近年來，寵物經(jīng)濟(jì)覆蓋了眾多領(lǐng)域，從寵物糧食、醫(yī)療、訓(xùn)練甚至寵物酒店等等都有涉及。保險(xiǎn)業(yè)在寵物保障方面也做了諸多嘗試，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場熱度日漸增高。

從概念上說，寵物保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，為被保險(xiǎn)的寵物（目前主要指狗、貓類）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于因合同約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的寵物傷害或丟失，或者當(dāng)被保險(xiǎn)的寵物死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的條件時(shí)，承擔(dān)給付賠償金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)。我們在日常生活中主要指的是寵物醫(yī)療保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前我國寵物保險(xiǎn)尚處于初級階段，市場滲透率并不高。近幾年來，不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力寵物保險(xiǎn)領(lǐng)域。目前，中國人保、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等紛紛推出相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以緩解寵物主人的壓力，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也利用流量優(yōu)勢，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，爭奪用戶開拓市場。

記者在采訪中了解到，目前，各家保險(xiǎn)公司都發(fā)布了相關(guān)產(chǎn)品。保險(xiǎn)項(xiàng)目的涵蓋范圍有所不同，保費(fèi)也從每月十幾元到每月幾百元不等。

一位山西寵物醫(yī)院負(fù)責(zé)人告訴記者，例如平安產(chǎn)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司會來到醫(yī)院進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣，張貼保險(xiǎn)產(chǎn)品的海報(bào)。寵物主人憑發(fā)票、付款憑證、醫(yī)生處方等材料，上傳到平臺就能完成賠付。

菲菲（化名）在采訪中告訴記者，她在某保險(xiǎn)平臺上購買了一款33.25元每月的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品由大地財(cái)險(xiǎn)提供。在第三個月的時(shí)候起到了不小的作用。她的寵物患了腸胃疾病，在寵物醫(yī)院治療花費(fèi)了上萬元，走線上流程理賠時(shí)，很快就得到了1500元的單次滿額賠付。

“但我購買這個產(chǎn)品時(shí)，沒有讀明白產(chǎn)品細(xì)則，隨意點(diǎn)擊了購買。我只看到了理賠60%，真正到理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)是單次最高賠付1500元。如果當(dāng)時(shí)購買的是200多元的那款產(chǎn)品，這次17000多元的費(fèi)用就可以賠付10000元。我覺得保險(xiǎn)細(xì)則那么多，還是很難直接弄懂，當(dāng)然我也沒有預(yù)料到寵物治病會花費(fèi)這么多錢。”菲菲說。

值得注意的是，目前寵物保險(xiǎn)的落地范圍還不夠廣泛，即使購買了寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者也并未對產(chǎn)品有充足的了解。有消費(fèi)者反映，在理賠時(shí)才遇到賠付限制多、審核慢等各種問題。寵物主人小藝就表示，之前購買了一款寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，但因?yàn)槭蔷€上購買，沒有人為自己解讀條款。在實(shí)際理賠時(shí)，也遇到了客服不積極處理的情況。

在對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍看來，寵物保險(xiǎn)雖然發(fā)展較快，但仍處于發(fā)展的初級階段，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場的需要。尤其是較高的費(fèi)率抑制了寵物保險(xiǎn)市場的發(fā)展。

從概念上說，寵物保險(xiǎn)費(fèi)率厘定主要是根據(jù)保險(xiǎn)合同中所列出的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。如果保的是寵物的疾病，最重要的因素就是寵物發(fā)生所保疾病發(fā)生的概率，所保疾病發(fā)生后平均花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用；如果保的是死亡責(zé)任，最主要的因素是寵物的年齡，不同年齡的死亡率等因素。

在王國軍看來，在目前的寵物保險(xiǎn)市場上，賠付比率和賠付標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一的準(zhǔn)則，完全取決于保險(xiǎn)合同的條款，性價(jià)比有待提高。

一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，目前寵物醫(yī)療領(lǐng)域本身也存在一些問題，有些寵物醫(yī)院收費(fèi)水分很大，寵物看一次病動輒上千元上萬元，但寵物險(xiǎn)理賠額度是有限的。