在行業(yè)保費(fèi)下滑形勢(shì)下，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)2021年實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入8447億元，同比增長(zhǎng)僅3%，相比2015年到2020年的27%復(fù)合增長(zhǎng)率，健康險(xiǎn)增速明顯放緩。從健康險(xiǎn)的產(chǎn)品格局看，作為頭牌險(xiǎn)種的重疾險(xiǎn)去年初客戶需求提前釋放，隨著短期健康險(xiǎn)新規(guī)的落地以及惠民保業(yè)務(wù)的發(fā)展，百萬醫(yī)療險(xiǎn)受到?jīng)_擊不斷。

近日，隨著2021年短期健康險(xiǎn)賠付率數(shù)據(jù)陸續(xù)出爐，各家保險(xiǎn)公司的理賠情況浮出水面。截至目前，已有125家險(xiǎn)企披露了相關(guān)數(shù)據(jù)，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，行業(yè)整體賠付率偏低，超過七成險(xiǎn)企短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體賠付率不超過50%，過半保險(xiǎn)公司的整體賠付率不到40%。與2020年數(shù)據(jù)對(duì)比而言，行業(yè)內(nèi)公司該項(xiàng)指標(biāo)明顯分化，漲跌各半。

對(duì)于短期健康險(xiǎn)賠付率偏低的原因，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析指出，一方面，百萬醫(yī)療險(xiǎn)用戶群體集中在30歲-45歲年齡段，這類群體理賠發(fā)生率低，導(dǎo)致整體賠付率低。另一方面，目前市場(chǎng)上大多數(shù)百萬醫(yī)療產(chǎn)品方案都是在扣除一定免賠額后對(duì)剩余的合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2020年人均衛(wèi)生總費(fèi)用5146.4元，比上年增長(zhǎng)約10%，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)上普遍的1萬元或2萬元免賠額。

記者從業(yè)內(nèi)獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前百萬醫(yī)療險(xiǎn)等短期健康險(xiǎn)同質(zhì)化嚴(yán)重，客戶認(rèn)可度不高，銷量逐漸下滑，目前行業(yè)內(nèi)短期健康險(xiǎn)續(xù)保率維持在50%左右。“傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)已接近尾聲”，不少保險(xiǎn)業(yè)人士在受訪時(shí)表示，在此情況下，各家險(xiǎn)企除了進(jìn)一步拓展保障范圍，也開始拓展可保人群，對(duì)次標(biāo)體、高年齡段人群進(jìn)行差異化定價(jià)，進(jìn)一步搶占市場(chǎng)份額。

125家險(xiǎn)企披露短期健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)超七成險(xiǎn)企賠付率不足50%

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每半年在公司官網(wǎng)披露一次個(gè)人短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體綜合賠付率指標(biāo)。其中，上半年賠付率指標(biāo)應(yīng)當(dāng)不晚于每年7月底前披露；年度賠付率指標(biāo)應(yīng)當(dāng)不晚于次年2月底前披露。

保險(xiǎn)公司2021年短期健康險(xiǎn)的綜合賠付率數(shù)據(jù)出爐。記者統(tǒng)計(jì)顯示，在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的125家險(xiǎn)企中，超過七成險(xiǎn)企短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體賠付率不超過50%，過半保險(xiǎn)公司的整體賠付率不到40%。具體來看，各家險(xiǎn)企賠付率漲跌互現(xiàn)，與2020年數(shù)據(jù)相比，有69家險(xiǎn)企的短期健康險(xiǎn)綜合賠付率上升，50家險(xiǎn)企的短期健康險(xiǎn)綜合賠付率下降，另外還有6家險(xiǎn)企沒有去年的數(shù)據(jù)，無法得出對(duì)比數(shù)據(jù)。

“從國(guó)際成熟市場(chǎng)看，穩(wěn)定發(fā)展的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率在70%-80%是比較合理的狀態(tài)。”一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，但國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)如果賠付率達(dá)到70%、80%的，考慮到費(fèi)用率高企，很可能綜合成本率就超過100%了。

與2020年數(shù)據(jù)對(duì)比來看，去年多數(shù)保險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)綜合賠付率變動(dòng)幅度不大，僅少數(shù)公司數(shù)據(jù)波動(dòng)較大，但各家原因各不相同。

以國(guó)華人壽為例，2020年國(guó)華人壽短期健康險(xiǎn)的綜合賠付率為173.87%，而到了2021年，國(guó)華人壽短期健康險(xiǎn)的綜合賠付率由正轉(zhuǎn)負(fù)，為-13.29%。對(duì)于數(shù)據(jù)的變化，國(guó)華人壽表示，上述賠付率中贈(zèng)險(xiǎn)按照預(yù)計(jì)理賠成本估算已賺保費(fèi)，由于再保后未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差為負(fù)，且其絕對(duì)值大于再保后賠款支出，故綜合賠付率為負(fù)。

亦有公司賠付率數(shù)據(jù)出現(xiàn)大幅上升。2020年，橫琴人壽短期健康險(xiǎn)綜合賠付率為12.75%，但是到了2021年短期健康險(xiǎn)的綜合賠付率大幅上漲到97.01%。對(duì)此，橫琴人壽方面對(duì)記者方面表示，賠付率上升是因?yàn)榕兜目趶讲煌?021年的短期健康險(xiǎn)綜合賠付率增加了團(tuán)體健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付數(shù)據(jù)。

需要指出的是，按照《健康保險(xiǎn)管理辦法》要求，短期健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間為一年以及一年以下，且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)，且僅限個(gè)人業(yè)務(wù)。也就是說，險(xiǎn)企披露的短期健康險(xiǎn)賠付率僅限個(gè)人業(yè)務(wù)，以團(tuán)體醫(yī)療為載體的業(yè)務(wù)不包括在內(nèi)。據(jù)橫琴人壽方面介紹，公司按監(jiān)管要求落實(shí)執(zhí)行的同時(shí)，加入了團(tuán)體短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付率數(shù)據(jù)，是為了讓客戶更全面了解公司保險(xiǎn)賠付的情況。

45家險(xiǎn)企賠付率在30%-50%之間去年有6家公司“賠穿”

記者注意到，45家險(xiǎn)企2021年短期健康險(xiǎn)賠付率數(shù)據(jù)落在30%-50%區(qū)間。

值得一提的是，從幾家頭部公司數(shù)據(jù)來看，近一年下降趨勢(shì)尤為明顯。如人保財(cái)險(xiǎn)2021年整體綜合賠付率為52.9%，低于2021年上半年的53.89%和2020年的59.98%。另外，平安人壽2021年披露的綜合賠付率數(shù)據(jù)為38.2%，較2020年的46.3%下降8.1個(gè)百分點(diǎn)。眾安在線2021年披露的綜合賠付率數(shù)據(jù)為34.1%，較2020年的36.3%下降2.2個(gè)百分點(diǎn)。

眾安在線2021年理賠報(bào)告中指出，醫(yī)保普惠的推動(dòng)下，為降低癌癥病人的醫(yī)療費(fèi)用，已有累計(jì)超50種癌癥特藥納入醫(yī)保，進(jìn)入醫(yī)保后癌癥特藥價(jià)格降幅超50%。報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，需患者自行承擔(dān)的大病合理醫(yī)療費(fèi)用眾安健康險(xiǎn)近100%給付，特藥理賠惠及的癌癥客戶數(shù)成倍增長(zhǎng)，肺癌患者所需特藥費(fèi)用平均下降70%，乳腺癌患者所需特藥費(fèi)用平均下降73%。

此外，僅16家險(xiǎn)企賠付率數(shù)據(jù)超過60%。其中，6家保險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)去年賠穿。2021年短期健康險(xiǎn)綜合賠付率數(shù)據(jù)顯示，和泰人壽、恒大人壽、上海人壽、凱本財(cái)險(xiǎn)、安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、海峽金橋財(cái)險(xiǎn)分別為3442%、394.64%、205.02%、168.17%、120.28%和112.02%。

和泰人壽去年短期健康險(xiǎn)綜合賠付率高達(dá)3442%。記者注意到，和泰人壽披露，2021年和泰人壽在售的短期健康險(xiǎn)僅有兩款，分別為：和泰安康重大疾病保險(xiǎn)、和泰隨心保重大疾病保險(xiǎn)。從數(shù)據(jù)來看，和泰安康重大疾病保險(xiǎn)綜合賠付率達(dá)到6060%，和泰隨心保重大疾病保險(xiǎn)綜合賠付率為-106%。

和泰人壽表示，和泰安康重大疾病保險(xiǎn)綜合賠付率較高的原因?yàn)楫a(chǎn)品規(guī)模較小，賠付率受到單個(gè)賠案的影響較大，波動(dòng)較大。和泰隨心保重大疾病保險(xiǎn)綜合賠付率為負(fù)的原因?yàn)槲礇Q賠款準(zhǔn)備金的釋放。

2020年賠付率數(shù)據(jù)就過百的上海人壽，2021年短期健康險(xiǎn)賠付率數(shù)據(jù)又創(chuàng)新高，為205.02%。對(duì)于短期健康險(xiǎn)賠付率偏高，上海人壽方面對(duì)記者表示，這或與公司部分產(chǎn)品迭代升級(jí)有關(guān)，由于相關(guān)產(chǎn)品在公司業(yè)務(wù)規(guī)模中占比不大，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)總體上影響很小。后續(xù)公司也將密切關(guān)注該數(shù)據(jù)變化，如果持續(xù)偏高，也不排除調(diào)整優(yōu)化相關(guān)產(chǎn)品的可能。

上海人壽公告顯示，截至2021年12月31日，賠付率前三名產(chǎn)品均已停售，其他在售的個(gè)人短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于開售時(shí)間較短，賠付率數(shù)據(jù)目前波動(dòng)較大，上海人壽會(huì)持續(xù)對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的賠付率進(jìn)行監(jiān)控并采取相應(yīng)的調(diào)整措施。

“部分保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)的時(shí)間比較短，業(yè)務(wù)量較少，其賠付率受到偶然因素影響較大，不具有代表性，可能較高，也可能較低。”一位險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)記者表示，賠付率的高低對(duì)于個(gè)人購(gòu)買保險(xiǎn)而言并沒有太大的參考意義，因?yàn)橛绊戀r付率高低的原因是不同的，并且，消費(fèi)者并不知道自己是否會(huì)發(fā)生賠付，何時(shí)會(huì)發(fā)生賠付。

萬聯(lián)證券研報(bào)觀點(diǎn)認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，加大賠付率信息披露力度將促使其加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控，若預(yù)期與實(shí)際數(shù)據(jù)呈現(xiàn)明顯偏離，保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)做出應(yīng)對(duì)，根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)調(diào)整精算假設(shè)。同時(shí)，理賠數(shù)據(jù)透明化有利于監(jiān)管部門對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，維護(hù)市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

賠付率整體偏低“高保額+高免賠額”概念失靈

自2016年行業(yè)推出首款百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品以來，百萬醫(yī)療險(xiǎn)逐漸成為健康險(xiǎn)的“后起之秀”，越來越多的行業(yè)參與者不斷涌入這一賽道。在2020年新冠疫情的暴發(fā)背景下，以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為代表的短期健康險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。根據(jù)艾瑞咨詢相關(guān)數(shù)據(jù)，2019年中國(guó)百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)收入規(guī)模為345億元，同比增長(zhǎng)102.9%，2020年服務(wù)用戶數(shù)量達(dá)到9000萬人。

隨著百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)份額的不斷增長(zhǎng)，此類“高保額、低保費(fèi)”的中端醫(yī)療險(xiǎn)能否獲得理賠、能獲得多少理賠的問題也成為消費(fèi)者最為關(guān)心的問題之一。中國(guó)人壽2021年理賠年報(bào)顯示，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)是普通醫(yī)療產(chǎn)品保費(fèi)的2.5倍，件均賠付金額為普通醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的10倍，同一客戶百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品最多賠付68次，同一客戶累計(jì)最高賠付金額超200萬元，有效緩解了客戶就醫(yī)壓力。

對(duì)于去年的短期健康險(xiǎn)賠付率數(shù)據(jù)偏低的現(xiàn)狀，慧擇財(cái)險(xiǎn)利潤(rùn)中心總監(jiān)唐景東分析認(rèn)為，一方面，百萬醫(yī)療險(xiǎn)用戶群體集中在30歲-40歲年齡段，這類群體理賠發(fā)生率低，導(dǎo)致整體賠付率低。另一方面，目前市場(chǎng)上大多數(shù)百萬醫(yī)療產(chǎn)品方案都是在扣除一定免賠額（1萬元或2萬元）后對(duì)剩余的合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2020年人均衛(wèi)生總費(fèi)用5146.4元，比上年增長(zhǎng)約10%，遠(yuǎn)低于免賠額。

除了高免賠額下的低賠付問題，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還面臨保額“虛高”的爭(zhēng)論。所謂的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”保額基本百萬起，有的甚至高達(dá)數(shù)百萬元，但實(shí)際上，報(bào)銷到百萬以上的理賠案例僅是少數(shù)。銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)務(wù)院例行政策吹風(fēng)會(huì)上，也公開指出過短期健康險(xiǎn)存在“保額高，但理賠支出少”的問題。

2021年初，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》，要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際發(fā)生水平、理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素，合理確定短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率、免賠額、賠付比例和保險(xiǎn)金額等。保險(xiǎn)公司不得設(shè)定嚴(yán)重背離理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的、虛高的保險(xiǎn)金額。

記者注意到，一些超高保額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)正逐漸從市面上消失。以某款號(hào)稱600萬保額的熱銷百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，有消費(fèi)者反饋“續(xù)保時(shí)保額降低至400萬元”。對(duì)于保額降低200萬，業(yè)內(nèi)人士在受訪時(shí)認(rèn)為，這本身對(duì)于產(chǎn)品定價(jià)影響并不大。

“百萬醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，客戶大額理賠醫(yī)療費(fèi)用中有一部分的醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)通過社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系或者單位報(bào)銷，百萬醫(yī)療險(xiǎn)只按照保險(xiǎn)的‘補(bǔ)償原則’報(bào)銷所花費(fèi)的差額。再加上高免賠額的限制，高額賠案發(fā)生較低，個(gè)人自付部分即使有院外進(jìn)口藥品，理賠超過100萬元的也很少。”上述人士分析稱。

惠民保來襲、新規(guī)落地短期健康險(xiǎn)生存環(huán)境生變

近兩年來，健康險(xiǎn)市場(chǎng)上再添一“猛將”，惠民保在全國(guó)范圍快速鋪開，對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)形成沖擊。中再壽險(xiǎn)此前發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，惠民保產(chǎn)品大范圍面世之后，百萬醫(yī)療推行的“高保額+高免賠額”概念受到進(jìn)一步的沖擊，同時(shí)惠民保在保費(fèi)、帶病體可及性等方面對(duì)百萬醫(yī)療又形成碾壓之勢(shì)。中再壽險(xiǎn)還在報(bào)告中稱，在此之前，百萬醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)就已經(jīng)面臨了保障范圍飽和的問題。

從產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)層面而言，較低的綜合成本率水平，意味著險(xiǎn)企擁有更大的利潤(rùn)空間。艾瑞咨詢認(rèn)為，將公司經(jīng)營(yíng)研發(fā)等支出納入考慮后，以綜合成本率考量該險(xiǎn)種的盈利可能性，與信保、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)以及責(zé)任險(xiǎn)相比，百萬醫(yī)療險(xiǎn)綜合成本率更低，利潤(rùn)水平仍有很多可調(diào)整空間。

唐景東認(rèn)為，百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品從市場(chǎng)上出現(xiàn)到現(xiàn)在已有6年時(shí)間，賠付率較穩(wěn)定，短期內(nèi)不會(huì)有中小公司因賠付情況惡化退出市場(chǎng)的情況出現(xiàn)，但可能會(huì)因?yàn)樽约耶a(chǎn)品沒有競(jìng)爭(zhēng)力，以及市場(chǎng)被惠民保和頭部保司高性價(jià)比的產(chǎn)品所擠壓而退出市場(chǎng)。

隨著規(guī)范短期健康險(xiǎn)的7號(hào)文，以及去年10月《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的下發(fā)，大批不符合監(jiān)管規(guī)定的短期健康險(xiǎn)分批下架。記者注意到，從產(chǎn)品數(shù)量上看，一些險(xiǎn)企的短期健康險(xiǎn)類產(chǎn)品明顯減少，還有不少中小公司因不符合經(jīng)營(yíng)門檻要求暫停了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

不過，隨著頭部網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停潮的到來，業(yè)內(nèi)預(yù)測(cè)這將為健康險(xiǎn)下沉市場(chǎng)進(jìn)一步釋放空間。平安證券在研報(bào)中表示，根據(jù)相互寶和水滴互助的客群分析，40歲及以下成員占比60%，這類用戶購(gòu)買“百萬醫(yī)療”的價(jià)格約500元左右，該券商預(yù)計(jì)，將為短期商業(yè)健康險(xiǎn)帶來至少45億元的增量。

安盛保險(xiǎn)（百慕達(dá)）有限公司壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)再保險(xiǎn)中國(guó)商務(wù)及客戶負(fù)責(zé)人李純侃在受訪時(shí)對(duì)記者表示：“今年健康險(xiǎn)整體監(jiān)管環(huán)境驅(qū)嚴(yán)，對(duì)于中小公司經(jīng)營(yíng)醫(yī)療險(xiǎn)的挑戰(zhàn)加大，短期來看，百萬醫(yī)療仍然是中國(guó)健康險(xiǎn)醫(yī)療產(chǎn)品主力，中小險(xiǎn)企依然會(huì)深挖百萬醫(yī)療潛在市場(chǎng)機(jī)會(huì)。”

續(xù)保率僅50%險(xiǎn)企謀求差異化競(jìng)爭(zhēng)突圍

百萬醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)重前行，續(xù)保率低也是一大挑戰(zhàn)。從業(yè)內(nèi)獲得的數(shù)據(jù)顯示，目前行業(yè)內(nèi)短期健康險(xiǎn)續(xù)保率維持在50%左右。

《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中要求保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為“不保證續(xù)保”條款，保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動(dòng)續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句?；阢y保監(jiān)會(huì)的該項(xiàng)規(guī)定，唐景東認(rèn)為，許多客戶擔(dān)心次年不能夠正常續(xù)保而放棄購(gòu)買短期健康險(xiǎn)。

李純侃認(rèn)為，短期健康險(xiǎn)續(xù)保率過低問題，主要來自于月繳產(chǎn)品在投放平臺(tái)以“首月0元”等形式進(jìn)行投放銷售帶來的后果。

還有業(yè)內(nèi)人士分析指出，行業(yè)續(xù)保率偏低也有產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)以及續(xù)保運(yùn)營(yíng)推動(dòng)投入力度低等原因。“百萬醫(yī)療險(xiǎn)等短期健康險(xiǎn)同質(zhì)化嚴(yán)重，而產(chǎn)品同質(zhì)化導(dǎo)致客戶認(rèn)可度不高，銷量逐漸在下滑，傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)已接近尾聲。”該人士表示。

“一方面，一些頭部險(xiǎn)企極致性價(jià)比的產(chǎn)品不斷升級(jí)迭代維持較高的用戶信任；另一方面，監(jiān)管對(duì)賠付型健康險(xiǎn)銷售亂象整治，各家保司開始進(jìn)行客戶分層搶占市場(chǎng)份額，次標(biāo)體、高年齡段人群醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)仍為潛在空白，通過對(duì)這些人群進(jìn)行差異化定價(jià)可解決這部分人群的保險(xiǎn)需求，實(shí)現(xiàn)可觀的保費(fèi)規(guī)模。”就市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，唐景東對(duì)記者表示。

值得關(guān)注的是，在健康人群發(fā)展到極限的情況下，越來越多的險(xiǎn)企開始重視拓展可保人群，包括慢病人群、老年人群體的醫(yī)療險(xiǎn)需求。“我們看到的賠付表現(xiàn)有著明顯的差異。因此我們認(rèn)為每家險(xiǎn)企可能會(huì)針對(duì)他們的目標(biāo)客群有差異化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。”李純侃稱。

從艾瑞咨詢測(cè)算百萬醫(yī)療險(xiǎn)在目標(biāo)用戶市場(chǎng)的滲透率結(jié)果來看，2020年百萬醫(yī)療險(xiǎn)在0-65歲用戶中的市場(chǎng)滲透率僅為7.4%，大幅低于商業(yè)健康險(xiǎn)在全體人群中26.4%的滲透率，顯示百萬醫(yī)療險(xiǎn)在用戶增長(zhǎng)方面仍有較大上升空間。其預(yù)計(jì)，2025年醫(yī)療險(xiǎn)賠付占商業(yè)健康險(xiǎn)賠付支出比重可達(dá)65%，其中以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為主體的中高端個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)將發(fā)揮更高效能。