中國銀行保險監(jiān)督管理委員會人身險部日前發(fā)布了關于近期人身保險產品問題的通報，指出了產品核查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，涉及新華人壽、上海人壽、幸福人壽、英大人壽等28家險企。

具體來看，在產品設計上，一是既往癥定義不合理。如，新華人壽、上海人壽、幸福人壽、中銀三星報送的4款醫(yī)療保險，條款約定合同生效日前未經(jīng)醫(yī)生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據(jù)，易引發(fā)理賠糾紛。二是現(xiàn)金價值計算問題。如，華匯人壽、信泰人壽、東吳人壽、國聯(lián)人壽、弘康人壽、天安人壽、太平人壽報送的8款產品，現(xiàn)金價值計算不合理，存在長險短做風險。愛心人壽報送的2款終身壽險，現(xiàn)金價值計算使用的利率不一致。三是增額終身壽險產品問題。如，海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。

在產品條款表述方面，人保壽險的某疾病保險，條款中關于極重度惡性腫瘤的相關表述與行業(yè)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》不符。恒安標準報送的某短期醫(yī)療保險，條款中關于續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴重的誤導隱患。英大人壽某疾病保險，條款中關于身故保險金申請材料的規(guī)定不合理，易引發(fā)理賠糾紛。

在產品費率厘定方面，太保壽險、平安人壽、百年人壽、天安人壽、太平人壽報送的7款醫(yī)療保險，費率厘定年齡區(qū)間跨度過大，存在不公平定價風險。民生人壽報送的某疾病保險，保險責任過于單一，缺乏定價基礎。

此外，產品報送材料也存在不規(guī)范行為。如，陸家嘴國泰、太平洋健康報送的3款健康保險，加費表作為單獨材料報送，未包含在費率表中。平安健康報送的2款醫(yī)療保險，存在備案材料不齊全、上傳錯誤等問題。平安人壽報送的某兩全保險，精算報告中假設投資收益率填寫錯誤。

銀保監(jiān)會表示，下一步，各公司應當持續(xù)加強產品開發(fā)報備工作的審核把關，總精算師需落實好產品審核把關的第一責任，及時發(fā)現(xiàn)產品設計、定價、精算等方面存在的問題和不足。各公司應當嚴格對照歷次通報內容和“負面清單”中的問題進行自查，及時變更、停售類似產品，已經(jīng)造成不良影響的，要及時報告、認真整改。

銀保監(jiān)會稱，下一步將重點在意外傷害保險、互聯(lián)網(wǎng)人身保險、非重大疾病類產品使用新重疾定義等方面，對各公司產品開發(fā)、銷售等行為進行持續(xù)監(jiān)測，堅決打擊違規(guī)開發(fā)保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴肅追究有關人員責任。