又一家新能源車企正式布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。記者在天眼查看見，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司已于1月19日成立，該公司由蔚來(lái)控股有限公司100%控股。至此，在我國(guó)新能源車企特斯拉、小鵬和蔚來(lái)都已經(jīng)設(shè)立了其全資控股的保險(xiǎn)中介公司。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著新能源汽車產(chǎn)銷量的持續(xù)上升，新能源車險(xiǎn)將是車險(xiǎn)行業(yè)最重要的增量來(lái)源，而汽車廠商紛紛布局保險(xiǎn)業(yè)，除了看中新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)的前景，也是其為車主提供全生命周期服務(wù)的重要抓手。

入局保險(xiǎn)中介

根據(jù)公開信息，目前，特斯拉和蔚來(lái)都成立了全資控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，小鵬則設(shè)立了汽車保險(xiǎn)代理公司，本質(zhì)上，都是通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中再產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，當(dāng)前，造車新勢(shì)力積極布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一是其主業(yè)的需要，可以更好滿足車主的個(gè)性化需求；二是可以拓展新的業(yè)務(wù)模式，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，并賺取穩(wěn)定利潤(rùn)。

車車集團(tuán)CEO張磊對(duì)記者表示，新能源車險(xiǎn)成為車企連接車主的“金線”，以車險(xiǎn)為入口，車企既能打通車主用車生命全周期，也培養(yǎng)了新的業(yè)務(wù)模式和增長(zhǎng)空間。過(guò)去，車企與線下經(jīng)銷商之間存在用戶信息爭(zhēng)奪、左右手互搏的問題，現(xiàn)在新能源汽車直營(yíng)模式和代理門店正在成為新趨勢(shì)，在此背景下，訂車、交付、投保等環(huán)節(jié)回歸車企手中，用戶用車周期數(shù)據(jù)反哺車企，改變了傳統(tǒng)以4S店為中心的服務(wù)模式。車企與用戶直連互通，通過(guò)車主服務(wù)生態(tài)提升用戶黏性和品牌忠誠(chéng)度，車企從單純的汽車制造走向制造、銷售、金融服務(wù)、理賠維修等一站式服務(wù)提供商，車險(xiǎn)的剛需、理賠的高頻，為車企打造車主服務(wù)生態(tài)提供了重要抓手。

目前，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。公開數(shù)據(jù)顯示，2021年新能源汽車銷量達(dá)352.1萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)1.6倍。從保有量來(lái)看，2021年我國(guó)新能源汽車保有量達(dá)到784萬(wàn)輛，占我國(guó)汽車總量的2.6%。同時(shí)，根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2025年目標(biāo)或?qū)⑻崆皩?shí)現(xiàn)，由此帶來(lái)的新能源車險(xiǎn)增速也將超預(yù)期。中再產(chǎn)險(xiǎn)根據(jù)存量傳統(tǒng)燃油車的報(bào)廢期限等測(cè)算，到2035年，預(yù)計(jì)全行業(yè)新能源車險(xiǎn)年度保費(fèi)將提升至2000億元左右。

三方尋求平衡

造車新勢(shì)力入局保險(xiǎn)業(yè)，將給新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)怎樣的變化？近期，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)上漲一度成為社會(huì)熱議的話題。在發(fā)展大勢(shì)不改的情況下，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何平衡車企、險(xiǎn)企和消費(fèi)者的利益成為新的追求。

去年12月27日，新能源專屬車險(xiǎn)正式在全國(guó)上線。同日，上海保險(xiǎn)交易所首批掛牌了人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源車險(xiǎn)產(chǎn)品。隨后，部分消費(fèi)者反映新能源車險(xiǎn)保費(fèi)大幅上漲。

去年12月29日，小鵬發(fā)布說(shuō)明稱，根據(jù)前一日各保司反饋的全國(guó)保費(fèi)情況，小鵬全線車型平均漲幅2.9%至18.2%不等。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新能源專屬車險(xiǎn)的保障較傳統(tǒng)車險(xiǎn)更有針對(duì)性，保障責(zé)任更加全面，這是保費(fèi)上漲的最核心原因。從具體的車輛來(lái)看，保費(fèi)漲跌不一。首先，25萬(wàn)元以下的新能源車型基準(zhǔn)保費(fèi)只降不漲；其次，部分高端電動(dòng)車保費(fèi)確實(shí)有明顯上漲。由于車險(xiǎn)最終保費(fèi)還受交通違法記錄、出險(xiǎn)次數(shù)等因素影響，消費(fèi)者還需要參考險(xiǎn)企給出的最終報(bào)價(jià)。

在部分消費(fèi)者為保費(fèi)上漲叫苦的同時(shí)，險(xiǎn)企似乎也在為新能源車險(xiǎn)的高賠付率“頭疼”。申萬(wàn)宏源證券分析師葛玉翔表示，當(dāng)前新能源車險(xiǎn)的賠付率普遍超過(guò)85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。中小險(xiǎn)企因定價(jià)能力較差，客戶篩選能力較弱，新能源車險(xiǎn)綜合成本率超過(guò)110%；頭部公司憑借在定價(jià)、客戶儲(chǔ)備和廠商合作能力的天然優(yōu)勢(shì)，基本保持承保盈虧平衡。

中再產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，綜合各方面因素分析，新能源專屬車險(xiǎn)上市后，大部分新能源車的賠付率可能還將上升，需要從多個(gè)方面來(lái)化解新能源車險(xiǎn)保費(fèi)高增長(zhǎng)和高賠付的矛盾。

乘用車市場(chǎng)信息聯(lián)席會(huì)秘書長(zhǎng)崔東樹近日撰文表示，新能源車險(xiǎn)的推出是好事，但成本增加偏高，可能新能源車省下的油錢要去交保險(xiǎn)，導(dǎo)致新能源車似乎不劃算，形成買得起用不起的現(xiàn)象，不利于新能源車推廣。因此，車企要建立自己的保險(xiǎn)品種，行業(yè)要有更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)測(cè)算，國(guó)家也要支持保險(xiǎn)費(fèi)用的合理補(bǔ)貼。

從目前車企涉足保險(xiǎn)的方式來(lái)看，都是通過(guò)設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然保險(xiǎn)中介并不能直接承保汽車風(fēng)險(xiǎn)，但由汽車廠商100%控股的保險(xiǎn)中介可以獲得不一樣的優(yōu)勢(shì)，即汽車風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)以及客戶數(shù)據(jù)。“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以深度參與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，并通過(guò)合作險(xiǎn)企來(lái)承接這些保單。”昱淳精算咨詢合伙人徐昱琛對(duì)記者表示。

整體來(lái)看，新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)將保持快速增長(zhǎng)，同時(shí)，隨著產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)時(shí)間延長(zhǎng)，險(xiǎn)企和車企間的合作也將更加緊密，尋求車企、險(xiǎn)企和消費(fèi)者的利益平衡。