2022年伊始，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有200多家保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)更新了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品信息，其中不乏曾經(jīng)的爆款和“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。

從監(jiān)管視角來(lái)看，新規(guī)在產(chǎn)品端限制了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品曾經(jīng)較為突出的“價(jià)格戰(zhàn)”“高費(fèi)用率”等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。在公司經(jīng)營(yíng)方面，反對(duì)單純追求規(guī)模增速，而忽視系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的短期行為。梳理近年來(lái)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一系列監(jiān)管政策，不難發(fā)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)一直倡導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競(jìng)爭(zhēng)有序的保險(xiǎn)供給體系，鼓勵(lì)大中小險(xiǎn)企差異化發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)，提升發(fā)展質(zhì)量。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的滲透率從2013年的2%到2018年的5%，再到2020年的6.4%，處于持續(xù)增長(zhǎng)區(qū)間。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2023年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透率有望超過(guò)10%，發(fā)展空間不容小覷。新年伊始，各保險(xiǎn)公司先后發(fā)布營(yíng)收數(shù)據(jù)和理賠報(bào)告。從已經(jīng)公布的數(shù)據(jù)看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比不斷提升，依然是險(xiǎn)企業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。

如何在新規(guī)之下呵護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，在合規(guī)前提下穩(wěn)健發(fā)展已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司的必答題。例如，受到新規(guī)影響，部分壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等必須退出互聯(lián)網(wǎng)渠道，對(duì)這些業(yè)務(wù)有渠道依賴(lài)的壽險(xiǎn)公司必然會(huì)受到影響。能否在推出新產(chǎn)品的同時(shí)開(kāi)發(fā)線下渠道，進(jìn)而保證互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模，將成為壽險(xiǎn)公司今年的重要考驗(yàn)。

與此同時(shí)，以健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速占領(lǐng)市場(chǎng)的財(cái)險(xiǎn)公司同樣面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品洗牌的背景下，除了國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企，不少外資公司已經(jīng)摩拳擦掌，紛紛更新產(chǎn)品，加速搶占市場(chǎng)?？梢哉f(shuō)，財(cái)險(xiǎn)公司在面臨車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)壓力的同時(shí)，還要面對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品迭代和市場(chǎng)開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的多重壓力。

從行業(yè)發(fā)展的角度看，曾經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，燒錢(qián)宣傳、買(mǎi)坑位引流……保險(xiǎn)行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)煥發(fā)了生機(jī)，卻也在互聯(lián)網(wǎng)中迷失了方向。在新規(guī)之下，深耕行業(yè)的險(xiǎn)企獲得了新的發(fā)展契機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)渠道也終將成為科技輔助下，保險(xiǎn)公司價(jià)值發(fā)現(xiàn)的又一個(gè)高地。

“冬天來(lái)了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎？”從保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)反應(yīng)速度看，從新產(chǎn)品備案到上線的時(shí)間來(lái)看，從消費(fèi)者的反映和評(píng)價(jià)看，這個(gè)“冬天”并不太冷?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)重整旗鼓再出發(fā)，期待曾經(jīng)的“網(wǎng)紅”能夠“長(zhǎng)紅”。