近日，渤海人壽保險股份有限公司(以下簡稱“渤海人壽”)披露2021年四季度償付能力報告。根據(jù)報告統(tǒng)計，渤海人壽四季度虧損使得2021全年盈利水平降低。同時，相較2020全年，保險業(yè)務(wù)收入同比微降1.3%。

此外，渤海人壽最新風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類。渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為“海航系”險企，2021年渤海人壽綜合運(yùn)用協(xié)調(diào)溝通及啟動訴訟催收程序等法律手段，多個風(fēng)險項目以查封凍結(jié)、訴訟回收、判決勝訴等形式取得積極進(jìn)展，已經(jīng)避免或挽回十多億元損失。不過，由于風(fēng)險項目成因復(fù)雜，化解需多方面協(xié)調(diào)耗時較長。

四季度虧損拉低全年盈利水平

從償付能力報告來看，2021年四季度，渤海人壽虧損額度為5267.9萬元。分季度具體來看，雖然上半年渤海人壽處于虧損狀態(tài)，但三季度渤海人壽實現(xiàn)3.4億元的盈利，抹平上半年的虧損后，前三季度仍實現(xiàn)凈利潤1.4億元。

然而，第四季度的虧損，使得渤海人壽2021全年的盈利水平降低。據(jù)統(tǒng)計，2021年渤海人壽實現(xiàn)凈利潤9152.1萬元。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，渤海人壽當(dāng)年營業(yè)收入116.94億元，同比增長16.22%，同時已實現(xiàn)經(jīng)營上的盈利。2021年，渤海人壽在內(nèi)外部環(huán)境嚴(yán)峻考驗下，保持穩(wěn)中求進(jìn)的經(jīng)營策略，持續(xù)深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，嚴(yán)格把控經(jīng)營風(fēng)險，同時多管齊下開展精細(xì)化管理，實施各項開源節(jié)流舉措，壓降負(fù)債端成本，提升運(yùn)營效能，改善盈利能力。

保險業(yè)務(wù)收入同比微降1.3%

從保險業(yè)務(wù)收入來看，2021年渤海人壽共實現(xiàn)88.8億元。相較2020全年，同比略微下降1.3%。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2021年保險業(yè)經(jīng)歷深度轉(zhuǎn)型“陣痛”。銀保業(yè)務(wù)作為主力保費(fèi)貢獻(xiàn)渠道，近年來，在夯實鞏固渠道的規(guī)模貢獻(xiàn)度同時，更積極推進(jìn)銀保期交業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，不斷提升價值貢獻(xiàn)度。2021年，渤海人壽銀保期交保費(fèi)收入6.67億元，同比增長85%；其中保險期間10年期及以上長期期交保費(fèi)收入5.57億元，同比增長523%；長期期交占期交保費(fèi)比例達(dá)83%，同比增長3.4倍。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，在全行業(yè)個險渠道轉(zhuǎn)型“寒冬”的環(huán)境下，2021年渤海人壽個險渠道業(yè)績同比增長61.54%。經(jīng)代渠道深耕并加快京津冀市場的開發(fā)，2021年開門紅期間有效抓住新舊重疾換代時機(jī)紅利，全年原保費(fèi)同比增長107.27%，新單保費(fèi)同比增長66%；互聯(lián)網(wǎng)渠道當(dāng)年新單保費(fèi)收入6.18億元，同比增長778%，10年以上期交產(chǎn)品占比超過80%。

多個風(fēng)險項目取得進(jìn)展 避免或挽回十多億元損失

2021年，渤海人壽同時還面臨著海航破產(chǎn)重整風(fēng)險化解、風(fēng)險綜合評級下調(diào)等棘手問題。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為“海航系”險企，自海航集團(tuán)2017年爆發(fā)流動性危機(jī)以來，其投資業(yè)務(wù)即開始連續(xù)多年深受其累，涉及關(guān)聯(lián)項目發(fā)生逾期違約，公司計提了資產(chǎn)減值損失，故對利潤額造成較大影響，更深層次拖累其風(fēng)險綜合評級。在資金運(yùn)用方面，對于已發(fā)生風(fēng)險項目，加強(qiáng)與關(guān)聯(lián)方溝通，多措并舉推進(jìn)債務(wù)償還。對于存續(xù)正常項目，強(qiáng)化投后管理，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險排查、風(fēng)險預(yù)警，避免新增風(fēng)險。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，隨著2021年10月31日，海航集團(tuán)及其相關(guān)企業(yè)重整計劃獲得法院裁定批準(zhǔn)，渤海人壽的風(fēng)險化解工作也在復(fù)雜艱難中漸露曙光。據(jù)透露，2021年，在渤海人壽“風(fēng)險化解執(zhí)行工作小組”的統(tǒng)籌安排下，公司積極與監(jiān)管部門進(jìn)行匯報溝通，全力推動投資項目風(fēng)險化解，取得顯著成效。公司一方面不斷強(qiáng)化投資能力建設(shè)，完善投資責(zé)任機(jī)制，防范投資風(fēng)險；一方面綜合運(yùn)用了協(xié)調(diào)溝通及啟動訴訟催收程序等法律手段，多個風(fēng)險項目以查封凍結(jié)、訴訟回收、判決勝訴等形式取得積極進(jìn)展，已經(jīng)為公司避免或挽回十多億元損失。接下來，公司仍將繼續(xù)集中力量化解存量風(fēng)險項目；在不斷總結(jié)和吸收同業(yè)良好實踐的基礎(chǔ)上，健全風(fēng)險防控機(jī)制，提升風(fēng)險防范能力；抓住市場機(jī)遇，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。

同時，從四季度償付能力報告來看，渤海人壽最新風(fēng)險綜合評級結(jié)果為C類。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司同時符合三項監(jiān)管要求，才為償付能力達(dá)標(biāo)公司：一是核心償付能力充足率不低于50%；二是綜合償付能力充足率不低于100%；三是風(fēng)險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

渤海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于風(fēng)險項目成因復(fù)雜，化解需多方面協(xié)調(diào)耗時較長。當(dāng)前，公司正圍繞“優(yōu)化完善全面風(fēng)險管理體系，夯實風(fēng)險管理基礎(chǔ)”這一工作重點(diǎn)，以償二代二期“二支柱”監(jiān)管要求為指針，以SARMRA評估為抓手，從風(fēng)險偏好體系優(yōu)化、風(fēng)險管理流程重建、內(nèi)控與操作風(fēng)險管理等方面入手，推進(jìn)公司風(fēng)險管理體系建設(shè)邁上新的臺階。