近日，弘康人壽保險股份有限公司(以下簡稱“弘康人壽”)披露公告稱，因個人原因，盧德之不再擔(dān)任公司董事長、董事、董事會下屬專業(yè)委員會委員等職務(wù)，人事變化背后，因卷入貪腐案之中。

作為一家主打互聯(lián)網(wǎng)保險的新型壽險公司，十來年，弘康人壽走出了一條有別于傳統(tǒng)壽險公司的輕資本、互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)先道路，憑借網(wǎng)銷模式迅速打開市場，實現(xiàn)快速發(fā)展。而今，隨著互聯(lián)網(wǎng)人身保險新規(guī)的調(diào)整，壓力凸顯。譬如，弘康人壽暫不具備網(wǎng)銷長期儲蓄型保險產(chǎn)品(定壽除外)資格，“重頭戲”分紅險、萬能險、投連險均不在互聯(lián)網(wǎng)人身險銷售范圍之內(nèi)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)銷人身險產(chǎn)品的“瘦身”會給公司總保費規(guī)模帶來一定影響。

面對行業(yè)變革，市場底層邏輯的變化，如何調(diào)整渠道結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化能力建設(shè)，實現(xiàn)規(guī)模與價值并重，也是弘康人壽當(dāng)前“掌舵人”、新任總經(jīng)理周宇航需要面對的難題。

貪腐大案中的“特別關(guān)系人”

弘康人壽2022年1號重大事項臨時信息披露報告內(nèi)容顯示，“因個人原因，盧德之不再擔(dān)任我司董事長、董事、董事會下屬專業(yè)委員會委員等職務(wù)”。

職務(wù)變動在償付能力報告中已有端倪，對比2021年3季度償付能力報告來看，4季度償付能力報告中，弘康人壽“控股股東或?qū)嶋H控制人”一欄已由“盧德之”變更為“無”，董事欄相關(guān)履歷介紹也被撤下。

對于以上變動及后續(xù)人事調(diào)整，弘康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受藍(lán)鯨保險采訪時表示，暫無更多信息可披露，均以公開信息為準(zhǔn)。

盧德之卸任弘康人壽董事長等職務(wù)，或與卷入貪腐案件相關(guān)。1月27日，湖南省紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站播出專題片《反腐倡廉永遠(yuǎn)在路上》第一集《絕不饒恕》。涉嫌收受賄賂4.13億元、挪用公款1.35億元，千億煙企女掌門、湖南中煙工業(yè)總經(jīng)理盧平出鏡懺悔。而作為貪腐大案的“特別關(guān)系人”，弘康人壽原董事長、華明慈善基金會理事長盧德之以涉案人員的身份露面出鏡。

專題片提及，盧平為了進(jìn)入“更高級的圈子”，結(jié)交弘康人壽董事長、華民慈善基金會理事長盧德之等人。2002年，經(jīng)盧德之推薦，盧平擅自安排長沙卷煙廠購買6億余元國債，后因?qū)Ψ焦举Y金鏈斷裂，導(dǎo)致2億元資金至今無法承兌變現(xiàn)。

一位保險公司管理人士指出，盧德之卸任保險公司職務(wù)是情理之中，“公司高管與公司形象緊密相關(guān)，卷入負(fù)面事件尤其是典型貪腐案件，會使得公司聲譽遭受一些損害，卸任職務(wù)可以進(jìn)行分割，讓消費者聚焦公司本身，淡化個人負(fù)面影響，從而保障公司利益”。

據(jù)悉，盧德之與其弟盧建之創(chuàng)辦的湖南湘暉資產(chǎn)管理經(jīng)營股份有限公司(以下簡稱“湘暉資產(chǎn)”)廣泛涉及實業(yè)、金融領(lǐng)域，在資本市場上，相關(guān)產(chǎn)業(yè)也被稱為“湘暉系”。在保險行業(yè)，除了弘康人壽這家壽險公司之外，“湘暉系”還持有華安財險2.55億股股權(quán)，占比12.14%，為華安財險第四大股東。此前，盧建之擔(dān)任華安財險非執(zhí)行董事、董事會提名薪酬委員會委員。2020年10月，盧建之因涉嫌職務(wù)犯罪被長沙市監(jiān)察委員會立案調(diào)查、留置。目前，其在華安財險官網(wǎng)的相關(guān)介紹也被撤下。

在盧建之落馬前4個月，2020年6月，盧德之卸任弘康人壽法人，時任副總經(jīng)理周宇航接棒。2019年，弘康人壽原總經(jīng)理張科離職，周宇航出任副總經(jīng)理，彼時業(yè)內(nèi)已有消息傳出稱其有望出任總經(jīng)理，但直至2021年10月，銀保監(jiān)會才正式批復(fù)同意周宇航弘康人壽總經(jīng)理的任職資格，成為公司“掌舵人”。

早年間，周宇航曾任職弘康人壽電子商務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理助理，在回歸弘康人壽之前，周宇航擔(dān)任京東科技控股股份有限公司副總裁、財富管理事業(yè)部總經(jīng)理，兼任下轄全資子公司天津津投保險經(jīng)紀(jì)有限公司總經(jīng)理。

網(wǎng)銷業(yè)務(wù)或?qū)⑹芑ヂ?lián)網(wǎng)人身險新規(guī)較大影響

人事變動之余，弘康人壽的未來發(fā)展更引人關(guān)注。作為一家主打互聯(lián)網(wǎng)保險新型壽險公司，成立于2012年的弘康人壽在成立之初就選擇了一條有別于傳統(tǒng)壽險公司的發(fā)展道路，形成輕資本、互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)先的獨特經(jīng)營模式。

得益于保險行業(yè)理財型保險規(guī)模快速膨脹，以及互聯(lián)網(wǎng)人身險高速發(fā)展時期，弘康人壽快速發(fā)展，并打破了壽險公司7-8年盈利的慣例，實現(xiàn)了從首個完整經(jīng)營年度起即保持盈利，至今連續(xù)9年盈利，也推出過多款網(wǎng)紅保險產(chǎn)品。

成也網(wǎng)銷，“考驗”同樣源于網(wǎng)銷。2021年10月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，對可進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)銷售的人身險產(chǎn)品范圍、保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營不同類型互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件等方面做出明確規(guī)定。業(yè)內(nèi)也多有預(yù)測，認(rèn)為新規(guī)將對2022年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場產(chǎn)生巨大沖擊。

根據(jù)新規(guī)，保險機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險期間10年以上的普通型人壽保險(除定期壽險)和保險期間10年以上的普通型年金保險產(chǎn)品，必須連續(xù)4個季度綜合償付能力溢額超過30億元。除此之外，新規(guī)要求下，分紅險、萬能險、投連險等產(chǎn)品均不在互聯(lián)網(wǎng)人身險銷售范圍之內(nèi)。

2021年第四季度償付能力報告顯示，弘康人壽綜合償付能力溢額為14.31億元，并未達(dá)標(biāo)，且有一定差距。這意味著該公司多款產(chǎn)品不能在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售。此前，弘康人壽曾表示，公司會嚴(yán)格按照新規(guī)要求落實各項工作。

一位保險公司管理人士介紹，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)施行后，大多數(shù)中小險企不再具備網(wǎng)銷長期儲蓄型保險的資格，只能將發(fā)力點轉(zhuǎn)為線下，而線下渠道業(yè)務(wù)只能在有分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域開展，這對于過往依賴網(wǎng)銷渠道、分支機(jī)構(gòu)開設(shè)較少的保險機(jī)構(gòu)而言，有較大的影響和壓力。以弘康人壽為例，其總部位于北京，僅在河南、江蘇、上海設(shè)有分公司，線下展業(yè)范圍有限。

“讓中小險企的長險從網(wǎng)銷轉(zhuǎn)至線下，也是為了更好控制風(fēng)險以及保障消費者權(quán)益”，其指出，在過往，部分公司憑借網(wǎng)銷渠道的營銷，壓低盈利水平打造“高性價比產(chǎn)品”，以價格優(yōu)勢謀求規(guī)模，搶占市場，但容易過度消耗資本，給自身留下“賠穿”的風(fēng)險。

中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛在接受藍(lán)鯨保險采訪時表示，“新規(guī)對于弘康人壽這類公司來說確實影響比較大，直接體現(xiàn)在保費規(guī)模上。相關(guān)產(chǎn)品的渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整的話，只能向銀保渠道和經(jīng)代渠道轉(zhuǎn)型，但問題在于，銀保渠道也有新規(guī)，對于合作保險公司有數(shù)量限制，與大型保險公司相比，中小公司優(yōu)勢并不明顯，經(jīng)代渠道也受保險公司本身展業(yè)范圍的限制，存在地域限制問題”。

徐昱琛介紹，保險公司償付能力溢額是衡量保險公司償付能力狀況的重要指標(biāo)，與注冊資本金之間存在一定關(guān)系，要想滿足監(jiān)管要求，增資是出路之一。回顧來看，弘康人壽目前注冊資本金10億元，公司自2016年以來積極謀求增資，數(shù)度變更增資方案卻依舊“卡殼”。

如今，面對行業(yè)變化，如何帶領(lǐng)弘康人壽突圍，實現(xiàn)規(guī)模與價值并重，繼續(xù)推進(jìn)增資，是新任總經(jīng)理需要面對的難題。