日前，在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）掛牌的河北邢臺(tái)農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱“邢農(nóng)銀行”）對(duì)外披露了2021年度業(yè)績(jī)報(bào)告，這是在新三板掛牌的7家銀行中的首份2021年年報(bào)。去年，該行全年歸屬于母公司凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)25.07%。

“雖然全部銀行數(shù)量?jī)H為7家，但這些掛牌銀行在新三板公司的資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤(rùn)等方面整體均較靠前，是新三板金融板塊的重要組成部分。”北京南山投資創(chuàng)始人周運(yùn)南表示。

邢農(nóng)銀行去年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)25%

作為目前新三板掛牌銀行披露2021年年報(bào)的“獨(dú)苗”，邢農(nóng)銀行去年實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)指標(biāo)趨于向好的發(fā)展局面。

邢農(nóng)銀行2021年年報(bào)顯示，盡管去年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.37億元，同比下降7.79%，但受營(yíng)業(yè)支出大幅減少等因素影響，其凈利潤(rùn)同比仍實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。去年全年，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)1.78億元，同比增長(zhǎng)25.07%，這一增幅與A股上市銀行相比完全不落下風(fēng)。

與該行2021年半年報(bào)所披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，兩份業(yè)績(jī)報(bào)告呈現(xiàn)V型反轉(zhuǎn)走勢(shì)。

邢農(nóng)銀行的2021年半年度報(bào)告顯示，去年上半年該行實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)為1.13億元，同比下滑14.40%，而去年全年則變?yōu)樵鲩L(zhǎng)25.07%。此外，截至2021年6月末，邢農(nóng)銀行不良貸款率一度高達(dá)3.67%，至去年年末則降為3.03%，已小于銀保監(jiān)會(huì)披露的同期我國(guó)農(nóng)商行3.63%的平均水平。

邢農(nóng)銀行在2021年年報(bào)中表示，2021年，該行通過(guò)依托自身力量及司法渠道，通過(guò)清收、盤(pán)活、以資抵債、轉(zhuǎn)讓處置等手段多措并舉，開(kāi)展不良資產(chǎn)清收處置，使其資產(chǎn)質(zhì)量得到較大改善。

2021年，邢農(nóng)銀行重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)、科技、民生、制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。該行去年發(fā)放貸款及墊款平均余額127.31億元，同比增加14.89%，而增加原因恰恰是由于其2021年持續(xù)不斷地加大對(duì)中小微企業(yè)的貸款支持。

公開(kāi)信息顯示，邢農(nóng)銀行成立于2012年12月15日，由邢臺(tái)市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社籌建，是自2010年河北省農(nóng)信社啟動(dòng)“雙改”工作以來(lái)首家開(kāi)業(yè)的農(nóng)商行，2018年，邢農(nóng)銀行成功掛牌新三板。

截至去年年末，該行在邢臺(tái)市已建立起覆蓋范圍較廣的分支機(jī)構(gòu)，包括總行營(yíng)業(yè)部、23個(gè)支行以及9個(gè)分理處，并在河北省內(nèi)發(fā)起設(shè)立8家村鎮(zhèn)銀行。

但邢農(nóng)銀行控股、參股的8家村鎮(zhèn)銀行去年業(yè)績(jī)普遍表現(xiàn)欠佳，2021年年報(bào)顯示，有半數(shù)村鎮(zhèn)銀行去年出現(xiàn)虧損，上述村鎮(zhèn)銀行中，盈利最大的一家凈利潤(rùn)只有900余萬(wàn)元。

新三板掛牌銀行數(shù)量少但實(shí)力強(qiáng)

目前新三板掛牌公司近7000家，掛牌銀行數(shù)量只有7家，分別為邢農(nóng)銀行、鹿城銀行、客家銀行、如皋銀行、匯通銀行、喀什銀行和國(guó)民銀行。盡管7家銀行為農(nóng)商行或村鎮(zhèn)銀行，但在新三板市場(chǎng)中的實(shí)力仍不容小覷，其無(wú)論在資產(chǎn)規(guī)模還是在凈利潤(rùn)指標(biāo)上均處于前列。

記者通過(guò)梳理2020年年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在新三板掛牌企業(yè)中，7家掛牌銀行的資產(chǎn)規(guī)模位居前100名之內(nèi)。其中，如皋銀行、匯通銀行更是分列第一和第二位；在歸屬于母公司凈利潤(rùn)前十名的公司中，有2家掛牌銀行的身影。此外，在新三板市場(chǎng)31個(gè)申萬(wàn)一級(jí)行業(yè)中，銀行業(yè)2020年凈利潤(rùn)均值高達(dá)1.76億元，位居第一，也是唯一一個(gè)平均凈利潤(rùn)達(dá)到億元以上規(guī)模的行業(yè)。

允泰資本創(chuàng)始合伙人付立春表示，上述7家銀行在新三板市場(chǎng)中的地位比較獨(dú)特，這些銀行數(shù)量并不多，但是無(wú)論從資產(chǎn)規(guī)模還是盈利能力，在所有掛牌公司中仍是非常突出的，屬于新三板市場(chǎng)中的“大塊頭”。通過(guò)掛牌新三板，對(duì)銀行自身包括公司治理等方面均會(huì)帶來(lái)提升，掛牌銀行還有繼續(xù)提升的空間。

周運(yùn)南表示，“雖然目前這些銀行無(wú)法直接申請(qǐng)北交所上市，但掛牌銀行可以借力新三板進(jìn)行直接融資以及提升企業(yè)治理水平。”