為強化農(nóng)業(yè)保險業(yè)務監(jiān)管，銀保監(jiān)會今日印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》(以下簡稱“辦法”)。這是在吸收原中國保監(jiān)會2015年下發(fā)的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》等農(nóng)業(yè)保險實踐和監(jiān)管成果后出臺的。

日前下發(fā)的中央一號文件提出了穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤，做好“三農(nóng)”工作，并多次提到相關保險。此次《辦法》也突出以“服務三農(nóng)”為中心，切實保護農(nóng)戶權益。此外，《辦法》還將森林保險也統(tǒng)一納入調(diào)整范圍，并突出保險科技內(nèi)容，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關條款。

服務“三農(nóng)” 為農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管提供有力保障

近年來，農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴面、增品、提標，在服務脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興和保障糧食安全等方面發(fā)揮了積極作用。相關監(jiān)管上，監(jiān)管主要通過《中華人民共和國保險法》《農(nóng)業(yè)保險條例》《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》等規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為。此次的《辦法》是吸收近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實際和監(jiān)管實踐成果后出臺的。

《辦法》共7章，包括總則、承保管理、理賠管理、協(xié)辦管理、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理和附則，共58條。銀保監(jiān)會方面表示，《辦法》的突出特征之一就是，更加突出以“服務三農(nóng)”為中心。如，增加“應當尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進一步縮短定損時限、細化查驗影像要求等，切實保障投保農(nóng)戶權益。

日前下發(fā)的2022年中央一號文件《中共中央國務院關于做好2022年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》也提出，穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤、做好“三農(nóng)”工作。其中，從作物保險到種植收入保險，再到農(nóng)村醫(yī)療養(yǎng)老保險，“保險”一詞多次被提到。

全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮表示，三農(nóng)”保險在推動鄉(xiāng)村振興方面，有穩(wěn)住基本盤的重要作用。為進一步推動農(nóng)業(yè)保險更好地服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，可以從推進農(nóng)險創(chuàng)新，例如，進一步推廣三大主糧完全成本和收入保險試點；擴大中央財政“以獎代補”試點范圍，逐步將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品納入補貼范圍，支持各地發(fā)展優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)；推動農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多元化特色需求等。

突出保險科技相關內(nèi)容 推動精細化發(fā)展

銀保監(jiān)會方面指出，《辦法》的幾大突出特點還包括，將森林保險也統(tǒng)一納入調(diào)整范圍；以及強化或細化有關規(guī)定。如，進一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標的查驗內(nèi)容區(qū)分不同險類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時限規(guī)定、明確禁止套取保費補貼等。

值得注意的是，《辦法》還與時俱進，突出保險科技等相關內(nèi)容。結合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關條款。

其中，第第四十七條指出，保險機構應當加強信息管理系統(tǒng)建設，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務系統(tǒng)應當無縫對接。第四十八條指出，保險機構應當嚴格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險信息數(shù)據(jù)安全保護工作。第五十條指出，保險機構應當加大科技投入，采取線上化、信息化手段提升承保理賠服務能力和效率，推動科技賦能。

實際上，近年來監(jiān)管一直在推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，此前還陸續(xù)發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》《推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案(2020—2022年)》等。而《辦法》也在服務能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進行了明確規(guī)定。

平安產(chǎn)險相關負責人對財聯(lián)社記者表示，數(shù)字農(nóng)險在服務“三農(nóng)”方面可以進行一系列產(chǎn)品創(chuàng)新和探索。包括指數(shù)保險產(chǎn)品儲備，開發(fā)森林碳匯遙感指數(shù)保險產(chǎn)品，開發(fā)玉米、棉花、大豆、雞蛋、蘋果等期貨價格保險產(chǎn)品等。