冬奧會(huì)舉行期間，數(shù)字人民幣受歡迎程度與日俱增。

一位中國(guó)銀行北京分行人士向記者透露，冬奧會(huì)舉行以來(lái)，每天都有不少民眾下載數(shù)字人民幣APP并申領(lǐng)卡式、手環(huán)硬錢(qián)包，此外不少參與冬奧會(huì)的外籍人士也參與其中。

“相比而言，境內(nèi)民眾使用數(shù)字人民幣消費(fèi)付款，主要基于數(shù)字人民幣的便利性，境外人士則更看中數(shù)字人民幣的個(gè)人隱私保護(hù)性。”他告訴記者。此外，不少人士認(rèn)為使用數(shù)字人民幣能實(shí)現(xiàn)非接觸支付，進(jìn)一步滿(mǎn)足冬奧會(huì)的防疫要求。

值得注意的是，民眾之所以在冬奧會(huì)期間使用數(shù)字人民幣熱情高漲，還得益于數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景極其豐富。

此前，央行營(yíng)業(yè)管理部舉行2022年工作會(huì)議指出，數(shù)字人民幣冬奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)七大場(chǎng)景全覆蓋穩(wěn)妥推進(jìn)，落地場(chǎng)景約40.3萬(wàn)個(gè)。

在多位數(shù)字人民幣業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，冬奧會(huì)正成為數(shù)字人民幣普及推廣的新契機(jī)。與此同時(shí)，如何讓民眾使用數(shù)字人民幣熱情持續(xù)，儼然成為新的挑戰(zhàn)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈研究組組長(zhǎng)李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數(shù)字人民幣要充分體現(xiàn)其社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，必須實(shí)現(xiàn)規(guī)?；煽繎?yīng)用。規(guī)模化的前提，一是底層技術(shù)達(dá)標(biāo)，二是應(yīng)用場(chǎng)景普及。

“某種程度而言，場(chǎng)景即規(guī)模，場(chǎng)景越多，數(shù)字人民幣的使用規(guī)模就越大。”李禮輝指出。

記者多方了解到，目前相關(guān)部門(mén)正穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣在全量測(cè)試階段的場(chǎng)景擴(kuò)容。此前，美團(tuán)線(xiàn)下消費(fèi)全場(chǎng)景已開(kāi)放數(shù)字人民幣支付通道，即用戶(hù)在選購(gòu)生鮮、打車(chē)出行、觀看電影等場(chǎng)景消費(fèi)付款時(shí)，均可以通過(guò)數(shù)字人民幣支付并領(lǐng)取專(zhuān)屬的消費(fèi)補(bǔ)貼。

“數(shù)字人民幣用于美團(tuán)餐飲外賣(mài)、買(mǎi)菜購(gòu)物等場(chǎng)景，表明數(shù)字人民幣在全量測(cè)試階段成效顯著。具體而言，一是底層技術(shù)的日益完善優(yōu)化，足以滿(mǎn)足不同場(chǎng)景不同商戶(hù)的數(shù)字人民幣收付結(jié)算需求；二是數(shù)字人民幣開(kāi)始與越來(lái)越多高頻生活消費(fèi)場(chǎng)景形成更有效的結(jié)合，開(kāi)始更大范圍地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民眾生活，助力眾多小微企業(yè)獲得新的流量入口，支持小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博分析說(shuō)。

在一位涉足跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人看來(lái)，在冬奧會(huì)舉行期間，數(shù)字人民幣獲得境外人士的廣泛使用，表明數(shù)字人民幣已兼顧境外人士對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)要求，對(duì)未來(lái)數(shù)字人民幣在跨境電商支付領(lǐng)域使用奠定良好的基礎(chǔ)。

記者多方了解到，目前部分金融企業(yè)正與央行數(shù)字貨幣研究所等機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，共同探索數(shù)字人民幣在跨境支付與結(jié)算方面的技術(shù)儲(chǔ)備與可行性分析，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣收單系統(tǒng)在境外更多國(guó)家地區(qū)的落地。

數(shù)字人民幣為何“備受歡迎”？

由于冬奧品牌權(quán)益方面的規(guī)定，冬奧場(chǎng)館內(nèi)僅支持VISA和現(xiàn)金支付。對(duì)于眾多早已習(xí)慣使用微信支付與支付寶的國(guó)內(nèi)民眾而言，此項(xiàng)規(guī)定無(wú)疑給他們帶來(lái)一定的消費(fèi)付款不便。

“所幸的是，數(shù)字人民幣恰恰有效解決攜帶現(xiàn)金或銀行卡的某些不便。”前述中行北京分行人士告訴記者。數(shù)字人民幣屬于中國(guó)央行發(fā)行的主權(quán)貨幣，可以不受上述規(guī)定限制，因此很多民眾在進(jìn)入冬奧會(huì)場(chǎng)館后，紛紛下載數(shù)字人民幣APP并使用數(shù)字人民幣開(kāi)展各類(lèi)消費(fèi)付款。

記者多方了解到，為了最大限度方便民眾使用數(shù)字人民幣，相關(guān)部門(mén)在冬奧會(huì)期間持續(xù)推進(jìn)銀行受理端、商戶(hù)服務(wù)端、個(gè)人消費(fèi)端的數(shù)字人民幣支付受理系統(tǒng)全覆蓋，令數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景擴(kuò)展至40.3萬(wàn)個(gè)，涵蓋“食、住、行、游、購(gòu)、娛”等眾多生活場(chǎng)景。

多位北京民眾向記者透露，目前無(wú)論是交通出行、商場(chǎng)購(gòu)物、文化旅游、還是醫(yī)療衛(wèi)生等場(chǎng)景，使用數(shù)字人民幣付款都變得相當(dāng)便捷高效。

記者還多方了解到，數(shù)字人民幣在支付環(huán)節(jié)的小額匿名性與高效便利性，同樣吸引不少參與冬奧會(huì)的外籍人士青睞。

“在冬奧會(huì)舉行期間，不少外籍人士都在申領(lǐng)不同樣式的數(shù)字人民幣硬錢(qián)包，嘗試使用數(shù)字人民幣付款。”前述中行北京分行人士透露。

記者了解到，為了方便外籍人士在冬奧會(huì)期間使用數(shù)字人民幣，相關(guān)部門(mén)對(duì)他們下載數(shù)字人民幣APP操作流程做了諸多優(yōu)化，比如使用蘋(píng)果手機(jī)的外籍人士，只需注冊(cè)中國(guó)地區(qū)apple id，就能通過(guò)境外手機(jī)號(hào)前往App Store搜索數(shù)字人民幣并下載安裝數(shù)字人民幣APP，快速開(kāi)立數(shù)字人民幣錢(qián)包，用現(xiàn)金或銀行卡兌換數(shù)字人民幣消費(fèi)；使用安卓手機(jī)的外籍人士則數(shù)字人民幣官方下載頁(yè)面下載安裝數(shù)字人民幣APP。目前，數(shù)字人民幣APP支持近百個(gè)冬奧會(huì)參賽國(guó)家和地區(qū)手機(jī)號(hào)注冊(cè)和開(kāi)通錢(qián)包。

“經(jīng)過(guò)數(shù)天運(yùn)營(yíng)，我們發(fā)現(xiàn)很多外籍人士使用數(shù)字人民幣，一方面是出于好奇心，另一方面是他們特別青睞數(shù)字人民幣的小額支付匿名性，可以有效保護(hù)他們的個(gè)人信息隱私。”他指出。

在多位數(shù)字人民幣業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，若數(shù)字人民幣面向冬奧會(huì)外籍人士取得良好使用體驗(yàn)，對(duì)數(shù)字人民幣在跨境電商支付結(jié)算方面的應(yīng)用探索提供極具價(jià)值的參考依據(jù)。

“目前跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)在收款結(jié)算環(huán)節(jié)，面臨國(guó)際電匯的較高手續(xù)費(fèi)與較慢資金到賬時(shí)效困擾，若數(shù)字人民幣能在跨境電商付款結(jié)算等領(lǐng)域得到普及，既能大幅提升跨境電商領(lǐng)域小微企業(yè)收款效率，還可以有效降低他們的收款成本，助力這些外貿(mào)新業(yè)態(tài)更好地發(fā)展。”一位外貿(mào)企業(yè)跨境支付服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者指出。但是，由于跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)涉及的交易、結(jié)算鏈路更加復(fù)雜，海外合作銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包服務(wù)能力方面也千差萬(wàn)別，需要相關(guān)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合境外各國(guó)金融監(jiān)管與合規(guī)操作要求，提供更完善全面的試點(diǎn)方案設(shè)計(jì)能力。

“所幸的是，有了外籍人士對(duì)數(shù)字人民幣使用的良好體驗(yàn)，相關(guān)業(yè)務(wù)推動(dòng)將顯得更有底氣。”他坦言。

推動(dòng)數(shù)字人民幣融入日常生活

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，如何延續(xù)冬奧會(huì)期間民眾的數(shù)字人民幣使用熱潮，儼然成為新的挑戰(zhàn)。

“這需要數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景的持續(xù)擴(kuò)容。”一位涉足數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)搭建優(yōu)化的第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)表示。尤其在冬奧會(huì)帶動(dòng)數(shù)字人民幣APP用戶(hù)下載量與使用量持續(xù)增長(zhǎng)的情況下，若消費(fèi)場(chǎng)景不足，可能會(huì)影響廣大民眾的數(shù)字人民幣支付體驗(yàn)與使用熱情；反之消費(fèi)場(chǎng)景足夠廣泛，則能更有效地培養(yǎng)民眾的數(shù)字人民幣使用習(xí)慣，加快數(shù)字人民幣在日常生活消費(fèi)的使用頻率與普及推廣。

記者多方了解到，年初數(shù)字人民幣上線(xiàn)以來(lái)，其子錢(qián)包已支持推送到美團(tuán)、京東、億通行、滴滴出行、天貓超市、攜程、順豐、網(wǎng)上國(guó)網(wǎng)、愛(ài)奇藝等50多個(gè)平臺(tái)，覆蓋吃喝玩樂(lè)、衣食住行等多個(gè)場(chǎng)景。

“目前，能實(shí)現(xiàn)全場(chǎng)景開(kāi)放數(shù)字人民幣使用的平臺(tái)，仍然屈指可數(shù)。”他表示。究其原因，一是全場(chǎng)景開(kāi)放涉及的不同行業(yè)與眾多商戶(hù)，令數(shù)字人民幣交易與結(jié)算鏈路變得極其復(fù)雜；二是不同銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包服務(wù)能力有所差異，需要平臺(tái)提供相應(yīng)的定制化試點(diǎn)方案，既滿(mǎn)足合規(guī)操作，又能充分體驗(yàn)商戶(hù)結(jié)算體驗(yàn)的一致性。

美團(tuán)對(duì)此做了大量的探索嘗試，率先在餐飲、外賣(mài)、生鮮零售、共享單車(chē)、美團(tuán)打車(chē)、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂(lè)等200多個(gè)線(xiàn)下消費(fèi)全場(chǎng)景引入數(shù)字人民幣付款，這也是數(shù)字人民幣首次實(shí)現(xiàn)本地生活服務(wù)平臺(tái)的全場(chǎng)景覆蓋。

一位美團(tuán)負(fù)責(zé)人向記者透露，美團(tuán)對(duì)此做了大量工作：一是在打通數(shù)字人民幣民生應(yīng)用場(chǎng)景、改善商家受理環(huán)境方面采取了大量推進(jìn)工作，并在交易記錄、賬單展現(xiàn)等環(huán)節(jié)做了諸多優(yōu)化，逐步有序開(kāi)放運(yùn)營(yíng)，確保線(xiàn)下全場(chǎng)景開(kāi)放試點(diǎn)的穩(wěn)健開(kāi)展，二是基于央行相關(guān)部門(mén)的傘形錢(qián)包規(guī)范要求，結(jié)合銀行的數(shù)字人民幣錢(qián)包服務(wù)能力設(shè)計(jì)了試點(diǎn)方案，既滿(mǎn)足合規(guī)要求又能實(shí)現(xiàn)商家結(jié)算體驗(yàn)的一致性。

這位美團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在相關(guān)部門(mén)指導(dǎo)下，美團(tuán)將繼續(xù)沿著“綠色普惠+消費(fèi)場(chǎng)景”的發(fā)展方向，在更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)設(shè)計(jì)與探索，助力數(shù)字人民幣更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與百姓生活。

在上述第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)看來(lái)，若數(shù)字人民幣場(chǎng)景擴(kuò)容能與冬奧會(huì)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)有效“銜接”，無(wú)疑將推動(dòng)數(shù)字人民幣進(jìn)一步融入民眾日常生活，加大數(shù)字人民幣在日常生活消費(fèi)的普及力度與使用范疇。

央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾透露，未來(lái)央行將按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣，將數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活，讓更多企業(yè)、個(gè)人能感受到數(shù)字人民幣的價(jià)值，充分激發(fā)產(chǎn)業(yè)各方的積極性。