國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部印發(fā)的《關(guān)于深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入若干特別措施的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《特別措施》）指出，要推動(dòng)深港澳地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)互聯(lián)互通。這是繼人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局提出“完善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跨境收支管理和服務(wù)”后，國(guó)家部委層面對(duì)港澳保險(xiǎn)市場(chǎng)與內(nèi)地互聯(lián)互通的又一重大舉措。

普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾表示，這一方面是支持港澳保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，讓港澳保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠更便捷地服務(wù)內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者；另一方面，對(duì)于已購(gòu)買港澳保單的內(nèi)地消費(fèi)者，也能夠更方便地進(jìn)行保全、理賠等服務(wù)。

記者采訪多位香港保險(xiǎn)市場(chǎng)人士了解到，內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者的香港保單目前面臨的兩個(gè)操作難題來(lái)自于續(xù)保和理賠款兌現(xiàn)。多位香港保險(xiǎn)人士說(shuō)，有些內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者投保香港保單時(shí)沒(méi)有在香港開(kāi)設(shè)香港銀行賬戶，由于一些跨境收支管理要求，在續(xù)保和理賠時(shí)無(wú)法便捷地實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)的收付。

“如果內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者當(dāng)時(shí)在香港開(kāi)立了銀行賬戶，那和香港本地消費(fèi)者買保險(xiǎn)是沒(méi)有區(qū)別的，續(xù)保和理賠都可以通過(guò)香港銀行賬戶實(shí)現(xiàn)，很方便。”一位資深香港保險(xiǎn)代理人表示，但因?yàn)橐咔樵?，?nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者現(xiàn)在不方便來(lái)香港開(kāi)立銀行賬戶，所以以前沒(méi)有開(kāi)立銀行賬戶的保險(xiǎn)消費(fèi)者就出現(xiàn)了上述實(shí)操困難。

這位保險(xiǎn)代理人透露，出現(xiàn)上述情況后，香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往通過(guò)開(kāi)具支票的方式對(duì)內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行理賠服務(wù)。但這衍生出了新的問(wèn)題：并非所有內(nèi)地銀行都會(huì)認(rèn)可理賠支票。按照相關(guān)規(guī)定，醫(yī)療、意外等消費(fèi)型保單的理賠支票銀行應(yīng)予以兌現(xiàn)，但由于內(nèi)地銀行很難判斷保險(xiǎn)消費(fèi)者所持支票是否對(duì)應(yīng)于消費(fèi)型保單，在兌現(xiàn)時(shí)會(huì)遇到阻力。

《特別措施》提出，積極推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)中心有關(guān)工作，在符合現(xiàn)有的法律法規(guī)前提下，為已購(gòu)買符合國(guó)家外匯管理政策的港澳保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶提供便利化保全、理賠等服務(wù)；推動(dòng)深圳與港澳地區(qū)建立有關(guān)資金互通、市場(chǎng)互聯(lián)機(jī)制，試點(diǎn)在深圳公立醫(yī)院開(kāi)通港澳保險(xiǎn)直接結(jié)算服務(wù)并允許報(bào)銷使用境外藥品。

多位香港保險(xiǎn)人士認(rèn)為，這一舉措正是對(duì)上述實(shí)操問(wèn)題的對(duì)癥下藥。據(jù)他們反饋，香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)這一政策舉措非常關(guān)注，公司內(nèi)部也有過(guò)相關(guān)討論。一旦具體實(shí)施細(xì)則下發(fā)，香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)積極研究推進(jìn)。

一位資深香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，“試點(diǎn)在深圳公立醫(yī)院開(kāi)通港澳保險(xiǎn)直接結(jié)算服務(wù)”這一舉措將極大提升持有港澳保單的保險(xiǎn)消費(fèi)者的理賠體驗(yàn)。一位內(nèi)地保險(xiǎn)消費(fèi)者持有香港醫(yī)療險(xiǎn)保單，如果他在深圳公立醫(yī)院就醫(yī)，就能實(shí)現(xiàn)“基本醫(yī)保+商保”的一站式結(jié)算，在兩者報(bào)銷范圍內(nèi)完全不需要自己付費(fèi)，更不用自己走理賠申請(qǐng)流程。

據(jù)了解，目前，內(nèi)地一些保險(xiǎn)公司的部分醫(yī)療險(xiǎn)保單已經(jīng)和內(nèi)地某些地區(qū)的公立醫(yī)院實(shí)現(xiàn)了“基本醫(yī)保+商保”的一站式結(jié)算。而香港地區(qū)一些高端醫(yī)療險(xiǎn)保單也在香港本地實(shí)現(xiàn)了與之類似的“免找數(shù)”服務(wù)——保險(xiǎn)消費(fèi)者的看病費(fèi)用由香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與香港當(dāng)?shù)蒯t(yī)院直接結(jié)算。

2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)何國(guó)鋒表示，銀保監(jiān)會(huì)支持粵港澳大灣區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)服務(wù)中心，目前在設(shè)立原則、組織形式和設(shè)計(jì)步驟等方面都已經(jīng)形成初步方案。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，隨著《特別措施》的下發(fā)，多部門有望聯(lián)合推動(dòng)深港澳地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)互聯(lián)互通加快落地。