根據(jù)中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調(diào)查報告(2021)》(以下簡稱《報告》)顯示，我國養(yǎng)老投資規(guī)劃的意愿強烈，但困難相對集中。從最為普遍的三項困難來看，由資金、風(fēng)險承受能力、專業(yè)知識占據(jù)。
報告顯示選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老/商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)和候鳥旅居養(yǎng)老的占比占到總數(shù)的約三成。報告認(rèn)為，鑒于此類需求旺盛，若是能夠開發(fā)出低成本、批量化復(fù)制的產(chǎn)品，潛在市場空間巨大。
報告建議，加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求。例如，積極開展稅延養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)瑞B(yǎng)老產(chǎn)品試點工作；增強醫(yī)療和保險跨業(yè)聯(lián)動，設(shè)計具有吸引力的儲蓄增值型醫(yī)療保險等。
養(yǎng)老投資規(guī)劃意愿強烈 困難相對集中
報告顯示，超過75%受訪者愿意或非常愿意規(guī)劃養(yǎng)老投資，養(yǎng)老投資規(guī)劃的意愿旺盛。而另一方面，養(yǎng)老投資規(guī)劃過程中，困難相對集中，制約了養(yǎng)老投資從意愿向?qū)嶋H行動的順暢傳導(dǎo)。
從最為普遍的三項困難來看，由資金、風(fēng)險承受能力、專業(yè)知識占據(jù)。其中，約50%的受訪者認(rèn)為沒有額外收入來支持養(yǎng)老投資規(guī)劃；約42%的受訪者擔(dān)心養(yǎng)老投資的風(fēng)險過大，超出承受能力；約42%的受訪者認(rèn)為自身專業(yè)知識不足，難以進(jìn)行養(yǎng)老投資規(guī)劃。同時，缺乏時間打理投資、養(yǎng)老產(chǎn)品選擇困難、現(xiàn)有產(chǎn)品不符合需求等原因也起到了一定的制約效果。
另據(jù)報告顯示，約52%受訪者具有進(jìn)行退休規(guī)劃的意識，但還未具體動手規(guī)劃。實際付諸行動者較少，約為27%；有完整規(guī)劃的人只有4%。還有四分之一的受訪者，從未想過退休規(guī)劃。相較于已退休人員，未退休人員退休規(guī)劃意識有待加強，并還需整體提高將意識轉(zhuǎn)化為行動的能力。
同時，從報告中能夠看出，基本養(yǎng)老保險是最為核心和重要的退休后收入來源，發(fā)揮著“壓艙石”的作用。此外，保險已成為家庭資產(chǎn)配置的重要組成部分。報告顯示，各收入?yún)^(qū)間購買保險的受訪者占比均保持在30%上下。
報告建議，加快完善政策頂層設(shè)計，“擴(kuò)容、拓面”加強養(yǎng)老儲備。同時，加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求。例如，積極開展養(yǎng)老產(chǎn)品試點工作(如稅延養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)?；增強醫(yī)療和保險跨業(yè)聯(lián)動，設(shè)計具有吸引力的儲蓄增值型醫(yī)療保險等。
養(yǎng)老方式選擇多元 市場發(fā)展?jié)摿Υ?/strong>
報告顯示，在期待的養(yǎng)老方式方面，約有三分之二受訪者選擇居家養(yǎng)老，約四成受訪者選擇社區(qū)養(yǎng)老。
另外，報告顯示選擇機(jī)構(gòu)養(yǎng)老/商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)和候鳥旅居養(yǎng)老的占比占到總數(shù)的約三成。報告認(rèn)為，這或是體現(xiàn)受訪者對養(yǎng)老品質(zhì)的期待而非實際經(jīng)濟(jì)能力所能允許的實現(xiàn)方式。同時報告建議，鑒于此類需求旺盛，若是能夠開發(fā)出低成本、批量化復(fù)制的產(chǎn)品，潛在市場空間巨大。
從年齡差異及退休后方式選擇來看，40歲以下中青年群體，對候鳥旅居更加青睞。而40歲以上中老年群體，對社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老(養(yǎng)老院、福利院)與商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)的接納度更高。
從收入差異及養(yǎng)老方式選擇來看，隨著個人稅前年收入的提升，選擇商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)和候鳥式旅居養(yǎng)老的比例逐步提高。收入在11萬-40萬群體相對偏好社區(qū)養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老(養(yǎng)老院、福利院等)，而收入較低群體和收入較高群體相對偏好居家養(yǎng)老。報告認(rèn)為，高收入群體家庭化、個性化、差異化需求強烈，通常擁有滿意住所，舒適的居家體驗難以被標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)老社區(qū)所替代。
報告建議，養(yǎng)老服務(wù)供給應(yīng)與需求匹配，“專業(yè)、豐富、可承受”成為關(guān)鍵詞。報告顯示，從調(diào)研的反饋問題中發(fā)自按，現(xiàn)存養(yǎng)老服務(wù)存在較大的提升空間。例如，服務(wù)供給端不足、服務(wù)質(zhì)量參差不齊。另外，多位受訪者表示，養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)以非營利組織形式開展，同時應(yīng)保證從業(yè)人員獲得有市場競爭力薪酬待遇等。
