《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2021年年底，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.32億。伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率的進(jìn)一步提升，移動支付保持穩(wěn)定增長態(tài)勢，2020年，移動支付交易筆數(shù)與金額分別增長21.48%和24.5%。

支付是民生之需、金融之基。為滿足人民群眾日益增長的對于高效、便捷、安全的移動支付服務(wù)的需求，為向經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更為暢通的資金渠道，中國銀聯(lián)推出了包含云閃付APP在內(nèi)的各類移動支付工具。

布局全功能移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展路徑

事實上，中國銀聯(lián)的移動支付探索發(fā)軔于2003年。當(dāng)時，成立不久的中國銀聯(lián)在南方部分城市試點基于手機短信收發(fā)和語音交互功能的支付服務(wù)。通過這一服務(wù)，用戶可初步實現(xiàn)足不出戶繳納有線電視、水電煤等生活賬單。這一年也成為銀聯(lián)移動支付發(fā)展的元年。

2006年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展。基于WAP2.0、手機證書、安全控件等技術(shù)，中國銀聯(lián)推出在線支付平臺UPOP和移動支付平臺UPMP，共同為用戶提供移動互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，即支持用戶在手機頁面內(nèi)通過輸入卡號及短信驗證碼完成支付。這一功能經(jīng)歷數(shù)次優(yōu)化，沿用至今。

2010年，移動互聯(lián)網(wǎng)時代奔涌而來，深刻影響包括支付在內(nèi)的社會各產(chǎn)業(yè)。中國銀聯(lián)主導(dǎo)研發(fā)了銀聯(lián)手機支付、銀聯(lián)隨行、銀聯(lián)錢包三大移動支付APP，并于2014年整合為銀聯(lián)錢包APP。銀聯(lián)錢包APP也為后續(xù)的云閃付APP奠定了雛形與基礎(chǔ)。

經(jīng)過多年積淀，2017年12月11日，在中國人民銀行的指導(dǎo)下，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”， 按照統(tǒng)一接口標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一用戶標(biāo)識、統(tǒng)一用戶體驗的原則，整合了銀行卡金融服務(wù)資源，提供了更有競爭力，更具差異化的支付新服務(wù)。

云閃付APP形成核心跨行賬戶管理能力

2017年發(fā)布的云閃付APP初始版本是一個全新的起點。通過大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，它將原先散落在各個機構(gòu)的支付服務(wù)工具集成，成為銀行業(yè)移動支付的統(tǒng)一入口，提供了Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶、手機NFC支付、二維碼主被掃、收款轉(zhuǎn)賬、遠(yuǎn)程支付等各類支付功能。

經(jīng)過4年多的發(fā)展，云閃付APP已迭代至最新的9.0版本，不斷完善跨行銀行卡賬戶管理能力，形成獨特的核心優(yōu)勢。目前，云閃付APP已支持757家銀行借記卡余額一鍵查詢，支持160余家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款均0手續(xù)費。以“查、轉(zhuǎn)、還”核心功能為基礎(chǔ)，云閃付APP還為用戶提供68家銀行的1100余款信用卡產(chǎn)品申卡服務(wù)，累計核發(fā)卡超過60萬張。截至目前，云閃付APP累計注冊用戶已達(dá)到4.6億。

除此之外，云閃付APP還陸續(xù)推出個人信用報告查詢、健康碼行程卡“兩碼合一”“一鍵查卡”等創(chuàng)新功能，滿足不斷發(fā)展變化的消費者日常生活所需。以“一鍵查卡”為例，用戶在線選擇當(dāng)次查詢的商業(yè)銀行范圍，通過身份認(rèn)證后，即可提交查詢所選擇銀行的名下銀行卡狀態(tài)。該功能是中國銀聯(lián)便利社會公眾管理自身銀行卡，堅決貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的指示精神的有效舉措。

值得一提的是，中國銀聯(lián)還積極響應(yīng)適老化改造相關(guān)要求，通過深度調(diào)研老年用戶、視障用戶等群體對移動支付應(yīng)用的需求，全面升級推出云閃付APP“關(guān)愛版”。憑借“關(guān)愛版”等“適老化”服務(wù)功能，云閃付APP成為首批通過工業(yè)和信息化部 “互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化及無障礙改造專項行動”評測的APP之一。

平臺化轉(zhuǎn)型助力數(shù)字化發(fā)展浪潮

自發(fā)布之初，云閃付APP就提出，要秉持“開放、合作、服務(wù)”的理念，堅持打造開放式平臺，提供公共服務(wù)。立足商業(yè)銀行服務(wù)，賦能商戶經(jīng)營，多年來，云閃付APP已形成一整套平臺化運營與轉(zhuǎn)型經(jīng)驗，持續(xù)助力支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。

豐富場景服務(wù)內(nèi)容，與商戶互通共享數(shù)字化經(jīng)營能力。云閃付APP已廣泛滲透至公共交通、便民繳費、餐飲商戶、高校等消費者日常生產(chǎn)生活場景，以支付服務(wù)鏈接商戶與消費者，傳遞市場信息。通過云閃付小程序開放平臺，云閃付APP已實現(xiàn)小程序入駐、上線、經(jīng)營的全面自助化，為商戶提供支付、營銷、資金、安全、基礎(chǔ)、會員、資源等7大類商戶經(jīng)營底層能力，目前云閃付APP小程序數(shù)量已超過2000個；推出跨機構(gòu)營銷資金清算服務(wù)和面向全行業(yè)服務(wù)的一站式活動運營服務(wù)平臺，支撐了超過240個地級市政府消費券發(fā)放，助力超200家銀行開展用戶及發(fā)卡經(jīng)營活動，成為政府、銀行、商家開展助商惠民、提振經(jīng)濟(jì)、客戶經(jīng)營的重要支撐。

加快建設(shè)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺， 提升銀行業(yè)移動支付發(fā)展能力。2021年12月17日，中國銀聯(lián)與中國民生銀行簽署全面戰(zhàn)略合作及云閃付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，將基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺，打造銀行側(cè)統(tǒng)一的支付體驗，為構(gòu)建移動支付市場新格局開啟新的嘗試。雙方的合作是持續(xù)提升銀行業(yè)移動支付發(fā)展能力的一次探索，是將移動支付便民服務(wù)做深做透的積極嘗試。這既有利于中國銀聯(lián)加快開展平臺化轉(zhuǎn)型升級，為云閃付發(fā)展注入新動力，也有利于多維度賦能民生銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智能化建設(shè)，更為重要的是，雙方合作為銀行業(yè)移動支付打開了新的發(fā)展空間，對推動支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展也具有積極意義。

在雙循環(huán)新發(fā)展格局引領(lǐng)消費需求不斷升級的今天，中國銀聯(lián)將堅守“支付為民”理念，通過支付創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、金融賦能普惠民生的能力。銀聯(lián)將持續(xù)推動云閃付APP夯實核心優(yōu)勢功能，持續(xù)完善銀聯(lián)特色的銀行賬戶信息管理服務(wù)應(yīng)用和小程序等產(chǎn)品功能，將云閃付APP打造為金融領(lǐng)域重要移動應(yīng)用入口；充分開展用戶調(diào)研，不斷上線各類市場主體亟需的應(yīng)用與服務(wù)，做深做透各類移動支付便民場景；同時，加快探索新型商業(yè)模式，將應(yīng)用模塊中的共性能力及資源沉淀至云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺，向銀行APP、行業(yè)APP等合作伙伴輸出，充分激發(fā)平臺供給端的市場活力。