中國太保壽險回應上海爺叔貸款買保險事件

保險代理人制度改革成行業(yè)共識

針對《800多萬元買下29只太平洋保險！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》媒體報道事件，日前中國太保壽險回應中國證券報記者稱，公司在第一時間成立專項工作小組，對事件進行深入調(diào)查。中國太保壽險上海分公司亦發(fā)布情況說明稱，章先生對每筆保單均知曉及認可，所涉保單辦理貸款業(yè)務均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。目前雙方已在上海銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解中心進入調(diào)解階段。

在業(yè)內(nèi)人士看來，該事件反映出保險代理人制度改革必須持續(xù)深入推進。據(jù)悉，監(jiān)管部門有望研究出臺加強人身保險銷售管理的相關(guān)政策，進一步規(guī)范人身保險銷售活動。

貸款買保險事件引熱議

日前，一篇題為《800多萬元買下29只太平洋保險！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》的新聞報道在社交媒體上流傳。該報道稱，上海退休市民章先生在2011年至2019年九年多時間里，買下29只太平洋人壽保險產(chǎn)品，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。章先生表示，辦理這些保單和“引導”貸款的是同一人，名叫周某梅，是保險公司業(yè)務員周某梅誘導貸款，導致自己背上巨債。

據(jù)悉，2011年到2013年期間章先生沒有辦理貸款。從2014年開始，他踏上了貸款買保險之路，現(xiàn)在涉及貸款的保單已有20多張。他回憶稱，當時周某梅介紹，可以使用貸款方式交付保費和購買新的保險。“3年交150萬元，5年后能拿200多萬元。購買這份保險，以后能免費入住太保養(yǎng)老社區(qū)。”另外，據(jù)章先生妻子曹女士反映，周某梅還涉嫌偽造“被保險人”簽名。

據(jù)媒體報道，章先生夫婦曾赴中國太保壽險上海分公司投訴。針對退還保費和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達成一致。至于“代簽名”一事，中國太保壽險上海分公司表示，早前做過相關(guān)調(diào)查，但結(jié)論是“沒有代簽名事實”。目前，該公司已申請銀保監(jiān)會介入調(diào)查。

中國太保壽險：對事件進行深入調(diào)查

針對此事，中國太保壽險對中國證券報記者表示，公司在第一時間成立專項工作小組，針對章先生投保情況、所涉險種、回訪記錄、理賠記錄、保單貸款記錄等對事件進行深入調(diào)查，將以事實為依據(jù)，依法依規(guī)、公平公正地維護消費者合法權(quán)益。

與此同時，中國太保壽險上海分公司亦發(fā)布情況通報，稱章先生投保險種包括壽險、意外險、年金險、健康險等，目前其中16份保單已繳費期滿。章先生對每筆保單均知曉及認可，其所涉保單辦理貸款業(yè)務均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理。而且，章先生名下部分保單已陸續(xù)辦理過保單分紅、生存金領取等服務。目前雙方已在上海銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解中心進入調(diào)解階段，后續(xù)將在調(diào)解中心的指導下妥善處置本次事件。

資深保險法律師李華(化名)告訴記者，從公司回應來看，似乎和新聞報道中的一些事實存在沖突。首先，部分保單是否存在代簽名情況，如果存在，那么合同是無效的。如果雙方對此各執(zhí)一詞的話，需要做有關(guān)簽名的司法鑒定。如果代理人確實存在保單代簽名問題，那代理人有可能構(gòu)成保險欺詐的違法犯罪行為。

其次，在章先生的不少貸款單上，貸款用途或為“公司經(jīng)營”或為“裝修”，并非“買保險”。李華稱，客戶本人對于貸款的用途寫作裝修而不是保單貸款，究竟是他自己還是代理人的意思，這一點也需要查明。保險公司稱所涉保單辦理貸款業(yè)務均為本人持相關(guān)有效證件至柜面辦理，但從媒體報道來看，這里面存在代簽名可能，保險公司需要出示相關(guān)證據(jù)。

在李華看來，從媒體報道情況來看，很大可能性是代理人存在誤導宣傳。“特別是貸款投保，這一行為背后是否存在夸大宣傳的問題，是否有相關(guān)風險提示，這些需要保險公司去核實。最終雙方責任如何承擔，需要相關(guān)部門將事實調(diào)查清楚后，才能做進一步的明確判斷。”

深化代理人制度改革

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月31日，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員641.9萬人。與2020年年底在冊代理人數(shù)量相比減少252萬人，同比下降29.9%。變革之下，打造高質(zhì)量、高素質(zhì)的代理人團隊將成為行業(yè)共識。

一位保險業(yè)資深人士告訴記者，類似的情況去年也出現(xiàn)過。為防止業(yè)務員沖業(yè)績、不考慮客戶實際需求和支付能力、盲目推銷保險，監(jiān)管部門正在就“人身保險銷售管理辦法”征求意見。

除賣者盡責外，投資者也應該提高金融素養(yǎng)。在剛剛過去的“3·15”消費者權(quán)益日，銀保監(jiān)會專門召開“銀行業(yè)保險業(yè)深入推進金融消費者保護”專場新聞發(fā)布會。銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在會上表示，保護好金融消費者權(quán)益，從供給側(cè)看，要壓實金融機構(gòu)責任，實現(xiàn)“賣者盡責”；從需求側(cè)看，要加強宣傳教育，提高投資者金融素養(yǎng)，力爭做到“買者自負”。