3月1日，新設“個人經營收款碼”引起業(yè)內普遍關注。

《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（下稱：“259號文”）于3月1日正式實施。根據(jù)2月22日，中國支付清算協(xié)會為落實259號文發(fā)布的《關于優(yōu)化條碼支付服務的公告》（下稱：《公告》），個人收款碼在“服務不減、體驗不變，賦碼過程免費”基礎上，新設“個人經營收款碼”。

新規(guī)落地第一天，《證券日報》記者走訪多家小商戶了解到，目前大多數(shù)商戶對于新增“個人經營收款碼”轉碼相關事宜，仍處觀望狀態(tài)。

“個人經營收款碼”細節(jié)待定

根據(jù)上述規(guī)定，個人收款碼與新規(guī)落地前在使用和服務上并無變化，但新設的“個人經營收款碼”仍有一些細節(jié)問題待解。

事實上，個人經營收款碼可以簡單理解為個人收款碼的升級版。從公告來看，是為了進一步優(yōu)化營商環(huán)境，提供更加精準和便捷的支付服務，所以新設“個人經營收款碼”。但個人收款碼如何變更升級為個人經營收款碼，哪一類商戶需要轉碼等問題，從微信、支付寶官方給出的回應來看，是實施邀請制且自愿原則。

微信支付對《證券日報》回應稱，將結合用戶收款情況，陸續(xù)通過微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經營收款碼；支付寶也對《證券日報》回應稱，將結合用戶的收款特征，對用戶發(fā)出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務。

需指出的是，對于用戶收款情況及用戶收款特征的具體標準，雙方并未給予進一步說明。

業(yè)界普遍認為，相關細則大概率會經過廣泛調研之后制定，并在確保“流動攤販”“地攤經濟”不受太大影響的前提下，或通過收款額度、交易筆數(shù)等維度進行劃分。

從《證券日報》記者隨機問詢的一些小商販情況來看，大多數(shù)商戶還未收到該邀請。一位地攤主劉先生（化名）對《證券日報》記者表示，“未受到邀請升級個人經營收款碼，目前還在使用個人收款碼，使用上與此前沒什么不同。”

在記者采訪中，也有些小商戶關心，轉為個人經營收款碼是否需要營業(yè)執(zhí)照等問題，但目前從已經對外公布的規(guī)定來看，并未給予詳細的說明。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，個人經營收款碼是協(xié)會根據(jù)市場具體需求新增加的一個掃碼支付產品，主要面對的群體是有掃碼經營需求的個人用戶，具體轉碼細則還需待機構方明確完善規(guī)則。王蓬博表示，“擁有個人經營碼的個人預計等同于商戶管理，同時也可以使用信用卡收費，并享受財務分析等相應增值服務。”

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》表示，目前看，259號文主要是針對整個行業(yè)而制定的，《公告》內容相關細則還需要各支付機構具體制定，對于商戶的具體影響如何將取決于各支付機構，從支付機構角度說，則需要兼顧監(jiān)管合規(guī)要求及用戶支付體驗，同時也要在商業(yè)利益與扶持小微企業(yè)之間作出平衡。

短期內不會出現(xiàn)大量轉碼現(xiàn)象

流動賣菜攤販主陳女士說，“之前聽說（個人收款碼）不讓用，后來又說可以用了，目前使用沒有影響。”當記者問詢是否會轉碼時，她表示，“能繼續(xù)用就不會換，如果接到邀請換碼通知就先觀望，大家換我也換。”

《證券日報》記者注意到，升級個人經營收款碼微信支付及支付寶均給予了額外權益。例如，支付寶方面表示升級后將享有“收款碼敢收敢賠”的保障額度提升；微信支付的個人經營收款碼則將享受經營賬本、經營分析等權益和服務等。

記者在另一位經營攤主張女士的微信個人收款碼端看到，有補充經營信息，將開啟更多服務的標識，并提示商家信息補充完整后，不產生任何費用，并可開啟多項商家專屬功能。商家專屬功能包括獲得商家名片、開啟顧客留言、設置朋友會員、發(fā)布商家動態(tài)等8項權益。

王蓬博預測，“短時間內，不會出現(xiàn)大量個人用戶需要轉碼的現(xiàn)象，也不會帶動市場整體收費空間提升，更不存在對聚合支付服務商的利好說法，目前聚合支付市場本身服務就同質化嚴重，競爭十分激烈，因而影響或有限。”

蘇筱芮對上述說法表示認同，她認為，新規(guī)實施初期預計大部分收款碼使用者將處于觀望狀態(tài)，建議轉碼按照自身所需。不要給一些打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號的不法分子進行詐騙的機會。

從消費者角度來看，零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者坦陳，259號文出臺，主要是央行基于風險考量，以避免因個人收款條碼產生的一些風險隱患，比如借此洗錢，混淆經營性交易等，通知對個人收款碼在經營中的使用作了進一步規(guī)范。對于個人消費者的付款行為沒有影響。