中央一號(hào)文件提出，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠所涉及的多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)一步規(guī)范。

擴(kuò)面提標(biāo)增品

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額不斷增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和滲透率持續(xù)提升，我國(guó)已成為全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模最大的國(guó)家。據(jù)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)初步統(tǒng)計(jì)，2021年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為965.18億元，同比增長(zhǎng)18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.78萬(wàn)億元。其中，中央財(cái)政撥付保費(fèi)補(bǔ)貼333.45億元，同比增長(zhǎng)16.8%。

中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理郭莉表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，對(duì)推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民收益等方面具有重要的積極作用。

我國(guó)幅員遼闊，以季風(fēng)氣候?yàn)橹?，自然?zāi)害多發(fā)頻發(fā)，加之農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加快推進(jìn)，市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯。2021年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定擴(kuò)大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。“這一政策要求是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重大舉措，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從‘保成本’邁向‘保收入’的關(guān)鍵一步，對(duì)增強(qiáng)廣大農(nóng)戶的獲得感，調(diào)動(dòng)農(nóng)戶種糧積極性，保障國(guó)家糧食安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。”郭莉說(shuō)。

記者了解到，2019年開(kāi)始試點(diǎn)推廣三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)與收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，近三年共計(jì)在8省累計(jì)為227萬(wàn)戶糧農(nóng)種植的2013萬(wàn)畝糧田提供了179億元風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，提高了糧農(nóng)抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力，消除了糧農(nóng)的后顧之憂。

今年的中央一號(hào)文件中首次提出，探索開(kāi)展糖料蔗完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)的試點(diǎn)品種從三大糧食作物擴(kuò)展到糖料作物，這是中央進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度和水平，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”的重要體現(xiàn)。

中國(guó)是全球主要的食糖生產(chǎn)和消費(fèi)國(guó)之一，國(guó)內(nèi)糖料蔗糖產(chǎn)量占食糖總產(chǎn)量比例超過(guò)80%。因此糖料蔗產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)保障國(guó)內(nèi)食品安全及重要農(nóng)產(chǎn)品供給至關(guān)重要。糖料蔗完全成本保險(xiǎn)及種植收入保險(xiǎn)的推出，可進(jìn)一步提高糖料蔗產(chǎn)業(yè)抵御各類(lèi)生產(chǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過(guò)擴(kuò)大保障面積、提高保險(xiǎn)金額、豐富產(chǎn)品類(lèi)型等方式，強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)對(duì)糖料蔗產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障供給，有效平滑各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)廣大蔗農(nóng)切身經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)的損失，切實(shí)保護(hù)蔗農(nóng)種植積極性，助推糖料蔗產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

再保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)力

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著經(jīng)營(yíng)成本高、風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜等特征。特別是隨著農(nóng)險(xiǎn)覆蓋面和滲透度的不斷加大，盡管有中央財(cái)政的支持，仍然需要再保險(xiǎn)分保機(jī)制介入來(lái)分擔(dān)承保風(fēng)險(xiǎn)。

2020年，中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司成立，是國(guó)內(nèi)唯一一家專(zhuān)業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。中國(guó)農(nóng)再定位于財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，基本功能是分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息共享，承接國(guó)家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

據(jù)郭莉介紹，2021年中國(guó)農(nóng)再與35家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)簽署再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，承擔(dān)行業(yè)20%的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，保費(fèi)規(guī)模超過(guò)190億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1萬(wàn)億元，服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次，全面增強(qiáng)了我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的保障能力和韌性。

去年極端天氣和自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)較大影響。針對(duì)河南、山西等地出現(xiàn)的極端暴雨天氣及臺(tái)風(fēng)“煙花”等帶來(lái)的大范圍強(qiáng)降雨災(zāi)害，中國(guó)農(nóng)再密切跟蹤災(zāi)害損失情況，提前對(duì)受到較大不利影響的當(dāng)?shù)貙?zhuān)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司提前支付賠款，緩解其快速賠付的現(xiàn)金壓力，共計(jì)為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付資金超過(guò)10億元，為農(nóng)業(yè)大省災(zāi)后穩(wěn)定恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)揮了積極作用，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

此外，中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司也開(kāi)發(fā)了多個(gè)地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品。2021年，中再產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)昆明鮮花價(jià)格保險(xiǎn)、河北饒陽(yáng)葡萄氣象指數(shù)保險(xiǎn)等多款亮點(diǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與試點(diǎn)，為地方名特優(yōu)和支柱性農(nóng)產(chǎn)品提供可靠風(fēng)險(xiǎn)分散支持，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)1000萬(wàn)元。

盡管我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)已經(jīng)獲得了長(zhǎng)足的發(fā)展，但與國(guó)際先進(jìn)水平相比，還有提升空間。“我們將從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、精算定價(jià)、承保理賠、技術(shù)應(yīng)用等多角度，提升行業(yè)領(lǐng)先水平，努力打造國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)新價(jià)值，助力我國(guó)從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大國(guó)轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)。”中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江說(shuō)。

監(jiān)管制度不斷完善

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，與農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管制度也在不斷完善?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》等的出臺(tái)也有助于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，最新出臺(tái)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》從4個(gè)方面進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為。一是更加突出以服務(wù)“三農(nóng)”為中心。如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進(jìn)一步縮短定損時(shí)限、細(xì)化查驗(yàn)影像要求等，切實(shí)保障投保農(nóng)戶權(quán)益。二是新增森林保險(xiǎn)作為調(diào)整對(duì)象?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理暫行辦法》規(guī)定森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)另行規(guī)定，《辦法》則將森林保險(xiǎn)統(tǒng)一納入調(diào)整范圍。三是強(qiáng)化或細(xì)化有關(guān)規(guī)定。如進(jìn)一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗(yàn)內(nèi)容區(qū)分不同險(xiǎn)類(lèi)予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時(shí)限規(guī)定、明確禁止套取保費(fèi)補(bǔ)貼等。四是突出保險(xiǎn)科技等相關(guān)內(nèi)容。結(jié)合近年來(lái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最新發(fā)展趨勢(shì)，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

值得一提的是，《辦法》以提升專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化和集約化發(fā)展水平、更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局為宗旨，在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理進(jìn)行了明確規(guī)定。

在科技賦能方面，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面，《辦法》提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作，對(duì)于業(yè)務(wù)開(kāi)展中知悉的個(gè)人隱私、個(gè)人信息等數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，《辦法》的出臺(tái)將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)我國(guó)“三農(nóng)”事業(yè)。