隨著支付監(jiān)管從嚴(yán)，行業(yè)毛利率普遍降低，部分支付機構(gòu)甚至面臨生存難題。1月26日，央行官網(wǎng)“已注銷許可機構(gòu)”頁面顯示，河北一卡通、上海便利通、錦江國際、上海申城通4張支付牌照被注銷。

而存量支付機構(gòu)也在積極尋求新的增長點，謀求業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型?？梢灶A(yù)計，擁抱數(shù)字人民幣、賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將是2022年支付業(yè)的大趨勢。一方面，支付機構(gòu)擁抱數(shù)字人民幣，從中尋找業(yè)務(wù)機會；另一方面，隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進，支付行業(yè)挖掘B端市場，積極布局SaaS(軟件即服務(wù))市場。

抓住數(shù)字人民幣的發(fā)展機遇

2022年，支付業(yè)一個不得不提的關(guān)鍵詞就是“數(shù)字人民幣”。

2022年1月初，數(shù)字人民幣App(試點版)正式上線，已在蘋果、華為、小米、vivo、OPPO等品牌手機應(yīng)用商店上架。與此同時，美團、京東方面數(shù)據(jù)顯示，推送數(shù)字人民幣錢包的用戶數(shù)日均增長分別為近20倍和超10倍。

支付機構(gòu)紛紛積極擁抱數(shù)字人民幣試點，從中尋求業(yè)務(wù)機會。公開信息顯示，拉卡拉參與了迄今為止全部數(shù)字人民幣試點地區(qū)的試點工作，開發(fā)出數(shù)字人民幣聚合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應(yīng)用產(chǎn)品；易寶支付已經(jīng)開通數(shù)字人民幣受理業(yè)務(wù)，并正式在廈門航空官網(wǎng)上線。

根據(jù)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春在香港金融科技周2021上的發(fā)言，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個。雖然數(shù)字人民幣錢包個人錢包數(shù)量遠(yuǎn)超企業(yè)，但是支付業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為企業(yè)間支付對使用數(shù)字人民幣動力更充足，市場空間同樣值得期待。

這是因為數(shù)字人民幣具有“支付即結(jié)算”的特征，支付手續(xù)費更低，可以節(jié)約企業(yè)成本，同時在操作流程上也更簡單流暢，因此企業(yè)普遍有較大動力把數(shù)幣作為主流交易方式。

王蓬博認(rèn)為，2022年，要理順數(shù)字人民幣的渠道收費機制，盡快完成商戶的改造和受理系統(tǒng)升級，使數(shù)字人民幣生態(tài)體系得到完善。目前，已經(jīng)有部分收單機構(gòu)能夠從數(shù)字人民幣的推廣中賺取利潤，但大多數(shù)仍然單獨依靠銀行端獲取補貼，如何形成長久的、滿足各方需求的收費機制還需要時間驗證。

賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的全面提速，帶動了數(shù)字支付交易和增值服務(wù)需求的增加，預(yù)計2022年這種需求仍將進一步提速。

央行副行長范一飛曾在支付產(chǎn)業(yè)論壇中強調(diào)，支付發(fā)展推動整體產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要動力，也是所有行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。目前，支付機構(gòu)提供的增值業(yè)務(wù)對象，主要集中在商戶端，這也是在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代被廣泛看好的市場。SaaS本身作為一種軟件布局的模型，便于商戶連網(wǎng)接入，以提升日常經(jīng)營效率，“支付+SaaS”成為其在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的最大機遇。

在這方面，支付機構(gòu)們根據(jù)自身條件做了不同的嘗試。據(jù)了解，拉卡拉支付正在推進戰(zhàn)略4.0，通過對B端市場的精細(xì)化經(jīng)營，推出創(chuàng)新SaaS產(chǎn)品，實現(xiàn)“支付+互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局；移卡針對餐飲類中小商戶，提供saas產(chǎn)品智能掌柜。

與此同時，支付巨頭也在逐步進入這一跑道，比如2021年騰訊、阿里的關(guān)聯(lián)公司同時入股了聚合支付SaaS云服務(wù)平臺利楚掃唄，微信支付更是喊出要在未來3年補貼100億幫助小微商戶數(shù)字化升級。

“相比saas服務(wù)商，支付機構(gòu)在技術(shù)和產(chǎn)品積累方面存在劣勢，但是可憑借支付通道及相關(guān)內(nèi)容和服務(wù)等多項優(yōu)勢幫助商戶經(jīng)營系統(tǒng)和相關(guān)活動，提供系列資源運營，提高企業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用率，和企業(yè)服務(wù)之間有長久黏性。”博觀分析在分析報告中指出。

博通咨詢結(jié)合市場公開數(shù)據(jù)和廠商訪談預(yù)測，預(yù)計至2024年，商戶企業(yè)服務(wù)收入將占支付機構(gòu)總收入的30%以上。結(jié)合目前支付行業(yè)規(guī)模及支付機構(gòu)收入比例，預(yù)計未來企業(yè)服務(wù)市場規(guī)?？蛇_(dá)6858億。