捷、深受歡迎。數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，并且獲取流程簡單，非接觸支付的優(yōu)勢突出，注重個(gè)人隱私保護(hù)，滿足防疫要求，因此得到了現(xiàn)場運(yùn)動員、志愿者和觀眾等群體的稱贊和追捧。此外，在其他的試點(diǎn)地區(qū)，中國銀行的數(shù)字人民幣錢包數(shù)量也實(shí)現(xiàn)了指數(shù)級增長，場景生態(tài)建設(shè)全面提速。
王緯稱，將用好冬奧經(jīng)驗(yàn)、推廣冬奧產(chǎn)品、發(fā)揚(yáng)冬奧精神，發(fā)揮硬錢包、物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新優(yōu)勢，繼續(xù)穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣體系建設(shè)和服務(wù)水平。充分調(diào)動各類資源，將數(shù)字人民幣深度融入消費(fèi)金融、普惠金融、綠色金融等戰(zhàn)略場景中，持續(xù)完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)。通過覆蓋線上平臺、教育校園、銀銀合作、商超商圈、交通出行、政務(wù)民生等各類領(lǐng)域，滿足公眾“食、住、行、游、購、娛”各類需求，希望成為“后冬奧”時(shí)代大家使用數(shù)字人民幣的首選銀行。
助力實(shí)體消費(fèi)復(fù)蘇
央行強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要堅(jiān)持體現(xiàn)“人民性”，在拓展金融服務(wù)覆蓋面，提升普惠金融服務(wù)水平，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持?jǐn)?shù)字政務(wù)建設(shè)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，改善營商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。要堅(jiān)持市場化，在數(shù)字人民幣發(fā)展、推廣、普及過程中，政策設(shè)計(jì)要充分激發(fā)金融機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、地方政府等各方積極性和創(chuàng)造性，在推動運(yùn)行中要鼓勵(lì)競爭。要堅(jiān)持法治化，依法合規(guī)開展各項(xiàng)工作，前瞻性地開展法制建設(shè)，保障好數(shù)字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系，深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。
在央行公布新增試點(diǎn)城市名單后，場景支持機(jī)構(gòu)響應(yīng)數(shù)字人民幣有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的首個(gè)重要?jiǎng)幼髀涞亍?/p>
第一財(cái)經(jīng)記者從美團(tuán)獲悉，美團(tuán)宣布面向第三批試點(diǎn)城市居民發(fā)放數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼。即日起，廣州、天津、重慶等11座數(shù)字人民幣新試點(diǎn)城市居民均可打開美團(tuán)APP搜索“數(shù)字人民幣”，完成報(bào)名并領(lǐng)取價(jià)值40元的數(shù)字人民幣消費(fèi)大禮包。
據(jù)美團(tuán)披露，自今年1月，美團(tuán)開通數(shù)字人民幣全場景支付通道并上線數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼以來，已累計(jì)帶動各類民生消費(fèi)64億元。其中，超過92%的數(shù)字人民幣民生消費(fèi)補(bǔ)貼流向外賣、買菜、餐飲等百姓日常生活的小額高頻消費(fèi)場景，有效帶動線下消費(fèi)復(fù)蘇及小微實(shí)體商戶發(fā)展。
事實(shí)上，用數(shù)字人民幣紅包提振消費(fèi)需求已成為數(shù)字人民幣新一輪試點(diǎn)的主流趨勢。深圳市人民政府近期發(fā)布的《深圳市關(guān)于應(yīng)對新冠肺炎疫情進(jìn)一步幫助市場主體紓困解難若干措施》中，就明確提出計(jì)劃安排5億元資金發(fā)放消費(fèi)券，推動以數(shù)字人民幣紅包形式發(fā)放，帶動形成消費(fèi)熱點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，基于滿足國內(nèi)零售支付需求的定位，隨著試點(diǎn)進(jìn)入覆蓋更多地區(qū)、更廣泛人群的“第三階段”，數(shù)字人民幣將更加強(qiáng)調(diào)對百姓生活的深入滲透以及對民生消費(fèi)的有效拉動。
博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，互聯(lián)網(wǎng)平臺已成公眾在日常生活中接觸數(shù)字人民幣的主要入口，可以更大范圍地帶動數(shù)字人民幣普惠性和可得性的提升，進(jìn)而助力與民生消費(fèi)緊密相關(guān)的行業(yè)尤其是服務(wù)業(yè)的復(fù)蘇。
相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈將受益
值得注意的是，盡管數(shù)字人民幣迅速發(fā)展，但相比傳統(tǒng)電子支付方式，數(shù)字人民幣支付筆數(shù)與金額占比尚不足1%，發(fā)展前景廣闊。隨著試點(diǎn)未來覆蓋更多地區(qū)、更廣闊的人群，數(shù)字人民幣將更加強(qiáng)調(diào)對于百姓日常生活的深入滲透。
招商證券研究報(bào)告指出，隨著數(shù)字人民幣的推廣普及，該產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)將從中受益。其中，硬件設(shè)備商將受益于數(shù)字人民幣硬錢包帶來的市場機(jī)遇。軟件開發(fā)商將受益于國外銀行系統(tǒng)升級帶來的業(yè)務(wù)增長。除了上述兩類行業(yè)，與數(shù)字人民幣相關(guān)的數(shù)字認(rèn)證、數(shù)字加密等細(xì)分賽道也將獲得發(fā)展機(jī)遇，值得繼續(xù)關(guān)注。
央行表示，堅(jiān)持“雙層運(yùn)營”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢作用，加大試點(diǎn)應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度。加強(qiáng)安全和風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，深化理論問題研究，不斷夯實(shí)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎(chǔ)。
