銀保監(jiān)會(huì)今日下發(fā)《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱“監(jiān)管辦法”)，并于2022年3月1日起施行。

據(jù)悉，《監(jiān)管辦法》出臺(tái)的背景是，在原有的保險(xiǎn)監(jiān)管制度框架下，缺乏適應(yīng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、全面覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。特別是在部分保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)下放到銀保監(jiān)局后，需要統(tǒng)一的保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度用以指導(dǎo)銀保監(jiān)局開(kāi)展相關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

保險(xiǎn)監(jiān)管按途徑可分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，北京聯(lián)合大學(xué)楊澤云教師對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，前者主要是監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管小組到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查，包括常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查及接管等。后者主要是監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)信息進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，最后根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果采取不同監(jiān)管措施。

楊澤云指出，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管注重發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管注重核實(shí)和解決問(wèn)題。隨著監(jiān)管的不斷發(fā)展，逐漸由現(xiàn)場(chǎng)檢查向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管轉(zhuǎn)換，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管也顯得極為必要。出臺(tái)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法，規(guī)范非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者都目標(biāo)明確，有章可循。

按照《監(jiān)管辦法》第十條的規(guī)定，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作流程分為信息收集和整理、日常監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)估、評(píng)估結(jié)果運(yùn)用、信息歸檔等四個(gè)階段。其中提到了監(jiān)管評(píng)估和評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，這也就意味著非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管將與保險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)結(jié)果掛鉤。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，《暫行辦法》屬于程序性規(guī)定，是監(jiān)管體系的一個(gè)組成部分。據(jù)其表示，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，還有其他涉及評(píng)分的獨(dú)立制度，包括公司治理的評(píng)分、SARMARA(即九大評(píng)估項(xiàng)目：基礎(chǔ)與環(huán)境、目標(biāo)與工具，以及七大類風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn))等，最近也出了好幾個(gè)評(píng)分的細(xì)則?？傮w來(lái)看，這些都是對(duì)程序的規(guī)范性要求越來(lái)越高，也讓監(jiān)管有章可依。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，遼寧鞍山銀保監(jiān)分局1月19日對(duì)某保險(xiǎn)代理公司做出的處罰決定書(shū)，認(rèn)定其存在未按規(guī)定辦理許可證變更登記，處罰的依據(jù)就是，在2021年4月通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管核查發(fā)現(xiàn)，期間未履行報(bào)告義務(wù)，未辦理許可證變更登記。

銀保監(jiān)會(huì)還指出，《暫行辦法》主要是明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程和機(jī)制。財(cái)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)模式，以及風(fēng)險(xiǎn)方面存在較大差異，需要單獨(dú)制定針對(duì)性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)估指引，且相關(guān)內(nèi)容較多，用于指導(dǎo)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)測(cè)和評(píng)估工作的指引另行制定下發(fā)。

銀保監(jiān)會(huì)還表示，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管服務(wù)于機(jī)構(gòu)監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)定量與定性分析相結(jié)合，是覆蓋保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)全流程和全環(huán)節(jié)的全面監(jiān)管。償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是償二代的組成部分，服務(wù)于償付能力監(jiān)管，基本采用量化評(píng)價(jià)。償付能力監(jiān)管本質(zhì)上是資本監(jiān)管，監(jiān)管重點(diǎn)是資本充足性?？偟膩?lái)看，兩者各有側(cè)重，互為補(bǔ)充。