在談疫色變的特殊時(shí)期，越來越多與疫情有關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品走進(jìn)大眾視野，有的只要“一杯奶茶”的價(jià)格，可獲得每天幾百元的隔離津貼。消費(fèi)者有很強(qiáng)沖動(dòng)來購(gòu)買“隔離險(xiǎn)”，但很容易忽略“不保什么”的責(zé)任免除條款。

對(duì)此，上海銀保監(jiān)局近日提示，消費(fèi)者在購(gòu)買“隔離險(xiǎn)”之前，應(yīng)先了解“二保”，即“不保什么”和“保什么”，購(gòu)買后留好相關(guān)隔離證明。

首先，了解“不保什么”，即明確責(zé)任范圍。

“責(zé)任免除”又稱為“除外責(zé)任”，是指保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，即保險(xiǎn)公司依法或依據(jù)合同約定不承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)范圍或種類。

例如，部分“隔離險(xiǎn)”的責(zé)任免除條款中約定，被保險(xiǎn)人雖被集中隔離但未自費(fèi)支付隔離費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任。另外，投保前已疑似感染或已收到通知要求隔離的、保險(xiǎn)合同生效前被保險(xiǎn)人所在地區(qū)被列為國(guó)家公布的中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)等情況，均可能屬于責(zé)任免除情況。

因此，責(zé)任免除非常重要，消費(fèi)者務(wù)必仔細(xì)閱讀這部分“不保什么”的條款，清楚理解后再投保。

其次，了解“保什么”，即明確“隔離”定義。

在投保“隔離險(xiǎn)”時(shí)，消費(fèi)者所理解的“隔離”并不一定是保險(xiǎn)條款中所界定的“隔離”。

例如，消費(fèi)者普遍認(rèn)為“居家隔離”屬于“隔離”，但許多“隔離險(xiǎn)”條款中約定責(zé)任是“集中隔離”；還有部分“集中隔離”是特指疑似患者實(shí)行集中隔離監(jiān)測(cè)，且每個(gè)患者須處于一個(gè)單獨(dú)的隔離空間；此外，部分“隔離險(xiǎn)”只適用于被保險(xiǎn)人被認(rèn)定為密接或處于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，同時(shí)被當(dāng)?shù)卣蚍酪卟块T通知要求集中隔離的情況。健康監(jiān)測(cè)、居家隔離等均不在上述“隔離險(xiǎn)”保障范圍內(nèi)。

因此，建議消費(fèi)者在選購(gòu)“隔離險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確保障責(zé)任和范圍，認(rèn)真判斷是否符合個(gè)人實(shí)際需求，謹(jǐn)慎投保。

此外，相關(guān)證明材料需留好。消費(fèi)者在向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，需提供隔離證明、集中隔離醫(yī)學(xué)觀察解除單等材料，建議消費(fèi)者及時(shí)留存好相關(guān)文件。尤其要注意部分“隔離險(xiǎn)”須由當(dāng)?shù)胤酪卟块T出具證明，不接受社區(qū)衛(wèi)生中心出具的證明材料，建議消費(fèi)者申請(qǐng)理賠前先向所承保的保險(xiǎn)公司咨詢，了解理賠時(shí)的材料清單和相關(guān)要求。