作為一家經(jīng)營狀況并不出眾的中小財(cái)險(xiǎn)公司，安華農(nóng)險(xiǎn)近幾年卻一直保持著較高的“出鏡率”。

近日，河北銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的一則批復(fù)公告又將安華農(nóng)險(xiǎn)推至聚光燈之下。根據(jù)批復(fù)，安華農(nóng)險(xiǎn)河北分公司此前向廊坊銀保監(jiān)分局報(bào)送了關(guān)于永清支公司(籌)開業(yè)驗(yàn)收的報(bào)告，但最終因2020年公司治理情況監(jiān)管評估最終評級不符合“C級以上”的要求，廊坊銀保監(jiān)分局決定不予批準(zhǔn)安華農(nóng)險(xiǎn)永清支公司設(shè)立。

可以看到，公司治理監(jiān)管評估結(jié)果已經(jīng)成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展業(yè)的硬指標(biāo)。

開設(shè)支公司被拒

2019年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)的通知》，明確提出將公司治理監(jiān)管評估的結(jié)果作為監(jiān)管部門配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，并在市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評級、監(jiān)管通報(bào)等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對評估結(jié)果的運(yùn)用。此后，一系列監(jiān)管文件中均出現(xiàn)了相應(yīng)的運(yùn)用措施。

2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》，對申請籌建省級分公司以外分支機(jī)構(gòu)提出詳細(xì)、明確的條件。如第十三條要求，申請籌建升級分公司以外分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合：符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；上一年度及提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度綜合償付能力充足率均不低于120%，核心償付能力充足率均不低于75%；提交申請前連續(xù)兩個(gè)季度保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級B類以上；保險(xiǎn)公司具備良好的公司治理，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上,上級管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控健全有效等要求。

第二十條內(nèi)容，則是針對籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)需符合營業(yè)場所權(quán)屬清晰；統(tǒng)計(jì)和信息化建設(shè)符合監(jiān)管要求；有健全的組織機(jī)構(gòu)；有完善的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資產(chǎn)、反洗錢等內(nèi)控管理制度；擬任主要負(fù)責(zé)人符合任職條件等多條要求。

而安華農(nóng)險(xiǎn)設(shè)立永清支公司被拒也正是因其不符合上述兩點(diǎn)要求。河北銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《廊坊銀保監(jiān)分局關(guān)于不予核準(zhǔn)安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司永清支公司設(shè)立的批復(fù)》顯示，經(jīng)審查，安華農(nóng)險(xiǎn)2020年公司治理情況監(jiān)管評估最終評級不符合《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》第13條、第20條的相關(guān)規(guī)定，廊坊銀保監(jiān)分局決定不予批準(zhǔn)安華農(nóng)險(xiǎn)永清支公司設(shè)立。

據(jù)了解，公司治理監(jiān)管評估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理8個(gè)維度，合規(guī)性和有效性2個(gè)角度對參評機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評估。

據(jù)銀保監(jiān)會披露，2020年公司治理監(jiān)管評估參評機(jī)構(gòu)共計(jì)1792家，其中：商業(yè)銀行1605家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)187家。總體上看，評級結(jié)果主要集中在B級(較好)和C級(合格)，被評為D級(較弱)的機(jī)構(gòu)共209家，占比11.66%；被評為E級(差)的機(jī)構(gòu)共182家，占比10.16%；被評為A級(優(yōu)秀)的機(jī)構(gòu)1家。

按照廊坊銀保監(jiān)局的批復(fù)內(nèi)容，安華農(nóng)險(xiǎn)2020年度公司治理評估結(jié)果應(yīng)為C級以下。

成立于2004年12月的安華農(nóng)險(xiǎn)，注冊資本金10.575億元，總部設(shè)在吉林省長春市，是一家綜合性經(jīng)營、專業(yè)化運(yùn)作的全國性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。根據(jù)安華農(nóng)險(xiǎn)最新披露的2021年4季度償付能力報(bào)告，其4季度末核心、綜合償付能力充足率均為176.48%，近兩年風(fēng)險(xiǎn)綜合評級均保持為B類。

　發(fā)展之路多坎坷

雖然成立已有十余年，但安華農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展歷史卻頗為坎坷。截至2021年四季度末，安華農(nóng)險(xiǎn)有21家股東，其中，持股超過10%的股東僅有融捷投資控股集團(tuán)和安華佳和投資兩家公司。“保險(xiǎn)公司股權(quán)較為分散，就容易出現(xiàn)股東內(nèi)斗爭奪話語權(quán)的情況，也會在公司經(jīng)營決策上出現(xiàn)分歧，從而影響到公司的業(yè)績和發(fā)展。”一位資深保險(xiǎn)業(yè)專家曾向本報(bào)記者說道。

這一分歧尤其體現(xiàn)在增資擴(kuò)股一事上。2009年左右，安華農(nóng)險(xiǎn)開啟新一輪增資擴(kuò)股，注冊資本從4.1億元提升至8.3億元。而司法認(rèn)定，在增資過程中，時(shí)任安華農(nóng)險(xiǎn)董事長的劉志強(qiáng)，在其他參與增資的股東不知情的情況下，利用職務(wù)便利，安排人員將利息款中的約222.34萬元，轉(zhuǎn)入由其實(shí)際控制的其他公司，用于公司日常運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)用；其余40萬元，則被他個(gè)人支取。2016年1月，劉志強(qiáng)因挪用資金罪和內(nèi)幕交易罪被判決有期徒刑5年，并處罰金2000萬元。

劉志強(qiáng)案發(fā)后，時(shí)任副總裁兼董秘的李富申臨危受命，成為安華農(nóng)險(xiǎn)新一任董事長。但李富申上任后，安華農(nóng)險(xiǎn)面臨償付能力步步下滑的窘?jīng)r，開始籌劃增資事宜，所謂“眾口難調(diào)”，這次增資計(jì)劃不僅遭到部分股東反對，還被匿名舉報(bào)其增資程序違反規(guī)定，償付能力報(bào)告涉嫌“造假”等問題，最終于2018年初被撤回，歷時(shí)3年，無疾而終。

2018年年底，擔(dān)任董事長3年的李富申突然被免職，來自安華農(nóng)險(xiǎn)第二大股東安華佳和投資的張韌鋒自2019年2月14日起擔(dān)任公司董事會臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行董事長職責(zé)，同年7月，張韌鋒獲批擔(dān)任董事長。

毋庸置疑，險(xiǎn)企頻繁更換高管對公司也將產(chǎn)生一定影響。五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生曾向本報(bào)記者表示，“每一任高管都有自己的經(jīng)營思路和理念，而這些經(jīng)營思路和理念要在公司實(shí)際經(jīng)營當(dāng)中體現(xiàn)出來則需要一段時(shí)間，如此公司的整個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略才有持續(xù)性。但如果這中間有變動的話，那就意味著公司的整個(gè)經(jīng)營理念和思路都會做出相應(yīng)的調(diào)整，不僅會給公司的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來波動，同時(shí)也會影響到公司一些核心能力的建設(shè)和培育。”

的確，成立以來，安華農(nóng)險(xiǎn)的凈利潤起伏不定，保費(fèi)收入增長幅度也被成立于2008年的國元農(nóng)險(xiǎn)以及成立于2015年的中原農(nóng)業(yè)等農(nóng)險(xiǎn)圈的“后輩”甩在身后。

保費(fèi)收入方面，2009–2020年，安華農(nóng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為22.27億元、25.88億元、26.35億元、23.61億元、27.23億元、32.63億元、38.78億元、44.10億元、48.61億元、50.8億元、56.6億元、57.5億元。

凈利潤方面，2009年與2010年分別是0.25億元、0.73億元，2011年達(dá)到峰值2.47億元，2012–2014年持續(xù)下滑，分別為1.29億元、0.60億元、0.51億元，2015年略有回升至0.88億元、2016年與2017年滑至0.12億元、415.08萬元，2018年更是虧損2.94億，2019年、2020年連續(xù)兩年盈利，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.7億元、1.04億元。