近日，中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建，這是漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革落地的重要標志，也是我國第五張相互保險牌照。另外四家相互保險公司分別為陽光農(nóng)險、眾惠財險、匯友財險和信美人壽。

根據(jù)批復，該相互保險社由中國漁業(yè)互保協(xié)會與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會、山東省漁業(yè)互保協(xié)會、福建省漁業(yè)互保協(xié)會、廣東省漁業(yè)互保協(xié)會、寧波市漁業(yè)互保協(xié)會、江蘇省漁業(yè)互助保險協(xié)會、河北省漁業(yè)互保協(xié)會作為主要發(fā)起會員，遼寧省漁業(yè)互保協(xié)會、宏東漁業(yè)股份有限公司、陳則波等111家（名）漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者聯(lián)合發(fā)起籌建，初始運營資金5億元，注冊地北京市。中國漁業(yè)互助保險社遼寧、大連、廣西、海南等四家省級分支機構(gòu)同步籌建。

專家表示，中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建意味著，漁業(yè)互助保險的商業(yè)化之路由此開啟。

漁業(yè)互助保險改革落地

漁業(yè)互助保險是漁業(yè)保險承保的重要組織形態(tài)。在此之前，我國的漁業(yè)互助業(yè)務(wù)是以中國漁業(yè)互保協(xié)會（下稱“協(xié)會”）為主體展開，業(yè)務(wù)范圍覆蓋所有沿海、主要內(nèi)陸省份和港澳流動漁民，提供漁船財產(chǎn)、漁民人身和水產(chǎn)養(yǎng)殖等保險服務(wù)。

在發(fā)起人中，作為主發(fā)起會員之一的中國漁業(yè)互保協(xié)會，成立于1994年7月6日，前身是中國漁船船東互保協(xié)會，經(jīng)原農(nóng)業(yè)部發(fā)起、民政部批準設(shè)立，是國內(nèi)第一家全國性農(nóng)業(yè)互助保險合作社。

近年來，隨著社會組織管理改革的逐步深入和國家對金融保險監(jiān)管的日趨嚴格，漁業(yè)互助保險此前的“協(xié)會”體制不適應(yīng)法律法規(guī)和政策要求。這具體體現(xiàn)為以下兩個方面：一是社團管理改革對漁業(yè)互保發(fā)展提出重大挑戰(zhàn)。協(xié)會此前管理體制和架構(gòu)與國家推進社團管理改革的總體要求相沖突，制約了漁業(yè)互保發(fā)展。一方面，政社脫鉤導致此前的管理體制難以為續(xù)。另一方面，民政部取消社會團體分支（代表）機構(gòu)登記審批并明確規(guī)定社會團體分支（代表）機構(gòu)不得開設(shè)銀行基本賬戶，這對基層機構(gòu)運轉(zhuǎn)帶來極大的挑戰(zhàn)。二是協(xié)會無法納入保險監(jiān)管制約了漁業(yè)互保發(fā)展。2006年以來，特別是2012年《農(nóng)業(yè)保險條例》出臺后，中國漁業(yè)協(xié)會一直沒有被納入保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，漁業(yè)互助保險一直處于尷尬境地。一方面，法律地位不明確，經(jīng)營農(nóng)業(yè)和涉農(nóng)保險的合法性存在爭議。另一方面，由于沒有被納入中國銀保監(jiān)會監(jiān)管，協(xié)會不符合承辦中央補貼的政策性農(nóng)業(yè)保險條件。

2020年，李克強總理等國務(wù)院領(lǐng)導批準了《關(guān)于漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的報告》。此后，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的通知》，確定了“剝離協(xié)會保險業(yè)務(wù)，設(shè)立專業(yè)保險機構(gòu)承接”的改革總體思路，形成了漁業(yè)互助保險系統(tǒng)整體改革方案。這是漁業(yè)互助保險系統(tǒng)重大的體制改革，有助于建立規(guī)范發(fā)展的漁業(yè)風險保障體系，推動漁業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

超百家會員聯(lián)合籌建

根據(jù)公告，中國漁業(yè)互助保險社由中國漁業(yè)互保協(xié)會與7個省市漁業(yè)互保協(xié)會作為主要發(fā)起人，此外還有111家（名）漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會員，聯(lián)合發(fā)起籌建。

同時，根據(jù)批復，中國漁業(yè)互助保險社擬任董事長為楊斌、擬任總經(jīng)理為張競。楊斌來自中國漁業(yè)互保協(xié)會，系該協(xié)會的副理事長兼秘書長。而張競則為保險業(yè)專業(yè)人士，長期在財險公司任職，在加入中國漁業(yè)互助保險社籌備組之前，系華農(nóng)保險總經(jīng)理助理。

不僅如此，與中國漁業(yè)互助保險社同時獲批籌建的還有其旗下的4家省級分公司，包括遼寧、大連、廣西、海南。

根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，中國漁業(yè)互助保險社籌備組應(yīng)當自收到批準籌建文件之日起一年內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事任何經(jīng)營業(yè)務(wù)活動，未經(jīng)批準不得變更主要發(fā)起會員、擬任董事長和擬任總經(jīng)理。籌建工作完成后，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定和程序上報開業(yè)申請。在銀保監(jiān)會驗收合格并下達開業(yè)批復后，再到市場監(jiān)督管理部門注冊登記。

中國漁業(yè)互保協(xié)會（原中國漁船船東互保協(xié)會）是由從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或為漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的單位和個人，以及開展?jié)O業(yè)互助保險的社會組織自愿組成，實行互助保險的全國性、非營利性社會組織。

成立27年來，中國漁業(yè)互保協(xié)會及各地組織組成的漁業(yè)互助保險系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋所有沿海、主要內(nèi)陸省份和港澳流動漁民。其業(yè)務(wù)類型主要涵蓋三類，包括漁船財產(chǎn)、漁民人身和水產(chǎn)養(yǎng)殖等保險服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，漁業(yè)互助保險系統(tǒng)累計承保漁民1399.54萬人（次），承保漁船100.71萬艘（次），提供風險保障3.94萬億元，共計為1.45萬名死亡（失蹤）漁民、11.69萬名受傷漁民以及11.32萬艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟補償78.22億元。

走商業(yè)化之路仍面臨挑戰(zhàn)

與行業(yè)協(xié)會脫鉤后，新生的漁業(yè)互保社作為獨立法人主體，開始走商業(yè)化之路，還需要面臨諸多挑戰(zhàn)。

比如法律身份確認的問題。目前關(guān)于相互保險組織形式的監(jiān)管，有《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》。但在現(xiàn)行的《保險法》中尚未被納入，需要在修訂版本中予以補充和完善。此外，《農(nóng)業(yè)保險條例》雖然包括漁業(yè)，但未將其納入國家政策性農(nóng)業(yè)保險的范疇，因此漁業(yè)保險還無法享受到作為政策性農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)惠政策。漁業(yè)是高風險產(chǎn)業(yè)，漁業(yè)從業(yè)者的人身意外傷害保險的風險類型被定為第6級，需要繳納的保費最高。在漁業(yè)互助保險體系中，其發(fā)展離不開財政補貼。

據(jù)了解，從各地的情況來看，財政提供的保費補貼至少約占40%左右，且主要依靠省級財政，市縣級財政，中央財政補貼較低。

脫鉤之后，漁業(yè)互保社是否還能獲得補貼，即使有如何進一步完善補貼機制和方式，激發(fā)漁民的參保積極性，提高互助保險的深度和密度。

此外，漁業(yè)互保社還需要適應(yīng)市場的洗禮。與商業(yè)保險相比，漁業(yè)互助保險具有無法替代的優(yōu)勢。

在組織形式上，漁業(yè)互助保險的會員既是被保險人同時又是保險人，容易形成會員之間的互相監(jiān)督機制，最大限度地規(guī)避道德風險和逆向選擇。

在機構(gòu)性質(zhì)上，協(xié)會是非營利性民間組織，可以用更多的風險儲備金反哺漁業(yè)安全生產(chǎn)。

在經(jīng)營目的上，會費標準可以在積累的基礎(chǔ)上逐步實施比商業(yè)保險更低的價格、更優(yōu)惠的條件提供保險產(chǎn)品，收繳的保險費（會費）中沒有利潤因素，其目的是為漁民或船東提供最大的風險保障。

在依托機關(guān)上，協(xié)會堅持各級漁業(yè)行政主管部門的領(lǐng)導，依托漁政、漁港監(jiān)督、漁船檢驗三支漁業(yè)執(zhí)法隊伍，依靠技術(shù)推廣、科研院校技術(shù)支撐，實行低成本擴張，在勘驗、定損、理賠上具有更大的公信度。

在服務(wù)范圍上，對因保費低、賠付率高的中小漁船及有關(guān)風險大的漁業(yè)產(chǎn)業(yè)，廣開互助保險大門，可以逐步實現(xiàn)全覆蓋的安全后續(xù)保障。

與中國漁業(yè)互保協(xié)會脫鉤，也意味著漁業(yè)互保社將告別以上的優(yōu)勢，以獨立法人主體的新身份適合商業(yè)社會方方面面的要求，比如在企業(yè)經(jīng)營、風險管理、信披、償付能力、客戶服務(wù)等諸多方面的監(jiān)管要求。