2月4日晚，北京2022冬奧會(huì)開幕式在國家體育場“鳥巢”舉行。在“鳥巢”，除了精彩的開幕式本身，數(shù)字人民幣展臺(tái)也成為最搶眼最“吸睛”的去處。

在特許商品零售店、餐飲等消費(fèi)場所的“輕松一掃”，不少消費(fèi)者也迎來了自己的數(shù)字人民幣支付“初體驗(yàn)”。

用數(shù)字人民幣支付，正是本次冬奧會(huì)金融服務(wù)的一大亮點(diǎn)。根據(jù)中國人民銀行此前介紹，冬奧會(huì)期間，境內(nèi)外消費(fèi)者可選擇使用數(shù)字人民幣應(yīng)用程序（App），也可以兌換數(shù)字人民幣硬錢包。其中，硬錢包包括卡式硬錢包、手環(huán)硬錢包等形態(tài)，可匿名獲取、使用，既安全、便捷，又充分保護(hù)個(gè)人隱私，充分滿足用戶小額、匿名支付需求。

與冬奧特色場景深度融合 非接觸支付優(yōu)勢(shì)明顯

限于冬奧品牌權(quán)益方面的規(guī)定，在本次冬奧會(huì)期間，冬奧場館內(nèi)支持使用Visa和現(xiàn)金（包括實(shí)物人民幣和數(shù)字人民幣）進(jìn)行支付。值得注意的是，Visa是奧運(yùn)會(huì)和殘奧會(huì)官方指定獨(dú)家支付服務(wù)提供商，而數(shù)字人民幣是主權(quán)貨幣，具有法償性，不受相關(guān)限制，也可在紅線內(nèi)使用。

按照北京冬奧會(huì)閉環(huán)管理安排，數(shù)字人民幣冬奧場景試點(diǎn)將重點(diǎn)聚焦冬奧安保紅線內(nèi)區(qū)域，以保障和便利境內(nèi)外消費(fèi)者支付選擇為主要目標(biāo)。

“目前，中國銀行已在北京、張家口地區(qū)打造4萬多個(gè)受理場景，全面覆蓋了食、住、行、游、購、娛等多元需求。”中國銀行黨委副書記、副董事長、行長劉金此前介紹，冬奧期間，境內(nèi)外客戶可以在冬奧區(qū)域內(nèi)的中國銀行網(wǎng)點(diǎn)、冬奧簽約酒店辦理硬錢包服務(wù)，在受理數(shù)字人民幣的商家體驗(yàn)便捷支付。同時(shí)，在冬奧安保紅線內(nèi)所有的消費(fèi)場景都有數(shù)字人民幣服務(wù)。

對(duì)于習(xí)慣了移動(dòng)支付的用戶而言，使用數(shù)字人民幣既可以省去攜帶實(shí)物人民幣以及找零的不便，又能避免排隊(duì)過久的煩惱。更重要的是，疫情期間，無論是實(shí)物人民幣還是刷卡，都會(huì)不可避免地增加收銀員和付款者之間的接觸，而數(shù)字人民幣通過碰一碰、掃碼付、網(wǎng)絡(luò)購，可便捷實(shí)現(xiàn)非接觸支付。這也是紅線內(nèi)可用的三種支付方式中唯一一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)“隔窗非接”的支付方式，能夠充分滿足冬奧的防疫要求，助力安全奧運(yùn)。

“消費(fèi)者可通過中國銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助兌換機(jī)、定點(diǎn)酒店等渠道便捷地獲取、開立數(shù)字人民幣硬錢包。數(shù)字人民幣軟錢包服務(wù)通過數(shù)字人民幣App提供，與用戶慣用的移動(dòng)支付體驗(yàn)非常相似。”中國銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。境外來華人士根據(jù)自身需要，可以申領(lǐng)硬錢包，也可以在下載數(shù)字人民幣App后使用境外手機(jī)號(hào)直接注冊(cè)并開立匿名四類錢包，用實(shí)物貨幣或外卡便捷兌換數(shù)字人民幣，享受中國移動(dòng)支付的便利。

“軟硬錢包的結(jié)合，既保障境外來華人士的支付需求，這是科技冬奧的支付服務(wù)底線，也可以帶來體驗(yàn)的提升。”業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)。

“使用數(shù)字人民幣App非常方便。”早已在閉環(huán)內(nèi)上崗的記者和志愿者們不少都嘗試了這一支付方式。一位志愿者驚喜地告訴記者，“只用手機(jī)號(hào)，不需要銀行賬戶就能開設(shè)數(shù)字人民幣錢包，真是太方便了。”她感慨道，從下載應(yīng)用程序、注冊(cè)、綁定銀行卡，到最終開通賬戶，幾分鐘就能完成全步驟。

一位業(yè)內(nèi)專家告訴記者，在匿名性方面，數(shù)字人民幣采取“小額匿名，大額依法可溯”原則，在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”的原則。“數(shù)字人民幣支持銀行賬戶松耦合，第四類錢包僅憑手機(jī)號(hào)碼就可申請(qǐng)開立，最大限度地保障了匿名性。”他解釋說。

硬錢包首次正式面向公眾發(fā)布 兼具安全與便利特點(diǎn)

在“鳥巢”，多個(gè)數(shù)字人民幣應(yīng)用場景已準(zhǔn)備就緒。除了在特許商品零售店、餐飲等消費(fèi)場所可以用數(shù)字人民幣支付外，在“鳥巢”的一層觀眾區(qū)服務(wù)臺(tái)、二層觀眾區(qū)服務(wù)臺(tái)和五層觀眾區(qū)服務(wù)臺(tái)設(shè)有四個(gè)數(shù)字人民幣服務(wù)臺(tái)，觀眾可以了解數(shù)字人民幣的基本知識(shí)，并體驗(yàn)數(shù)字人民幣的高效、便捷和安全。

在這些服務(wù)臺(tái)中，記者看到了包括各式各樣的硬錢包，冰芯雪環(huán)錢包、五色手環(huán)錢包、智能電子證錢包、虎年生肖錢包、鑰匙墜錢包等琳瑯滿目。據(jù)介紹，冬奧會(huì)期間，境內(nèi)外消費(fèi)者可根據(jù)自身習(xí)慣及使用偏好自主選擇手機(jī)App形式的數(shù)字人民幣軟錢包或不依托手機(jī)的卡式硬錢包或手環(huán)硬錢包。

“此前大家只能在各大展會(huì)上觀賞數(shù)字人民幣硬錢包，中國銀行這次發(fā)行的冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包，是首次正式面向公眾使用。”一位工作人員向記者介紹。

“老人、小孩、外籍來華人士在使用智能手機(jī)不便的情況下，可以使用數(shù)字人民幣硬錢包，也能方便獲取和使用數(shù)字人民幣。”中國銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。

其中，軟錢包數(shù)字人民幣App可在中國各主要應(yīng)用市場下載獲取。由于數(shù)字人民幣的銀行賬戶松耦特征，開立錢包不必然需要有銀行賬戶，非常方便。如果消費(fèi)者只是想做日常小額消費(fèi)，僅需手機(jī)號(hào)即可開立任意運(yùn)營機(jī)構(gòu)的四類錢包。而硬件錢包方面，開立使用更是簡單方便，消費(fèi)者可通過中國銀行網(wǎng)點(diǎn)、硬錢包自助兌換機(jī)、定點(diǎn)酒店等渠道便捷地獲取、開立數(shù)字人民幣錢包。

在本次亮相的多個(gè)硬錢包中，有些極具冬奧特色。例如，冰芯、雪環(huán)錢包是首款數(shù)字人民幣硬錢包產(chǎn)品，名稱與冬（殘）奧會(huì)吉祥物“冰墩墩”“雪容融”呼應(yīng)，體現(xiàn)了冰與雪的運(yùn)動(dòng)元素。除了外形極具特色，更重要的是這些硬錢包能夠極大為消費(fèi)者提供便利。

與軟錢包僅需手機(jī)號(hào)就能開設(shè)相比，數(shù)字人民幣硬錢包開立使用簡單方便。消費(fèi)者可通過中國銀行網(wǎng)點(diǎn)、硬錢包自助兌換機(jī)、定點(diǎn)酒店等渠道便捷地獲取、開立數(shù)字人民幣錢包。

前述中行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，硬錢包是數(shù)字人民幣重要?jiǎng)?chuàng)新成果之一。他介紹了數(shù)字人民幣的幾大特點(diǎn)。例如，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個(gè)人信息與隱私保護(hù)，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征及信息處理邏輯，滿足公眾對(duì)小額、匿名的支付服務(wù)需求。

“硬件錢包基于準(zhǔn)賬戶形式記錄數(shù)字人民幣價(jià)值，可以不記名使用。”恒寶股份有限公司副總裁徐霄凌對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，這種方式兼具安全性和便捷性。她解釋說，用戶可以通過手機(jī)App建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，既可以方便用戶，也可以滿足不同用戶的差異化需求。同時(shí)，硬件錢包基于國產(chǎn)安全芯片，國密算法具有高安全性，完全滿足數(shù)字人民幣支付的高安全性要求。

“貼一貼”讓軟硬錢包互聯(lián)

《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，在冬奧會(huì)期間，消費(fèi)者購買的硬錢包也可在其他試點(diǎn)場合使用。

已下載數(shù)字人民幣App的用戶，如果購買了冬奧硬錢包，可便利地“貼一貼”，讓軟硬錢包“互聯(lián)”，在手機(jī)上貼心管理硬件錢包，使硬件錢包更安全。“貼一貼”可以讀取加載了數(shù)字人民幣硬件錢包的設(shè)備，打開手機(jī)NFC功能后，將硬件錢包與手機(jī)NFC區(qū)域保持緊貼，手機(jī)App即可讀取硬件錢包信息。

“這樣可以將硬錢包變?yōu)槭謾C(jī)上數(shù)字人民幣App的子錢包。”前述中行負(fù)責(zé)人告訴記者，此后，用戶可使用App對(duì)硬錢包進(jìn)行支付密碼設(shè)置、充值、余額與交易明細(xì)查詢、兌出等。這些硬錢包也可以長期使用。

在查詢服務(wù)方面，消費(fèi)者也可在中國銀行支持?jǐn)?shù)字人民幣硬錢包受理的終端查詢余額，可在中國銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行余額及交易明細(xì)查詢，可通過已關(guān)聯(lián)硬錢包的數(shù)字人民幣App查詢余額及交易明細(xì)。

“這些硬錢包也適用于日常生活的多個(gè)場合。”該負(fù)責(zé)人介紹。例如，員工卡錢包就集門禁、考勤打卡和數(shù)字人民幣于一體，適合上班人群，而公交卡錢包可實(shí)現(xiàn)一卡雙應(yīng)用，無需改造閘機(jī)和刷卡機(jī)即可乘坐地鐵和公交。

徐霄凌也表示，期待數(shù)字人民幣硬錢包能夠進(jìn)一步拓展使用場景，與交通、社保、工商、稅務(wù)等主要行業(yè)相結(jié)合。

中國銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，中國銀行這次獨(dú)家承擔(dān)紅線內(nèi)的數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)，會(huì)積累更多的經(jīng)驗(yàn)，之后將根據(jù)人民銀行試點(diǎn)安排，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)應(yīng)用場景覆蓋面，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣體系設(shè)計(jì)。