據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額新增2.5萬(wàn)億元，實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升；保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入4.49萬(wàn)億元，保險(xiǎn)業(yè)賠付同比增長(zhǎng)14.12%，保險(xiǎn)保障功能不斷增強(qiáng)。

2022年初，銀保監(jiān)會(huì)召開“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)”。會(huì)議指出，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，市場(chǎng)主體不斷豐富，市場(chǎng)規(guī)模顯著擴(kuò)容，發(fā)展水平持續(xù)提升。同時(shí)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營(yíng)方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的企業(yè)文化薄弱，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。

那么，此次銀保監(jiān)會(huì)召開的“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)”給保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)了哪些重大啟示？對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)所有機(jī)構(gòu)都必將進(jìn)行一場(chǎng)深入思考。本文以平安人壽、大家人壽、新華保險(xiǎn)、北京人壽、華貴保險(xiǎn)、國(guó)華人壽、友邦人壽、中韓人壽、信美相互、眾惠相互、大家財(cái)險(xiǎn)、鼎和保險(xiǎn)為例，展現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的思考和啟示。

平安人壽：

為尋求高質(zhì)量發(fā)展之路，各大險(xiǎn)企目前正在轉(zhuǎn)型突破。隨著市場(chǎng)環(huán)境、消費(fèi)者需求改變，壽險(xiǎn)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式正在重構(gòu)。數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降本增效的重要手段，成為壽險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的突破口之一。內(nèi)外部環(huán)境推動(dòng)下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

近年來(lái)，平安人壽積極踐行“產(chǎn)品+渠道”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，運(yùn)用科技賦能，打造“數(shù)字壽險(xiǎn)”新模式，助力高質(zhì)量發(fā)展。

大家人壽：

將深入學(xué)習(xí)和貫徹座談會(huì)精神，堅(jiān)持回歸保障本源，積極參與應(yīng)對(duì)人口老齡化等國(guó)家戰(zhàn)略，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)提升發(fā)展質(zhì)量，努力優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，更好地滿足社會(huì)大眾日益增長(zhǎng)的保障需求。

新華保險(xiǎn)：

高質(zhì)量發(fā)展是什么？高質(zhì)量發(fā)展是路徑而不是目的。其本質(zhì)內(nèi)涵是為滿足人民需求而不斷優(yōu)化的長(zhǎng)效、高效、公平、可持續(xù)的發(fā)展路徑。對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)而言就是：細(xì)致的觀察客戶，滿足客戶需求，也就是供給側(cè)改革；提高隊(duì)伍收入，促進(jìn)公平和進(jìn)步，也就是隊(duì)伍轉(zhuǎn)型；用好資源提高投入產(chǎn)出，也就是管理提升。簡(jiǎn)而言之，就是各層級(jí)大大小小每一件事、每一個(gè)指標(biāo)都圍繞“人”，圍繞客戶和隊(duì)伍，是否做到更便宜便捷了、更優(yōu)質(zhì)了、共同獲益了？做到了，我們就再想辦法做到更好，如此往復(fù)，持續(xù)上升，這就是高質(zhì)量發(fā)展。

怎樣才能實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？也就是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)要素是什么？最重要的是“人”，高質(zhì)量發(fā)展是一條路徑，不是財(cái)、物比拼，是各級(jí)管理者和員工用創(chuàng)造思維和專業(yè)能力走出來(lái)的。二是整體性思維。綜合施策、系統(tǒng)推進(jìn)。不是公司定了幾個(gè)核心目標(biāo)然后考核主責(zé)落到幾個(gè)部門，其他人就事不關(guān)己了，整體性，不是抓一條線、一個(gè)核心指標(biāo)，是人人都有一條路徑，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整軍前行。三是均衡的規(guī)則體系。規(guī)則體系是一個(gè)底層邏輯，是根本動(dòng)力，要公允公平，才能讓所有人動(dòng)起來(lái)。四是持續(xù)創(chuàng)新，創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展最重要的驅(qū)動(dòng)力，創(chuàng)新不是只有石破驚天，每一條高質(zhì)量發(fā)展路徑上都要有大大小小無(wú)數(shù)的創(chuàng)新，我們要鼓勵(lì)普通的崗位普通的流程上每一步小小的改進(jìn)。

高質(zhì)量發(fā)展如何評(píng)價(jià)？一是整體評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)不能基于一兩個(gè)指標(biāo)，而是要用整體眼光、多維視角來(lái)評(píng)判。不同的保費(fèi)有不同的意義，整體資產(chǎn)規(guī)模在擴(kuò)大、利潤(rùn)在提升、給予客戶的利益在增長(zhǎng)，這些都是一個(gè)公司整體對(duì)社會(huì)最大的意義。二是交給社會(huì)和客戶評(píng)價(jià)，承擔(dān)并輸出社會(huì)價(jià)值，建立良好的企業(yè)形象，積極跟隨國(guó)家戰(zhàn)略、融入國(guó)家發(fā)展大局，為客戶創(chuàng)造價(jià)值等等。三是要交由股東、投資者來(lái)評(píng)價(jià)，資產(chǎn)保值增值，長(zhǎng)期盈利能力穩(wěn)健，不發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)等等。四是交由員工來(lái)評(píng)價(jià)，對(duì)內(nèi)外勤負(fù)責(zé)，收入水平隨著公司效益穩(wěn)健增長(zhǎng)，促進(jìn)社會(huì)公平，員工創(chuàng)造感、獲得感全面提升。

　北京人壽：

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。宏觀社會(huì)經(jīng)濟(jì)深刻變化，積蓄了保險(xiǎn)行業(yè)的上升動(dòng)能，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好趨勢(shì)不會(huì)改變，奠定了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。當(dāng)前壽險(xiǎn)業(yè)改革轉(zhuǎn)型中蘊(yùn)含巨大的發(fā)展機(jī)遇，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及利潤(rùn)水平不斷優(yōu)化，行業(yè)內(nèi)含價(jià)值不斷改善，業(yè)務(wù)端價(jià)值凸顯，保險(xiǎn)科技勢(shì)力正在崛起，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率逐步提升。保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大環(huán)境，也為新公司的發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)已從機(jī)會(huì)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向能力驅(qū)動(dòng)，競(jìng)爭(zhēng)方式、服務(wù)供給和管理能力將成為企業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)力。面對(duì)當(dāng)前的政策導(dǎo)向、監(jiān)管環(huán)境，唯有穩(wěn)扎穩(wěn)打、精耕細(xì)作、深耕價(jià)值，才能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。北京人壽作為成立近四年的新公司，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，將在新的環(huán)境中順勢(shì)而為，從服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、強(qiáng)化社會(huì)保障服務(wù)能力的戰(zhàn)略高度出發(fā)，以完善多層次社會(huì)保障體系、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、完善民生福祉為目標(biāo)，充分利用政策資源、找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)拓展市場(chǎng)空間，勇于嘗試和創(chuàng)新，為業(yè)務(wù)發(fā)展積蓄新的動(dòng)能。

　華貴保險(xiǎn)：

高質(zhì)量發(fā)展是當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的主基調(diào)，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主旋律。推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)提出的五點(diǎn)要求，指明了下一階段的工作重點(diǎn)，提綱挈領(lǐng)，切中肯綮。作為一家行業(yè)內(nèi)的新型壽險(xiǎn)公司，成立5年來(lái)，華貴人壽保險(xiǎn)股份有限公司摸索出了一條適合自己的差異化、特色化發(fā)展之路。2021年，華貴保險(xiǎn)持續(xù)推進(jìn)價(jià)值轉(zhuǎn)型，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，規(guī)模保費(fèi)同比增長(zhǎng)24%，并提前實(shí)現(xiàn)了“小目標(biāo)”——首次實(shí)現(xiàn)年度盈利。“六年盈、八年平、九年上市”的既定盈利目標(biāo)提前一年實(shí)現(xiàn)，為2022年持續(xù)盈利打下了良好基礎(chǔ)。

2022年是華貴邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段的關(guān)鍵之年，是“六盈八平九上市”的盈利決勝年，華貴保險(xiǎn)將持續(xù)強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，提高自身經(jīng)營(yíng)水平：一是繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，聚焦定壽、終壽細(xì)分市場(chǎng)，努力將定壽、終壽兩類產(chǎn)品和兩類服務(wù)做到極致；二是加快“數(shù)字華貴”建設(shè)，致力打造產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)型保險(xiǎn)公司，優(yōu)化升級(jí)To B的“鯤鵬服務(wù)”平臺(tái)和To C的“貴客”平臺(tái)；三是做好“貴州人民自己的保險(xiǎn)公司”，根據(jù)貴州實(shí)際情況，積極參與“惠民保”等業(yè)務(wù)和開發(fā)“保費(fèi)低廉、保單通俗、保障全面、理賠簡(jiǎn)便”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富民生保障；四是助力貴州“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略行動(dòng)，推動(dòng)“險(xiǎn)資入黔”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

　　國(guó)華人壽：

座談會(huì)在發(fā)展方向和任務(wù)給了我們明確的啟發(fā)，在保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展階段：

一、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高政治站位，助力共同富裕。

保險(xiǎn)資金具備期限長(zhǎng)、規(guī)模大的優(yōu)勢(shì)，可有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。通過投資國(guó)家重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保險(xiǎn)資金的注入可為欠發(fā)達(dá)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展稟賦提供大量就業(yè)崗位，提升欠發(fā)達(dá)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展稟賦。保險(xiǎn)資金還可投資扶持科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)，向新能源、半導(dǎo)體芯片、醫(yī)養(yǎng)健等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投入重金。其資金的長(zhǎng)期性優(yōu)勢(shì)可成為筑牢新經(jīng)濟(jì)發(fā)展增量的壓艙石，助力社會(huì)的共同富裕。

二、優(yōu)化產(chǎn)品供給，以客戶為中心，創(chuàng)造與提升價(jià)值。

目前，我國(guó)人口老齡化和家庭小型化發(fā)展趨勢(shì)明顯，對(duì)養(yǎng)老和醫(yī)療保障體制提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。通過產(chǎn)品供給的優(yōu)化與創(chuàng)新，商業(yè)保險(xiǎn)為社會(huì)公眾提供多層次、個(gè)性化的養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，可以減輕政府在社會(huì)保障方面的壓力。如商業(yè)保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金、護(hù)理險(xiǎn)可為群眾的養(yǎng)老提前做好規(guī)劃，不僅滿足其財(cái)務(wù)需求，還可滿足健康服務(wù)的需求。另外，保險(xiǎn)公司可利用先進(jìn)的數(shù)字化技術(shù)，針對(duì)客戶的個(gè)性化需求改善客戶體驗(yàn)，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品更通俗易懂、智能投保。精準(zhǔn)定價(jià)可從客戶角度保障不確定風(fēng)險(xiǎn)，提升保障價(jià)值。優(yōu)化產(chǎn)品繳費(fèi)期限與流程也可推進(jìn)普惠保險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)公司管理，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，保障消費(fèi)者權(quán)益。

發(fā)揮長(zhǎng)期主義，加強(qiáng)公司治理，將客戶體驗(yàn)的價(jià)值鏈將公司的治理體系、人員文化、產(chǎn)品準(zhǔn)入、銷售過程、存續(xù)期管理相對(duì)應(yīng)制定適當(dāng)?shù)腒PI。加強(qiáng)對(duì)公司合規(guī)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控，守住風(fēng)險(xiǎn)底線，保障消費(fèi)者權(quán)益。加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，嚴(yán)格管理股東股權(quán)行為，加強(qiáng)高管人員履職管理，對(duì)應(yīng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法的指導(dǎo)，基于各流程環(huán)節(jié)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，由點(diǎn)及面設(shè)計(jì)全流程實(shí)時(shí)指標(biāo)監(jiān)控體系，支持有全局觀的、高頻的管理層匯報(bào)。安排常規(guī)化的以適當(dāng)性管理為主題的內(nèi)部自查機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。進(jìn)一步運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)提升銷售過程的可回溯，在涉及客戶操作和客戶接觸的環(huán)節(jié)設(shè)立神秘人監(jiān)測(cè)暗訪機(jī)制，從客戶角度審查公司在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)、銷售人員溝通和回訪的實(shí)施情況。

　友邦人壽：

友邦人壽認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)伸手就可以摘低垂果實(shí)的時(shí)代過去了， “船到中流浪更急，人到半山路更陡”，行業(yè)正處于深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，過去粗放式經(jīng)營(yíng)造成很多低效率消耗，很多客戶并沒有真正進(jìn)行過保險(xiǎn)教育，某些激進(jìn)的運(yùn)營(yíng)方式也使得未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)未得到充分重視。同時(shí)， 需求端和供給端上的多重變化也亟待行業(yè)給出全新的解決方案。

但與此同時(shí)，行業(yè)發(fā)展的未來(lái)空間依然十分廣闊，增長(zhǎng)動(dòng)力依然強(qiáng)勁。首先 ，從現(xiàn)有增長(zhǎng)動(dòng)能上看，行業(yè)基本面沒有變，城鎮(zhèn)化繼續(xù)深入，社保“低水平、廣覆蓋”，商業(yè)保險(xiǎn)保額不足，中國(guó)居民高儲(chǔ)蓄率、高負(fù)債率等特點(diǎn)，都意味著行業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力依然強(qiáng)大，市場(chǎng)會(huì)從過度的消耗中讓渡出來(lái)，而現(xiàn)在的痛點(diǎn)恰是未來(lái)的發(fā)展空間。

另一方面，時(shí)代和政策賦予了壽險(xiǎn)業(yè)新的長(zhǎng)期增長(zhǎng)動(dòng)力，“十四五”規(guī)劃中已經(jīng)給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展留下了巨大的發(fā)展空間，讓從業(yè)者對(duì)未來(lái)發(fā)展更加充滿信心。例如，“十四五”規(guī)劃綱要中明確提出要推進(jìn)“高質(zhì)量發(fā)展”，解決發(fā)展不平衡、不充分的問題，這意味著，城鎮(zhèn)化的推進(jìn)、人口結(jié)構(gòu)的變化以及重點(diǎn)區(qū)域的發(fā)展，都值得行業(yè)去關(guān)注。在“養(yǎng)老第三支柱”建設(shè)方面，整個(gè)行業(yè)的探索仍處于起步階段，對(duì)于居家養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老等的研究也比較初級(jí)，險(xiǎn)企在這一領(lǐng)域大有可為。同時(shí)，“健康中國(guó)”、“數(shù)字中國(guó)”建設(shè)的持續(xù)推進(jìn)為行業(yè)向縱深發(fā)展進(jìn)一步拓展空間，壽險(xiǎn)行業(yè)也因此將在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演更為重要的角色。

　中韓人壽：

啟示1：公司需深刻認(rèn)知把握形勢(shì)，深化供給側(cè)改革，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)等方面創(chuàng)新，滿足廣大消費(fèi)者的需求

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營(yíng)方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念還需強(qiáng)化，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。需牢固樹立以人民為中心的理念，優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，更好地滿足社會(huì)大眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老、健康等保障需求。

當(dāng)前中國(guó)正經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，人口老齡化、少子化、不婚化等趨勢(shì)逐漸顯現(xiàn)，需求變化給壽險(xiǎn)公司供給端提出新要求。壽險(xiǎn)是以人的生命和身體為保障，尤其要深刻認(rèn)知把握人口形勢(shì)、人口結(jié)構(gòu)變化，深化改革，推進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)等方面創(chuàng)新，滿足廣大消費(fèi)者的需求。一是人的壽命延長(zhǎng)了，與之伴隨的疾病風(fēng)險(xiǎn)也加劇，要求公司不僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保障功能，還要能夠提供與健康管理、養(yǎng)老等相關(guān)的多樣化服務(wù)。二是行業(yè)主流消費(fèi)群體由60后、70后轉(zhuǎn)變?yōu)?0后、90后甚至95后，他們成長(zhǎng)于經(jīng)濟(jì)和互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的時(shí)代，在生活和消費(fèi)方式上依賴網(wǎng)絡(luò)交易，而且擁有更獨(dú)立的思考能力，更深刻的價(jià)值認(rèn)同，更成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。三是需求更個(gè)性化，不同年齡、職業(yè)、收入水平的人對(duì)于保險(xiǎn)的需求截然不同，千人千面，比如年輕人需要高保額、低價(jià)值的保障產(chǎn)品，老年人對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)的需求更高，高凈值人群需要資產(chǎn)配置工具等等，需要行業(yè)公司革新保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，從以銷售為中心到以客戶為中心，著力打造專屬化、定制化、靈活化的產(chǎn)品，從根本上匹配客戶需求。

啟示2：公司重點(diǎn)在隊(duì)伍、數(shù)字化等關(guān)鍵領(lǐng)域積極開展轉(zhuǎn)型探索

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，堅(jiān)定不移地回歸保障本源，構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的保險(xiǎn)供給體系。積極推動(dòng)差異化發(fā)展和錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，提升發(fā)展質(zhì)量。

近年來(lái)，行業(yè)銷售隊(duì)伍能力衰減、產(chǎn)能下降問題普遍引起關(guān)注。出現(xiàn)這樣的狀況，主要是因?yàn)槭芤咔楹秃暧^經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響,居民保險(xiǎn)消費(fèi)意愿降低，傳統(tǒng)保險(xiǎn)需求和銷售模式陷入瓶頸，面對(duì)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型和年輕群體需求，隊(duì)伍普遍出現(xiàn)獲客觸客難、專業(yè)能力不足等問題，銷售困難導(dǎo)致部分基層代理人收入不升反降，隊(duì)伍脫落率高。深層次原因，則是人口紅利遞減，人海戰(zhàn)術(shù)難以持續(xù)，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。因此，公司將重塑個(gè)險(xiǎn)增長(zhǎng)模式，優(yōu)化隊(duì)伍結(jié)構(gòu)，提升從業(yè)人員素質(zhì)，打造專業(yè)化、職業(yè)化的銷售隊(duì)伍。

與此同時(shí)，公司將進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)與科技的深度融合，利用數(shù)字化賦能打造銷售支持能力，重構(gòu)銷售鏈路，系統(tǒng)性地提升隊(duì)伍獲客能力和用戶經(jīng)營(yíng)能力。當(dāng)前，科技已經(jīng)成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的核心力量，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本保障。但是，盡管保險(xiǎn)業(yè)加大了科技投入，但科技應(yīng)用的能力、數(shù)字化的經(jīng)營(yíng)水平與自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的要求還存在差距。

　信美相互：

(1)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的途徑與著力點(diǎn)日漸明確

在四十多年的發(fā)展過程中，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)從規(guī)模擴(kuò)張逐步轉(zhuǎn)換為高質(zhì)量發(fā)展階段。現(xiàn)階段，在行業(yè)收入和利潤(rùn)的增速雙雙放緩，傳統(tǒng)主力渠道中個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍的架構(gòu)開始“崩塌”，銀保渠道費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈等因素下，保險(xiǎn)公司重新回到“以客戶為中心”的行業(yè)初心，更好地洞察客戶的需求、重塑與客戶的連接和信任、在供給側(cè)真正為客戶貢獻(xiàn)價(jià)值、借力數(shù)字化手段進(jìn)行賦能，是保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)存在幾個(gè)特征：一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期平穩(wěn)向好發(fā)展與壓力并存；二是互聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)向縱深推進(jìn)；三是我國(guó)老齡化進(jìn)程加快，我國(guó)“十四五”規(guī)劃明確指出“要積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”。整體來(lái)看，健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保障依然是人身險(xiǎn)行業(yè)的兩大主題，加強(qiáng)數(shù)字化是推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)兩大主題的核心手段。

(2)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小險(xiǎn)企差異化發(fā)展的必然選擇

目前，加速推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化已經(jīng)成為當(dāng)前業(yè)界共識(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也在政策中多次強(qiáng)調(diào)了利用現(xiàn)代科技技術(shù)改造和優(yōu)化傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)降本增效。但對(duì)于中小險(xiǎn)企而言，由于自身底子較薄弱，加之在天然的發(fā)展劣勢(shì)、不利的競(jìng)爭(zhēng)格局、資源約束和能力約束、監(jiān)管收緊等諸多困境下，面臨更緊迫的數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力。

基于此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小險(xiǎn)企生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是激發(fā)中小險(xiǎn)企健康險(xiǎn)增長(zhǎng)的動(dòng)力。在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、生態(tài)驅(qū)動(dòng)、智能驅(qū)動(dòng)、線上驅(qū)動(dòng)等多方面影響下，具備數(shù)字化能力的中小險(xiǎn)企將迎來(lái)第二增長(zhǎng)曲線。

在數(shù)字化基礎(chǔ)上，中小險(xiǎn)企發(fā)展也要聚焦核心優(yōu)勢(shì)。如信美采取“產(chǎn)銷分離”的模式，把前端銷售與服務(wù)交給專業(yè)的渠道團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮自身風(fēng)險(xiǎn)管控、投資管理、定制產(chǎn)品等核心能力，來(lái)為會(huì)員提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。

(3)“以用戶為中心”是出發(fā)點(diǎn)也是歸結(jié)點(diǎn)

據(jù)2021年國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人均GDP突破8萬(wàn)元。隨著人均收入水平不斷提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)已處于顧客主導(dǎo)型模式，這就要求保險(xiǎn)服務(wù)的精準(zhǔn)、精致。從高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，以數(shù)字化是手段降本增效，以用戶為中心服務(wù)用戶是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)與歸結(jié)點(diǎn)。信美相互人壽表示，保險(xiǎn)業(yè)的第二增長(zhǎng)曲線是由數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的，它也是一條追求卓越的曲線，比如信美提出追求3A、3E的數(shù)字化終極目標(biāo)，即在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)、任何方式(Anyway)響應(yīng)客戶，向用戶提供極致的產(chǎn)品(Extreme product)、極致的體驗(yàn)(Extreme experience)、極致的運(yùn)營(yíng)(Extreme operation)。

以此為目標(biāo)，具備相互制特色的信美正在擴(kuò)大產(chǎn)品及服務(wù)的差異化，明確信美會(huì)員能得到什么服務(wù)和體驗(yàn)等。以高效完備的系統(tǒng)及優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，滿足用戶全方位的養(yǎng)老需求和健康保障，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的良性循環(huán)。

　眾惠相互：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)”，會(huì)議聽取了相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)防止保險(xiǎn)業(yè)過度競(jìng)爭(zhēng)、實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意見和建議，總結(jié)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展取得的成績(jī)，科學(xué)分析形勢(shì)，就行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。

會(huì)議指出要提升服務(wù)社會(huì)民生能力，牢固樹立以人民為中心的理念，優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，更好地滿足社會(huì)大眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老、健康等保障需求。發(fā)展普惠保險(xiǎn)，加強(qiáng)小微企業(yè)和弱勢(shì)群體金融服務(wù)，切實(shí)促進(jìn)共同富裕。作為首家全國(guó)性的相互保險(xiǎn)組織，自成立以來(lái)，眾惠相互堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”、回歸保險(xiǎn)本源，走高質(zhì)量發(fā)展道路。尤其是在“健康中國(guó)”國(guó)家戰(zhàn)略背景下，眾惠相互在特定人群、特定領(lǐng)域的保障和服務(wù)方面深耕不輟，發(fā)揮相互保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢(shì)，有效關(guān)注“一老一小”、“帶病慢病”、新經(jīng)濟(jì)從業(yè)者等弱勢(shì)群體保障，起到了“補(bǔ)短板、填空白”的作用，積極踐行國(guó)家的政策導(dǎo)向，加強(qiáng)小微企業(yè)和弱勢(shì)群體金融服務(wù)，滿足人民群眾多層次、差異化的健康保障需求。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)座談會(huì)議的召開，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向，也為我社未來(lái)發(fā)展指明了道路。一是積極推動(dòng)完善公司治理機(jī)制。作為首家獲批開業(yè)的全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織，本社自開業(yè)以來(lái)始終高度重視公司治理工作，不僅搭建了會(huì)員代表大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)相互制衡、充分體現(xiàn)相互制特色的法人治理架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制，同時(shí)在監(jiān)管規(guī)則框架內(nèi)持續(xù)探索、健全各項(xiàng)治理機(jī)制和管理流程，為整體經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展建立起了比較穩(wěn)定的治理根基，后期將持續(xù)完善公司治理機(jī)制，發(fā)揮相互保險(xiǎn)的機(jī)制管理優(yōu)勢(shì)。二是關(guān)注弱勢(shì)群體保障需求，走精細(xì)化發(fā)展之路。要明確戰(zhàn)略定位、找到并充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)避短“走差異化之路”。從客戶需求出發(fā)，強(qiáng)化客戶經(jīng)營(yíng)，專注于產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)和服務(wù)能力的提升，聚焦專業(yè)化的價(jià)值主張，在細(xì)分市場(chǎng)上形成優(yōu)勢(shì)、擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)；要加強(qiáng)內(nèi)控管理、優(yōu)化成本控制，減少不必要的資源消耗，優(yōu)化資源配置，做好保障和服務(wù)創(chuàng)新，培育自身的優(yōu)勢(shì)，精耕新作建立獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。三是推進(jìn)內(nèi)控體系建設(shè)，加強(qiáng)合規(guī)管控。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求和本社業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需要，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)人才隊(duì)伍建設(shè)，細(xì)化關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵流程和關(guān)鍵崗位的管控措施，梳理內(nèi)控管理的各項(xiàng)制度，保障各項(xiàng)制度有效落地，滿足監(jiān)管合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控的要求。

　大家財(cái)險(xiǎn)：

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在“十一五、十二五”十年間進(jìn)入20%以上高速發(fā)展階段，行業(yè)保費(fèi)從1000多億快速增長(zhǎng)到8000億，成為“風(fēng)口年”。2018年，行業(yè)保費(fèi)破萬(wàn)億，“十三五”期間行業(yè)增速回落到10%以下；2021年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)增速已跌落3%以下，這就是我們所面臨的外部環(huán)境。本次中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開的推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)，讓我們更深刻地意識(shí)到：堅(jiān)定走“高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型”道路成為必然選擇。

面對(duì)疫情、車險(xiǎn)綜改及與同業(yè)先進(jìn)公司同臺(tái)競(jìng)技的多重艱難考驗(yàn)，作為一家嶄新卻身處后風(fēng)險(xiǎn)處置階段的中小保險(xiǎn)公司，兩年多來(lái)，大家財(cái)險(xiǎn)惡補(bǔ)傳統(tǒng)課、管理課和產(chǎn)品課，狠抓銷售、兩核風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)服務(wù)和客戶經(jīng)營(yíng)能力，在業(yè)務(wù)平臺(tái)提升和管理基礎(chǔ)夯實(shí)等方面均取得了積極成效；但僅僅是補(bǔ)課是不夠的，我們距離成為一家優(yōu)秀、能夠持續(xù)盈利、走上高質(zhì)量發(fā)展道路的財(cái)險(xiǎn)公司，還差距甚遠(yuǎn)。

展望2022年及未來(lái)，我們必須從戰(zhàn)略層面出發(fā)，積極響應(yīng)國(guó)家政策與行業(yè)監(jiān)管要求，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，找準(zhǔn)方向，精準(zhǔn)施策，做到“守正創(chuàng)新、科技驅(qū)動(dòng)”。我們要在堅(jiān)守傳統(tǒng)保險(xiǎn)根基的基礎(chǔ)上，打破傳統(tǒng)發(fā)展模式的桎梏，積極探索創(chuàng)新型的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式、組織營(yíng)銷模式、夯實(shí)科技力量，建立可行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)制，逐步探索并持續(xù)深化改革創(chuàng)新，為保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、邁上高質(zhì)量發(fā)展新臺(tái)階等宏觀目標(biāo)貢獻(xiàn)自己的一份力量，堅(jiān)守、穩(wěn)固、踐行保障使命，回歸保障本源；同時(shí)，也為自身走上良性發(fā)展道路奠定更為堅(jiān)實(shí)的改革基礎(chǔ)。

　鼎和保險(xiǎn)：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)召開推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)后，鼎和保險(xiǎn)公司黨委高度重視，深入貫徹落實(shí)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)精神，將會(huì)議要求落實(shí)落地。

一是堅(jiān)持旗幟鮮明講政治。鼎和保險(xiǎn)堅(jiān)持在大局下行動(dòng)，把改革發(fā)展工作融入到黨中央重大決策部署、中國(guó)銀保監(jiān)局各項(xiàng)要求上來(lái)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入到公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，落實(shí)好黨委會(huì)“第一議題”機(jī)制；主動(dòng)融入和服務(wù)粵港澳大灣區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)和深圳先行示范區(qū)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效，深度參與構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

二是堅(jiān)持走高質(zhì)量發(fā)展道路。鼎和堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”的發(fā)展理念，以差異化策略為主，堅(jiān)持走“專業(yè)、精選、特色、創(chuàng)新”的發(fā)展道路。鼎和聚焦主責(zé)主業(yè)，積極助力現(xiàn)代供電服務(wù)體系建設(shè)，搭建能源保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系，創(chuàng)新能源保險(xiǎn)服務(wù)模式，打造能源行業(yè)保險(xiǎn)專家和能源保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域龍頭企業(yè)。

三是推動(dòng)完善公司治理機(jī)制。積極探索黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合的方式和路徑。完成“黨建進(jìn)章程”工作，完成獨(dú)立董事占多數(shù)、職業(yè)經(jīng)理人選聘、各級(jí)經(jīng)理層任期制和契約化管理等改革任務(wù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)有企業(yè)向多元化股東的現(xiàn)代治理模式轉(zhuǎn)變。

四是提升服務(wù)社會(huì)民生能力。鼎和積極應(yīng)對(duì)暴雨冰凍地質(zhì)災(zāi)害，幫助人民群眾恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序。推出小額免票、重案快賠、萬(wàn)元以下即時(shí)支付舉措，創(chuàng)新“碼上理賠”服務(wù)模式，優(yōu)化“鼎e賠”系統(tǒng)，不斷提高客戶賠付“獲得感”。持續(xù)開發(fā)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，聚焦農(nóng)民工報(bào)酬權(quán)益、醫(yī)療健康、交通出行，推出農(nóng)民工工資支付保證保險(xiǎn)、“安享福”老年人防癌險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足人民群眾對(duì)美好生活的保險(xiǎn)需求。在工程建設(shè)、物資采購(gòu)、電力交易三大領(lǐng)域推廣保證保險(xiǎn)，有效緩解中小企業(yè)資金壓力。

五是牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。全面落實(shí)償二代二期工程，將監(jiān)管最新要求融入公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)配置等中心工作。強(qiáng)化公司內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，積極培育合規(guī)文化，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，深入開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)宣傳工作。建立健全合規(guī)指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)定量監(jiān)控，將管控關(guān)口前置到業(yè)務(wù)一線。制定重要崗位合規(guī)要點(diǎn)，建立清單式管理排查機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置異常行為。開展信用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估和模型建設(shè)，拓展數(shù)據(jù)處理和應(yīng)用深度，提高主動(dòng)識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。